Хорошая кредитная история и плохая

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: "Хорошая кредитная история и плохая" с профессиональным объяснением. Если у вас в процессе прочтения возникли вопросы, то дочитайте статью до конца, а в случае, если не нашли ответа вы всегда можете обратиться к нашему дежурному консультанту.

Как исправить плохую кредитную историю

Плохая кредитная история — есть результат задержки платежей либо невыплаты по некогда взятым займам. Их владельцам банки не доверяют, а потому если и выдают таким клиентам кредиты, то, как правило, на максимально жестких условиях. Выход у данной категории заемщиков лишь один — исправить свою кредитную историю.

Какая кредитная история считается плохой

Плохой считается та кредитная история (КИ), в которой значатся длительные задержки платежей либо неуплаты по прошлым займам.

Между тем, поскольку несколько плохих кредитных историй могут быть по-разному запущенны, кредиторы им присваивают и другие оценки, делая основной акцент на длительность просрочки:

  1. Нет просрочек — идеальная кредитная история .
  2. Просрочка до 5 дней — хорошая .
  3. Просрочка от 5 до 29 дней — испорченная .
  4. Просрочка от 30 до 89 дней — плохая .
  5. Просрочка от 90 дней — очень плохая .
  6. Непогашенная задолженность — ужасная .

Количество просроченных платежей также влияет на данную оценку.

Кто кроме заемщика может испортить кредитную историю

Кредитная история может быть испорчена не только ее владельцем (заемщиком) но и банком, у которого он брал кредит . Происходит это обычно по невнимательности сотрудников финансового учреждения (отправляют неверную информацию в бюро кредитных историй — БКИ) либо по причине сбоя в системе. В тоже время банковской практике известны и другие случаи, когда кредитные организации намеренно портили кредитные истории своих клиентов. Делали они это с той целью, чтобы заемщик кроме как у них, больше нигде не смог взять кредит, либо смог, но только на кабальных условиях. То есть фактически их целью было удержание клиента.

В связи с такой обстановкой, специалисты рекомендуют заемщикам как минимум раз в год проверять состояние своих кредитных отчетов, при том что сделать сегодня это можно совершенно бесплатно.

Банк испортил кредитную историю — что делать

Если банк испортил кредитную историю то ее владельцу нужно оспорить ту ложную информацию, которая была занесена кредитором в кредитный отчет . Согласно п. 3 ст. 8 Федерального закона N 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях» каждый заемщик вправе оспорить информацию, которая содержится в его КИ. Для этой цели ему требуется подать заявление в БКИ, в котором хранятся его данные, на внесение изменений в свою «испорченную» кредитную историю. В ответ бюро проведет проверку достоверности приведенных субъектом (владельцем) кредитной истории доводов, по результату которой примет соответствующее решение (вносить или не вносить изменения в документ). Также о результате проверки БКИ письменно уведомит заявителя.

На все про все бюро дается 30 дней (п. 3 ст. 8 настоящего закона), если в течение этого срока вы не получите от них ответа либо получите, но он вас не устроит, можете обращаться в суд.

Как можно исправить плохую кредитную историю

Самый верный способ исправить плохую кредитную историю — взять в течение полугода 2—3 относительно небольших займа (10—20 тыс. руб.) и добросовестно погасить их (только не досрочно). При таком развитии событий кредиторами отправляются в БКИ новые, теперь уже положительные данные о заемщике, которые поднимают его кредитный рейтинг, «открывая тем самым дорогу» к выгодным банковским кредитам. То есть фактически проделывается работа по улучшению состояния кредитного отчета.

Где брать кредиты (займы)

Если кредитная история не слишком плоха, можно попробовать взять кредит в банке. Если ситуация более плачевна то нужно будет обращаться за микрозаймом в микрофинансовую организацию (там точно дадут но под очень высокий процент).

Также как альтернативу обычному кредиту можно взять товарный (целевой кредит на приобретение различных товаров). Оформить его можно в одной из торговых точек. То есть необходимо прийти в тот же магазин бытовой техники и купить у них в кредит (оформив его прямо на месте) какой-нибудь один из недорогих товаров (чайник, утюг, микроволновую печь и т.д.).

Как долго нужно исправлять КИ

Все зависит от запущенности КИ, так, например заемщику, допустившему единственную просрочку длительностью 30 дней, хватит всего пол года. При более длительных просроченных задолженностях, скажем 50—90 дней, потребуется около года кропотливой работы. Ну а если таких, серьезных просрочек было допущено несколько, или же срок одной из них перевалил за 100 дней, на исправление может уйти полтора, два, а в некоторых случаях и три года. К слову, банки анализируют историю заемщика именно за последние 2—3 года (в редких случаях за 5 лет).

Всегда ли можно исправить кредитную историю

Да, всегда, любую даже самую запущенную кредитную историю можно исправить.

Можно ли удалить плохую кредитную историю

Нет, удалить плохую кредитную историю нельзя.

Помните, если вам поступают такого рода предложения — то вы имеете дело с мошенниками.

Срок хранения плохой кредитной истории

Кредитная история хранится на протяжении 10 лет, со дня последнего изменения информации в ней . По истечению этого срока документ автоматически аннулируется, или по-другому — удаляется (ст. 7 п. 1 упомянутого закона).

Учтите, если вы решите узнать состояние своего кредитного отчета либо это сделает за вас банк (в ситуации, при которой вы подадите ему заявку на получение кредита) — это все будет являться изменением информации.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

На сегодняшний день около пяти процентов всех кредитных историй считаются плохими. Их владельцам порой бывает трудно просто получить кредит, не говоря уже о том оттягивали момент расплаты до по, чтобы получить его на выгодных условиях. Причина проста — утрата доверия кредиторов. Тем не менее, и у такой категории граждан есть все шансы взять банковский кредит.

Какая кредитная история считается плохой

По устоявшемуся мнению плохой считается та кредитная история, в которой значатся длительные задержки платежей либо неуплаты по прошлым займам. Однако это определение не совсем верное. Во-первых, у понятия «длительные задержки» есть свои временные рамки, а во-вторых, кредитная история в которой значится непогашенная задолженность, является уже не «плохой» а «ужасной» что две совершенно разные вещи.

Читайте так же:  Как оформлять ходатайство для приглашения

Если же быть точнее, то плохой считается та кредитная история, в которой значится всего одна просрочка сроком от 30 до 89 дней. В иных случаях кредитным историям кредиторы присваивают следующие оценки:

  1. Нет просрочек — идеальная кредитная история .
  2. Просрочка до 5 дней — хорошая .
  3. Просрочка от 5 до 29 дней — испорченная .
  4. Просрочка от 30 до 89 дней — плохая .
  5. Просрочка от 90 дней — очень плохая .
  6. Непогашенная задолженность — ужасная .

На данную оценку также влияет количество просроченных платежей.

Кредит с плохой кредитной историей — дадут ли

Кредит с плохой кредитной историей, возможно, дадут, а вот с очень плохой — лишь в двух случаях. Первый — на неуплату кредита у вас имелись веские основания (попал под сокращение, заболел и т.п.), второй — после закрытия просроченной задолженности вы взяли и добросовестно погасили несколько займов (то есть улучшили состояние своей КИ). Фактически это значит, что в большинстве своем банковские кредиты доступны владельцам «хороших», «испорченных» и «плохих» КИ:

  • Владельцы хороших кредитных историй — смогут взять кредит практически в любом банке.
  • Испорченных — в большинстве банков.
  • Плохих — в небольшом количестве банков (тут уже шансы зависят от количества дней просрочки, при 40 днях выше, при 50 — ниже и т.д.).

Заемщик с текущей просроченной задолженностью ни в одном банке не сможет взять кредит.

Иногда владельцам плохой КИ предоставляется возможность получить кредит лишь спустя год после погашения просроченной задолженности. Как пример, потребительский кредит от Бинбанка под названием «Для клиентов с положительной кредитной историей». По условию этого продукта, денежные средства выдаются заемщикам, за которыми в течение последних 12 месяцев не числились просрочки сроком более 30 дней, а также за весь период времени — более 90 дней (подробнее о банках, которые выдают кредиты с плохой КИ читайте здесь).

Срок в 90 дней не случаен, обычно именно такой промежуток времени банки стараются своими силами взыскать свои денежные средства с заемщика. А вот с наступлением 91 дня кредиторы продают кредитный портфель коллекторскому агентству . Впрочем, стоит заметить, что уже с начала 2014 года часть банков стала передавать коллекторам право взыскания клиентского долга, когда просрочка его возврата достигала 60, а иногда и 45 дней.

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Ниже представлены меры, которые как по отдельности, так и в совокупности могут помочь получить кредит с плохой кредитной историей:

Важно: с 1 марта 2015 года в кредитную историю стали заносить информацию о неисполненных в десятидневный срок решениях суда по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи (ст. 1 п. 1 Федерального закона N 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях»). Из чего следует, что банки теперь будут чаще отказывать в кредите клиентам, которые не платят по ЖКХ.

Между тем проще будет получить кредит тем заемщикам, кто:

  • официально трудоустроен (разумеется, размер зарплаты также играет не последнюю роль);
  • имеет депозитный счет в банке;
  • может предоставить в качестве обеспечения по кредиту: ликвидное имущество в залог и/или кредитоспособного поручителя.

Срочно нужны деньги, а кредитная история плохая — как быть

Если кредитная история плохая, а деньги нужны срочно, выход только один — обратиться за небольшим займом в микрофинансовую организацию (МФО). Такого рода компании предлагают заемщикам, в том числе с «плохой» и «ужасной» КИ получить микрозайм (до 100 тыс. руб.) наличными и в максимально сжатые сроки (от 20 минут). Все что требуется от заемщика, это посетить офис, имея при себе паспорт и еще одни документ который поможет подтвердить личность заемщика (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.п.). Разумеется, такие привилегии не бесплатны — процентная ставка по микрозаймам существенно выше, нежели по банковским продуктам.

Кредитная история (кредитный отчет)

Дает преимущества или сулит проблемы

Те заемщики, которые пользуются «благосклонностью» банков при получении кредитов, обычно не задумываются о своей кредитной истории или очень позитивно относятся к тому, что она «где-то прописана». Наоборот, те, у кого она «не задалась», очень негативно относятся к самому факту ее существования, поскольку испытывают проблемы с получением кредитов или вынуждены довольствоваться более худшими условиями займов.

Если не удается быстро взять кредит или договорится о низшей планке процентов, декларируемой банком — есть повод задуматься о своей кредитной истории (К.И.)

Благодаря своей К.И. можно пользоваться ощутимыми преимуществами. Поэтому желательно знать, что она собой представляет, и стараться поддерживать ее в хорошем состоянии.

Что это такое

Кредитная история (кредитный отчет, К.И.) представляют собой набор сведений об исполнении заемщиком прежних кредитных обязательств. Ее содержание определяется Федеральным законом 218-ФЗ.

В ней записаны личные данные, включая имя, адреса проживания (в том числе прежние), связанные телефонные номера, ИНН, места работы. Естественно, в ней упомянуты бравшиеся ранее кредиты (с информацией о выплатах по ним), данные о счетах кредитных карт этого владельца, а также о некоторых других владельца, связанных с финансами действиях, например, залогах (пока не всегда). Могут в ней быть отражены и долги по коммунальным услугам. (В законе это отражено как: «..иная информация, официально полученная из государственных органов»).

Кредитные организации имеют право просматривать «историю» и делать новые записи.

Хранением кредитных историй занимаются специальные организации — бюро (банки) кредитных историй (БКИ). В настоящее время в России функционирует более тридцати таких бюро.

Где взять, как получить?

Как узнать про свою кредитную историю, проверить, нет ли там ошибочных записей. Законодательством установлена процедура ее получения: раз в год это можно сделать бесплатно (в последующие разы в том же году — за деньги).

Для получения своего кредитного отчета надо обратиться в соответствующее БКИ (подробности и порядок обращения в конкретное бюро можно узнать на их на официальных сайтах).

[2]

В каком из БКИ находится К.И. заемщика, можно узнать В Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) при Центробанке России.

Порядок обращения в ЦККИ можно узнать на их официальном сайте. Для обращения необходимо знать свой код субъекта кредитной истории. Бесплатно получить его удастся в том банке, где пользователь брал кредит.
Другие варианты — любые другие банки (уже за плату) или бюро кредитных историй, которые, включены в государственный реестр — список здесь;
а также через нотариуса или отправив заверенную телеграмму (подробности на указанном выше сайте ЦККИ).

Читайте так же:  Как отправить запрос сомаму на ноличие гражданство украины

Кроме того, довольно значительное число компаний и интернет-сервисов оказывают клиентам услуги по предоставлению их кредитных отчетов.

Если уже «плохая»

Как взять кредит с плохой кредитной историей? Что делать, если нужен срочный кредит?
Существуют стандартные рекомендации и наработанные правила для решения этих задач, хотя помочь они могут не во всех случаях.

Во-первых, желательно регулярно просматривать свое досье в БКИ, тем более, что нередки случаи внесения туда банками ошибочной негативной информации. Как мы уже писали выше, раз в год просмотреть свою К.И. можно абсолютно бесплатно.

Если какие-то записи сделаны ошибочно, существует стандартная бесплатная процедура обращения к банкам с требованием устранить неверно внесенные сведения.

Если история плохая по объективным причинам, единственный действенный способ решить проблему — это ее улучшить. Для этого придется сначала брать кредиты не на самых выгодных условиях, и добросовестно выполнять долговые обязательства. Возможно, начать придется с потребительских кредитов. И таким образом постепенно повышать свой скоринг — балл, рассчитываемый банками по похожим схемам на основании всех записей в К.И. и выражающий кредитоспособность заемщика.

Существует большое число компаний (это и сами БКИ, и банки, и так называемые «кредитные брокеры»), которые оказывают помощь в решении этих и связанных вопросов, дают индивидуальные консультацию по улучшению. В ряде случаев их услуги (обычно платные) могут оказаться полезными, особенно когда большое значение имеет временной фактор.

[1]

Есть ли «срок давности»?

В Банках кредитных историй информация по ним хранится в течение 15 лет со времени последнего изменения данных, и лишь затем аннулируется. То есть, избавится от «ошибок молодости» практически нереально, и можно только улучшать историю, постепенно поднимая свой скоринг.

В странах Запада ситуация обстоит несколько по-другому. Там отдельные записи теряют свое значение по прошествии 7 лет. Возможно, в перспективе наши законы будут менятся в этом, очевидно — более справедливом, направлении.

Береги свою «историю» смолоду

В настоящее время в России хорошая К.И. оказывается полезной, практически, только для получения кредитов. Однако, возможно, в недалеком будущем ситуация изменится и будет похожа на ту, что существует на Западе. А там благодаря К.И. можно получить хорошую работу (работодатели ценят добропорядочных работников), индивидуальные предложения по карточным счетам, более выгодные предложения по страхованию, не говоря уже о подарках и бонусах от банков-эмитентов кредитных карт.
Так что пренебрегать ей не стоит ни в коем случае.

MoneyInformer в социальных сетях

Что такое кредитная история

Кредитная история

Все банки, перед выдачей займа, принимают решение об одобрении заявки, проверяя персональные данные клиента, в первую очередь – кредитную историю. Кредитная история – это информация, которая описывает исполнение субъектом взятых на себя обязательств по кредитному договору. Другими словами, это Ваше резюме для банка, как заёмщика.

Кредитная история формируется финансовыми организациями, у которых были взяты займы. Они передают информацию обо всех выданных и полученных средствах в бюро кредитных историй, где она обрабатывается и хранится.

В истории обозначено количество выданных кредитов и качество выплат по ним, наличие отказов в выдаче займа, долги за коммунальные услуги, штрафы, алименты и сотовую связь. Её нельзя скорректировать или удалить, но можно исправить несколькими способами.

Почему банки отказывают?

Чаще всего, банки отказывают в заявках на кредит по причине наличия испорченной кредитной истории. Но, есть и другие, не менее важные факторы, которые могут повлиять на ваше кредитное здоровье:

Виды кредитной истории

Кредитная история не может быть только хорошей или плохой. Существует несколько ее видов:

1. Идеальная (отличная)

Идеальную кредитную историю имеют люди с полным отсутствием просрочек по выплатам задолженностей за все время кредитных отношений с банками. Если Вы всегда оплачивали кредит строго по графику платежей, или раньше срока указанного в нем, будьте уверены – у вас идеальная кредитная история.

Такой вид истории имеет наименьшее количество заемщиков, и ежегодно их становится все меньше. Круг лиц, обладающей данной характеристикой, пользуется большим доверием у банков, так как они енят порядочных клиентов.

В случае с хорошей кредитной историей, клиент мог позволить себе небольшую просрочку (не более пяти дней). В таком положениинаходится большое количество добросовестных заемщиков.

Финансовые организации не считают критичными нерегулярные просрочки на небольшой срок, и смело одобряют займы лицам, имеющим небольшие просрочки по кредитам.

3. Испорченная

К заёмщикам с испорченной КИ относятся люди, которые не оплачивали долг банку длительное время (до 6 месяцев), но в результате выплатили его. Банки не доверяют клиентам с испорченной кредитной историей, даже если на допущение просрочки была веская причина. Но, некоторые банки могут дать ему шанс и одобрить заявку на кредит с небольшим сроком и повышенной процентной ставкой.

4. Плохая (негативная)

Клиент, обладающий плохой историей имеет массу просрочек и неоплаченных вовремя кредитов.

Плохая история подразумевает под собой плохое отношение банка к заемщику ей обладающей, так как доверие организации, выдавшей кредит, было полностью не оправдано.

Таким образом, к положительной КИ можно отнести первые два ее вида: идеальную и хорошую, а к отрицательной последние два: испорченную и плохую.

Если у Вас положительная история – Вы отличный клиент для банка, следует стремиться сохранить статус доверия, всегда вовремя совершать платежи по кредитам, а так же регулярно проверять состояние своих платежей или заказывать кредитный отчет содержащий информацию о состоянии вашего скорингового рейтингового балла.

Восстановить испорченную историю очень сложно, при этом необходимо обращаться к банкам и микрофинансовым организациям за получением мелких кредитов на минимальный срок и под высокий процент, а так же вовремя их оплачивать. Поэтому следует тщательно следить за своей кредитной историей и периодически проверять её состояние.

Что включает в себя кредитная история?

Состав КИ подробно описан в законе Российской Федерации №218 «О кредитных историях». Он разделен на несколько частей, к каждой из которых имеет доступ определенный круг лиц и организаций. В истории физического лица – четыре части, а юридического – три.

  1. Титульная часть хранит персональную информацию о заемщике – ФИО, данные паспорта и дополнительных документов (ИНН, пенсионное удостоверение, страховой полис и др.). Она хранится в центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) и имеет код субъекта кредитной истории, который выдается лицу при взятии займа. Зная данный код, можно узнать в каком БКИ находится ваша личная история, и получить ее.
  2. Основная часть формируется банками. В ней содержится информация об адресе прописки и места жительства, трудовой деятельности, предпринимательстве, а самое главное – данные о кредитах. Именно основная часть содержит информацию о выданных кредитах, их сроках, суммах, наличии просрочек по выплатам, данные договора с банком.
  3. Дополнительная часть (закрытая) доступна лишь вам, судебным и следственным органам (при наличии нескольких условий). Она содержит данные об организациях выдававшим вам кредиты, а так же о тех, кто запрашивал ваш отчет в то или иное время.
  4. Информационная часть включает информацию об одобрении заявок на кредит и об отказах в предоставлении займов. В данной части раскрыты причины отказов, а так же информация по погашению задолженностей.
Читайте так же:  Сколько занимает времени развод если есть несовершеннолетние дети

Как получить кредитную историю?

Все кредитные истории хранятся в БКИ – бюро кредитных историй в течении 10 лет с момента последнего внесения информации в нее кредиторами или другими организациями.

Чтобы получить своюКИ самостоятельно, предварительно нужно узнать в каких БКИ находится искомая информация. Для этого нужно отправить запрос в ЦККИ – центральный каталог кредитных историй и получить список необходимых бюро.

Если вы знаете код субъекта своей истории, то это можно сделать через официальный сайт Центрального банка России, если нет, то можете воспользоваться услугами кредитных организаций, БКИ, отделение почтовой связи или нотариуса.

Узнав список бюро, хранящих нужные данные, следует обратиться в эти бюро с заявкой на получение кредитного отчета.Один раз в год, Вы можете получить свой кредитный отчет бесплатно, только через БКИ, остальные запросы являются платными. Получение отчета последует через несколько дней после этого.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме того, можно получить свою информацию по состоянию своей истории на сайте кредитных историй. Для этого нужно заполнить заявку онлайн, и через несколько минут Вы получите полный отчет на электронную почту.

У кого есть доступ к кредитной истории?

Доступ к получению кредитной истории полностью имеет только хозяин кредитной истории – заемщик. У всех остальных доступ к получению данных ограничен. Но, если заинтересованное в получении данной информации лицо, получило письменное согласие субъекта кредитной истории – оно сможет ознакомиться с основной ее частью.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели имеют доступ к информационной части кредитной истории физического лица без его согласия. Данный момент важен для того, чтобы организации могли проверить платежеспособность заемщика перед выдачей займа и удостовериться в его надежности.

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Взять кредит с плохой кредитной репутацией можно далеко не в каждом банке. Большинство финансовых организаций отказывают клиентам в выдаче займа по причине имеющихся просрочек по прошлым кредитам. В этой статье представлены 5 наиболее лояльных банков, в которых можно взять кредит с плохой кредитной историей.

Лучшие предложения от банков

При оформлении кредита с плохой КИ заёмщику стоит изучить условия представленных ниже банков. Эти организации с большей долей вероятности одобрят кредит заёмщику с неважной кредитной историей. Стоит отметить, что лучше подать заявку сразу в несколько организаций, таким образом получится сэкономить немало времени, а уже после выбрать наиболее выгодный банк из тех, которые ответили положительным решением.

Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит — прекрасная возможность получить кредит при плохой кредитной репутации и просрочках. Займ можно получить наличными на любые цели.

Процентная ставка в этом банке начинается от 7,9% годовых. Рассчитывать при этом можно на получение средств в размере от 10 тысяч до 1 миллиона рублей. Заявка будет рассмотрена банком в течение нескольких минут, после чего сразу же озвучивается решение.

Для оформления кредита в Хоум Кредит Банке нужен только паспорт.

Ренессанс кредит

Данное финансовое учреждение входит в ТОП-50 самых крупных кредитных организаций на территории России. Выдачей кредитов данный банк активно занимается с 2003 года. Клиентская база Ренессанс Кредита достигает двенадцати миллионов. Такая цифра была достигнута при помощи филиалов, которые имеются практически в каждом третьем городе России.

Кредит в этом учреждении можно получить до 700 тысяч рублей. Минимальная процентная ставка — 9,9%. Срок кредитования составляет от 24 до 60 месяцев. Оформление кредита происходит практически за 15 минут, при этом заёмщику понадобится иметь при себе всего два документа.

Райффайзенбанк

Данное учреждение входит в ТОП лучших кредитных организаций России. Займ предоставляется до 2 миллионов рублей. Процент по кредиту при этом начинается от 10,99% годовых.

[3]

Для оформления кредита можно подать заявку на официальном сайте банка. В случае положительного ответа компании, заёмщик может забрать наличные в одном из отделений банка или воспользоваться курьерской доставкой. Из документов нужен только паспорт.

Тинькофф Банк

Этот банк является самым крупным онлайн-банком на территории России. Все возможные операции выполняются в режиме онлайн. Для того, чтобы получить кредит, необходимо подать заявку на сайте организации. В случае положительного ответа банка, деньги будут перечислены на дебетовую карту, которая в последующем будет доставлена по указанному адресу заёмщика.

Условия кредитования в Тинькофф Банке следующие:

  • максимальная сумма кредита – 2 миллиона рублей;
  • начальная процентная ставка – 12% в год;
  • срок кредитования – до 3 лет;
  • залог и поручители не требуются.

Русский Стандарт

Минимальная процентная ставка по кредиту у данного банка начинается от 15% годовых. Предельная сумма кредитования – 2 миллиона рублей. Срок возврата кредита — до 60 месяцев.

Стоит отметить, что денежные средства в этом банке можно получить в день подачи заявки. Получить наличные можно в ближайшем офисе банка Русский Стандарт.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?

Как получить кредит с плохой КИ? Этим вопросом задаётся достаточно много людей, ведь далеко не все имеют хорошую кредитную историю.

Если все банки отказали в выдаче ссуды, то вариантом может послужить обращение к так называемым кредитным брокерам. Они помогают решить даже самые сложные финансовые проблемы и выйти из различных тяжелых ситуаций. Но, цены на услуги данной компании достаточно высоки. Также существует риск «наткнуться» на мошенников.

Читайте так же:  Получение путевку на охоту

Альтернативный вариант оформить кредит в учреждениях, специализирующихся на микрозаймах. С каждым днём популярность таких организаций растёт. Тут необходимо учитывать следующий аспект: процентная ставка при этом виде займа очень высока, гораздо выше чем у классических потребительских кредитов.

Кредиты такого рода лучше брать только в крайних случаях, когда других возможных вариантов уже нет. Допускать просрочек платежей по микрозайму также не рекомендуется. Из-за одного просроченного платежа сумма долга может значительно вырасти.

Отсюда следует, что рассчитывать на получение займа при плохой кредитной истории все-таки можно. Но сделать это достаточно проблематично. А насколько проблематичным будет оформление кредита, будет зависеть от таких факторов:

  • были ли просрочки по кредиту и насколько продолжительные;
  • количество просрочек;
  • имеются ли невыплаты;
  • доходило ли дело до суда.

Поэтому нельзя сказать точно, получит ли кредит тот или иной человек. При «подмоченной» кредитной истории нужно пробовать все допустимые варианты с минимальными рисками.

Как исправить плохую кредитную историю?

Сразу необходимо внести ясность, что полное восстановление кредитной истории невозможно, по крайней мере на настоящий момент. А вот улучшить её вполне реально, более того, делать это нужно. Разумеется, если вы хотите и дальше беспроблемно пользоваться возможностью получения кредитных средств.

Сделать это можно следующими способами:

  1. Для начала необходимо погасить все имеющиеся на данный момент задолженности. После погашения всех задолженностей, необходимо «отметиться» в банковском учреждении и попросить отметить данный факт в своей КИ.
  2. В случае, когда возможности погасить задолженность нет, можно предложить банку реструктуризировать долг. После реструктуризации, задолженности не будут учтены в кредитной истории.
  3. Существует и такой вариант, когда человек берет какой-либо товар в рассрочку и погашает ее своевременно. Данное, казалось бы, незначительное действие способно благоприятно повлиять на неважную кредитную историю.
  4. Для улучшения КИ можно отправиться к юристу, который поможет найти верное решение данной проблемы.

Выводы из статьи

Перед оформлением кредита следует тщательно обдумывать возможные последствия. Если кредит был взят, и была испорчена кредитная история, но новый займ необходим, следует воспользоваться всеми возможными вариантами для выхода из сложившейся ситуации. Выдача кредитов с плохой кредитной историей возможна, главное обратиться в нужный банк, который лояльно отнесётся к имеющимся проблемам. Можно также посоветовать не останавливаться на каком-то одном банке. И если в этом банке вам ответили отказом, то это вовсе не означает, что откажут и в другом.

Если у заемщика нет кредитной истории – это плохо или хорошо?

Как банку оценить добросовестность заемщика? По внешнему виду этого не сделаешь. Поэтому было создано Бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится все информация о заемщиках и их выплатах по кредитам. Любой человек, хотя бы однажды оформлявший заем в банке, имеет собственное кредитное досье.

Что такое кредитная история?

Это документ, содержащий подробную информацию о размерах и условиях всех взятых ранее займов, а также схемах выплат. По нему легко оценить добросовестность заемщика. При обращении клиента в банк, кредитный специалист обязательно запрашивает его историю и принимает решение: одобряет или не одобряет кредит. Испорченная просрочками история часто становится причиной отказа в кредитовании или ужесточении условий выдачи (например, возрастает процентная ставка).

Обычно кредитная история содержит три раздела:

  • Титульный. Содержит персональные данные заемщика.
  • Основной. Включает информацию о ранее взятых ссудах и процессе их выплат.
  • Дополнительный. Содержит данные об истории формирования КИ, сведения о кредиторе.

Кредитные консультанты советуют не дожидаться просрочек и при возникновении финансовых трудностей сразу обращаться в банк. Как правило, финансовые организации идут навстречу клиентам и предлагают кредитный отпуск, реструктуризацию или рефинансирование долга.

Чистая кредитная история: плюсы и минусы

Человек, ранее не выступавший заемщиком, не имеет досье в БКИ. С одной стороны, это хорошо: не было проблем с выплатами (собственно, как и самих выплат), а значит, можно рассчитывать на получение займа. Чистая кредитная история — это намного лучше, чем плохая.

С другой стороны, банк ничего не знает о таком заемщике, поэтому будет изучать его кандидатуру более внимательно. Заявки от новых клиентов банк может рассматривать дольше.

Если у банка возникнут сомнения в добросовестности новичка, процентная ставка по его кредиту окажется равной ставке заемщика с просрочками. Это главный минус отсутствия КИ.

Как показывает практика, еще одной отрицательной стороной чистой КИ является ограничение суммы займа. Кредиторы не рискуют выдавать большие суммы новичкам.

Если же деньги нужны срочно, а банк предлагает невыгодные условия или в выдаче займа просто отказывают, стоит рассмотреть другие варианты получения денег.

Преимущества кредитования в автоломбарде для новичков и заемщиков с плохой КИ

Автоломбард — хорошая альтернатива банку, а главное, здесь никто не интересуется финансовым досье клиента. Кредиты населению автоломбарды выдают под залог транспортного средства или ПТС на срок от нескольких дней до года. Для сделки нужен паспорт и документы на машину. Процентная ставка сопоставима с банковской. Она существенно ниже, чем в организациях, предлагающих микрокредиты без справки о доходах.

Оценка автомобиля и заключение договора между клиентом и автоломбардом занимает всего несколько часов. В автоломбарде «Капитал» предусмотрено продление и досрочное погашение займа.

Процедура оформления автокредита предполагает несколько простых шагов:

  • заполнение заявки на получение займа;
  • оценку автомобиля экспертом;
  • заключение договора;
  • получение денег.

Точная сумма кредита, срок и процент озвучиваются сразу после осмотра автомобиля. Если деньги нужны оперативно, а кредитная история не вызывает доверия у банков, обращение в ломбард будет лучшим решением для автовладельца.

Как получить кредит, если испорчена кредитная история

Видео (кликните для воспроизведения).

  • 1. Кто такие проблемные заемщики
  • 2. Как и где взять кредит с плохой кредитной историей
    • 2.1 Особые условия
    • 2.2 Экспресс-кредит
    • 2.3 Ломбарды
    • 2.4 Кредитка
    • 2.5 Русский авось
    • 2.6 Работа над ошибками

    Если кредитная история по каким-то причинам испорчена, иначе говоря, плохая, не стоит отчаиваться. Да, некоторые банки впоследствии откажут в кредите, но это не значит, что деньги взаймы больше вообще никто не даст. Портал Credits.ru рассказывает о том, где взять кредит с плохой кредитной историей.

    Кто такие проблемные заемщики

    К проблемным заемщикам относят судимых лиц, людей моложе 18 и старше 65 лет; лиц, указавших в заявке недостоверную информацию, а также людей, имеющих негативную кредитную историю. В понимании банковских работников плохая кредитная история — это наличие просроченной задолженности по кредиту или займа, выплаченного банку только после обращения кредитора в суд.

    Как и где взять кредит с плохой кредитной историей

    Перед тем как отправиться в банк оформлять кредит, нужно тщательно взвесить свои шансы. Сотрудники банка в первую очередь проверят кредитную историю заемщика.

    Портал «Кредиты.ру» рекомендует сначала самостоятельно обратиться в Бюро кредитных историй, чтобы убедиться в каком состоянии находится кредитная история. Один раз в год это можно сделать бесплатно.

    В Бюро кредитных историй хранятся все данные о заемщиках, выданных им ранее кредитах и данные о своевременности погашения долга. Именно на эти данные опираются крупные банки при выдаче кредитов населению.

    Но конкуренция среди банков на рынке кредитования очень высокая, поэтому они не будут лишний раз оказываться от потенциального клиента, пусть даже и с плохими анкетными данными. Обычно, если ежемесячные выплаты по кредиту превышают 50% дохода заемщика, банк может отказать в выдаче кредита. Но если официальная зарплата заемщика очень высокая, кредиторы нередко закрывают глаза на плохую кредитную историю.

    Особые условия

    Если приглядеться к программам кредитования различных банков, то нетрудно заметить, что условия для добросовестных заемщиков всегда выгоднее. Предлагая специальные программы заемщикам с плохой кредитной историей, банк всегда перестраховывается и предусматривает возникающие риски. Процентная ставка по таким программам заметно выше, а сумма займа сведена к минимуму. Самый сложный вариант будет с ипотекой, получить ее заемщику с плохой кредитной историей шансов очень мало.

    Экспресс-кредит

    Заемщикам с плохой кредитной историей в экспресс-кредитах банки отказывают редко. Обычно кредиторы закрывают глаза на наличие былой просрочки потенциального заемщика. Здесь ключевую роль для банка играют высокие процентные ставки по кредиту. Да и размеры сумм по экспресс-кредитам обычно небольшие. Специалисты банка только «для галочки» позвонят на работу заемщика, чтобы удостовериться в трудоустройстве человека, и через 15-30 минут одобрят кредит. В сложной ситуации с оформлением кредита могут помочь и легальные кредитные брокеры. У них большой опыт работы, поэтому они могут дать действительно дельный совет. Даже информация о том, какие банки больше внимания обращают на погрешности клиентов, будет как нельзя кстати. Частные инвесторы — тоже вариант. Проценты там выше, но когда срочно нужны деньги, многие аземщики идут и на это.

    Нужно удостовериться в добросовестности кредитного брокера – убедиться в наличии лицензии, почитать отзывы в интернете. И следует соглашаться заплатить денежное вознаграждение брокеру только после положительного ответа по кредиту.

    Многие знакомы с таким видом кредитования. Заемщик оставляет в ломбарде залог (машина, драгоценности и прочее), а взамен получает деньги на небольшой срок. Проценты на полученную сумму будут «тикать» еженедельно или ежедневно, но зато на руках будет необходимая сумма денег.

    Некоторые банки выдают заемщикам кредитные карты с небольшим денежным лимитом, на который распространяется льготный период в 50 дней. В течение этого времени за пользование картой кредитор не будет взимать проценты. Если заемщик будет аккуратно погашать задолженность по такой карте, то это положительно повлияет на восстановление кредитной истории. Зачастую этот способ намеренно используется для восстановления кредитной истории. Эксперты советуют использовать несколько таких кредиток на протяжении долгого времени (например, года), тогда можно будет ходатайствовать, чтобы в кредитную историю внесли запись о добросовестном погашении новой задолженности.

    Русский авось

    Иногда заемщикам с плохой кредитной историей удается найти лазейку, чтобы получить кредит. Она заключается в том, что не все банки может интересовать ваша кредитная история. Небольшой региональный банк вполне может и не поинтересоваться кредитной историей заемщика. Но тут возникает еще один нюанс. Уже при оформлении кредита заемщика, скорее всего, спросят о прошлых кредитах. Если ответить, что их не было, а потом правда всплывет, то ситуация еще более осложнится.

    Работа над ошибками

    Заемщику с плохой кредитной историей, прежде чем влезать в долги, следует задуматься о ее исправлении. Именно с этого и надо начинать. Заемщику придется доказать, что он исправился и ему можно доверять обязательства по кредиту. Предстоит на протяжении нескольких лет исправно платить по всем счетам. Также можно положить деньги на краткосрочный депозит – банк это учтет в будущем при рассмотрении заявки на кредит. Если заемщик претендует в будущем на крупный займ, то показать себя с хорошей стороны можно через мелкие краткосрочные кредиты, погасив их за несколько месяцев. Только после этого можно делать заявку на новый более крупный кредит и писать заявление с просьбой указать в кредитной истории новые благоприятные данные.

    Из вышеперечисленного видно, что варианты кредитования есть и у проблемных заемщиков. Главное, нужно не забывать, что новое неисполнение финансовых обязательств перед банком будет фатальным. Еще одного шанса исправить ситуацию заемщику никто не даст.

Источники


  1. Исторические, философские, политические и юридические науки, культурология и искусствоведение. Вопросы теории и практики, №6(12), 2011. В 3 частях. Часть 1. — М.: Грамота, 2011. — 232 c.

  2. Каландаришвили, З. Н. Актуальные проблемы правовой культуры российской молодежи / З.Н. Каландаришвили. — М.: ИВЭСЭП, Знание, 2009. — 172 c.

  3. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 3. — Москва: РГГУ, 2014. — 621 c.
  4. Миронов, Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Иван Миронов. — М.: Книжный мир, 2015. — 672 c.
  5. Правоведение. — М.: Знание, 1999. — 304 c.
Читайте так же:  Права владельца дарственной на дом
Хорошая кредитная история и плохая
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here