Как подать заявление на снижение платежа по кредиту

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: "Как подать заявление на снижение платежа по кредиту" с профессиональным объяснением. Если у вас в процессе прочтения возникли вопросы, то дочитайте статью до конца, а в случае, если не нашли ответа вы всегда можете обратиться к нашему дежурному консультанту.

Можно ли уменьшить сумму платежа по кредиту

Иногда обстоятельства в жизни складываются не самым лучшим образом, загоняя в трудные финансовые ситуации. Доходы уменьшаются, платежи начинают «съедать» их большую часть.

У заемщиков возникают сложности с выплатами по кредиту. Как с помощью специальных банковских программ выйти из сложившейся ситуации рассмотрено в данной статье.

Как уменьшить сумму платежа по кредиту

К решению вопроса лучше подойти еще до того как начались невыплаты и просрочки. Обратиться в банк с письменным заявлением, в котором указать причину возникшей сложности. И документально подтвердить снижение доходов, семейные обстоятельства, серьезные проблемы со здоровьем – эти причины кредитор рассматривает как уважительные. В качестве документов подойдет справка с места работы о снижении зарплаты, справка о состоянии здоровья, копии приказов и т.д. Все бумаги тщательно проверяются соответствующими службами банка.

Изменение ежемесячных платежей в сторону уменьшения возможно через реструктуризацию и рефинансирование.

Реструктуризация – прекращение старого договора и подписание нового с изменением кредитных условий. Иногда просто составление дополнительного соглашения к действующему договору.

  • Плюсы –

уменьшается сумма ежемесячных взносов.

  • Минусы
  • – увеличивается сумма переплаты по ссуде, а также срок выплаты по займу.

    Банки не всегда приветствуют желание должника реструктуризировать кредит, поскольку им выгоднее получать пени за просрочки. Другое дело –заемщики с хорошей кредитной дисциплиной и четким планом выхода из затруднительной финансовой ситуации. Они могут рассчитывать на лояльное отношение кредитора.

    Условия банка зависят от применяемой им политики реструктуризации клиентских обязательств.

    Условия по новому кредиту могут быть более выгодными:

    — пониженная процентная ставка;

    — небольшие ежемесячные взносы;

    — возможность смены валюты кредита.

    — займы со сроком менее 6 месяцев и остатком долга менее 30 тыс. р., как правило, банки не рефинансируют.

    • Наличие просроченных платежей является для банка причиной для отказа рефинансирования и реструктуризации.
    • Программы экспресс кредитования не предоставляют возможности снижения платежей по займу.
    • Банки, как временный способ, предлагают заемщикам воспользоваться кредитными каникулами.
    • Реструктуризация займа возможна только один раз.

    Какие документы нужны для уменьшения суммы платежа по кредиту

    Примерный перечень документов, который заемщик должен предоставить кредитной организации:

    • анкета-заявление на снижение платежа по займу;
    • паспорт гражданина(ки) РФ;
    • справка 2-НДФЛ;
    • договор по кредиту;
    • документы об остатке основного долга и задолженности по кредиту;
    • залоговые документы (по ипотеке).

    Новый график платежей по кредиту

    Если возникнут неудобства внесения платежей в дату, установленную графиком платежей по кредитному договору, то банк по желанию клиента может назначить новый график. Для этого заемщик заполняет специальное типовое заявление на изменение даты ежемесячных взносов.

    Новый график погашения так же устанавливает реструктуризация – за счет удлиннения срока кредитования, смены валюты или замены обычной схемы погашения на аннуитет. Изменившийся график погашения обязательно оформляется дополнительным соглашением к кредитному договору.

    Ходатайство об уменьшении процентов по кредиту

    Сложная экономическая ситуация в стране привела к резкому снижению платежеспособности заемщиков, воспользовавшихся предложениями кредитных продуктов. Об этом свидетельствует статистика, которая утверждает, что каждый десятый банковский кредит не погашается вовремя.

    Задержки платежей за кредит вызывают применение в отношении заемщиков штрафных санкций. Банки начисляют дополнительные проценты за просрочку взносов, в результате чего общая кредитная задолженность растёт, как снежный ком.

    Практика банковских учреждений такова, что при поступлении просроченных платежей в первую очередь погашается начисленная пеня, потом проценты по договору, а до уменьшения тела кредита не редко дело так и не доходит, потому что вся внесенная сумма расходится на штрафы за нарушенные обязательства и плату за пользование кредитом.

    Ощутив на себе непомерное увеличение кредитного бремени, остаётся одно — действовать. Существует законный способ ослабить банковскую удавку, для этого необходимо подать в суд ходатайство об уменьшении процентов по кредиту.

    Политика банков по взысканию просроченных кредитов

    Обычно банки откладывают момент передачи иска по проблемному кредиту в суд до конца срока, на протяжении которого финансовые учреждения имеют законодательное право взыскать с заемщика задолженность. Этот период составляет 3 года.

    Рекомендуем почитать статьи по теме:

    Банки отнюдь не руководствуются гуманными соображениями, а всего лишь преследуют собственную выгоду. В течение этих 3 лет кредиторы занимаются начислением штрафных процентов.

    И если заемщик пустит дело на самотек, успокоенным тем, что банк не предпринимает никаких серьёзных шагов в отношении своего злостного неплательщика, по истечении 3 лет его ожидает неприятный сюрприз.

    Кредитная задолженность очень сильно вырастет в размерах, а к ее взысканию приступят судебные исполнители.

    Уменьшение суммы штрафных процентов через суд

    Чтобы этого не произошло, необходимо действовать на опережение. Для заемщика предпочтительней самостоятельная подача заявления в суд с просьбой списать штрафные проценты по просроченному кредиту. Прибегнуть к этому шагу лучше всего по прошествии года с момента прекращения платежей.

    За 12 месяцев банком будет начислена неустойка такого размера, который позволит настаивать на его несоответствии ущербу от нарушения заемщиком кредитных обязательств.

    На законодательном уровне неустойка не должна превышать ставку рефинансирования Центрального банка РФ, которая составляет 8,25 % годовых. Поэтому, если размер начисленных штрафов существенно больше, чем сумма первоначальной задолженности, суд принимает сторону заемщика, опираясь на ст. 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки».

    Суд может вынести решение о полном или частичном списании штрафных процентов, в результате плательщик если и не избавится от неустойки, то сократит ее сумму на 80-90%.

    Обращаясь с ходатайством уменьшить размер неустойки, необходимо указать объективную причину, почему произошло нарушение обязательств по кредитному договору.

    Это может быть болезнь, рождение ребёнка или увольнение с работы, вызванное сокращением штата сотрудников.

    Исковые заявления по кредиту

    В отношениях между банками и заемщиками нередко возникают ситуации, решение которых возможно только через суд. Далее в статье

    как правильно составить и подать исковое заявление в суд для решения возникших проблемных случаев.

    Исковое заявление в суд по кредиту: термины и понятия

    • «Истец» – лицо, права которого, по его мнению, нарушены. Ищет защиты в суде.
    • «Ответчик» – лицо, которое, по мнению истца, нарушило его права, и должно понести за это ответственность.
    • «Исковое заявление по кредиту» – установленный законодательством страны документ определенной формы и содержания. Простыми словами – это заявление истца в суд, в котором указаны требования о взыскании средств по кредиту, и обоснования к ним.
    • При подаче искового заявления большую роль играет понятие «подсудности». Под ним понимают территориальную компетентность суда для рассмотрения конкретного дела. Это возможность учреждения, в который подан иск, его рассматривать. Дела по кредитам, как правило, подаются в районные суды по месту регистрации заемщика. Если залогом по займу выступает недвижимое имущество, то такие иски могут рассматриваться судами по месту регистрации объекта. Например, исковое заявление на возврат процентов по кредиту подается по месту регистрации банка.
    Читайте так же:  Конкурсное право в схемах и таблицах

    Срок подачи искового заявления по кредиту

    Срок исковой давности по кредитным делам определен гражданским кодексом. Различают общий (на уровне 3-х лет) и специальный, который может быть расширен в законном порядке. По некоторым делам вообще нет срока давности.

    Одним из самых главных моментов в установления периода давности является определение начальной даты его отсчета. Если в кредитном договоре она указана, то именно ее следует принимать во внимание. Если нет – тогда дата определяется, исходя из других обстоятельств.

    В некоторых случаях действие срока давности может быть приостановлено. Это происходит только тогда, если были уважительные причины, по которым истец не мог подать иск.

    В какой суд можно подать исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту

    Чтобы подать в суд по кредиту, необходимо определить подсудность. Как правило, в случае возникновения споров межу заемщиком и кредитором, она указывается в кредитных договорах.

    В большинстве случаев она определяется адресом юридической регистрации банка, но может быть изменена. Так, согласно Закону «О защите прав потребителей» заемщик может подать в суд на банк по месту своей прописки.

    Как подать возражение на исковое заявление о взыскании кредита

    Каждый заемщик, против которого банком инициировано судебное разбирательство, может подать в суд возражение. Порядок подачи такого заявления и его форма прописаны в Гражданско-процессуальном кодексе РФ:

    • Этот документ должен содержать четкие возражения по сути искового заявления или процессуального решения.
    • Обычно в нем есть доказательства невиновности заемщика в сложившейся ситуации и просьба не рассматривать иск.

    Что делать, если на вас подано исковое заявление о досрочном погашении кредита

    • Прежде всего не нужно паниковать и ни в коем случае игнорировать этот иск.
    • Изучите иск и те документы, которые с ним были присланы. Их перечень четко регламентирован Гражданским кодексом. Если какой-либо документ отсутствует, это может быть поводом подать в суд возражение о рассмотрении дела по данному иску. Это же касается и даты отправления письма с иском ответчику.
    • Далее четко, до буквы перечитайте договор, и сверьте его положения с исковыми требованиями. Если вы не согласны, что они правомерны, подавайте в суд возражение.
    • Не стоит забывать, что некоторые тонкости гражданского законодательства могут быть вам не известны. Поэтому лучше обратиться за консультацией к юристу.

    Можно ли подать встречное исковое заявление в банк по кредиту

    Такая возможность предусмотрена гражданским кодексом. Если вы считаете, что банк не выполнил обязательства, прописанные в договоре, то смело подавайте встречный иск. В нем обязательно должны быть указаны неопровержимые юридические доказательства невыполнения условий договора.

    Можно ли подать исковое заявление о снижении процентов по кредиту

    Уменьшить проценты по кредиту через судебное решение нельзя, так как процентная ставка является одним из условий кредитования. Согласно ч.1 статьи 809 ГК РФ заимодатель (кредитор) имеет право на получение процентов, определенных договором займа, если иное не предусмотрено законом.

    Другое дело, если банк выставил вам очень большие штрафные санкции, несоизмеримые с масштабом нарушения условий договора. Такое решение можно оспорить, сославшись на ст. 333 ГК РФ. Она дает возможность через суд уменьшить неустойку к заемщику.

    В каких случаях подается исковое заявление о реструктуризации кредита

    Например, у вас случились непредвиденные обстоятельства, и вы обратились в банк с заявлением о реструктуризации долга или отсрочке платежа. В большинстве ситуаций фин.учреждения принимают положительное решение. В противном случае, добейтесь от менеджеров банка письменного отказа и подавайте в суд.

    Конечно, исковое заявление о рассрочке платежа по кредиту вряд ли будет одобрено. Обычно эти вопросы решаются между банком и заемщиком. Но можно попросить суд разорвать договор кредитования. Основанием для подачи иска может стать статья 451 ГК РФ, которая предусматривает возможность расторжения договора в силу существенного изменения обстоятельств.

    Даже если суд не примет положительное решение, то это будет сигналом банку пойти вам навстречу. Поэтому после подачи иска повторно обратитесь к кредитору с заявлением о реструктуризации кредита.

    Можно ли подать исковое заявление на раздел имущества по кредиту

    В случае развода, согласно Гражданскому кодексу, бывшие супруги имеют право на раздел имущества и долгов в равных частях. Поэтому после расторжения брака каждый из них может подать в суд соответствующий иск. Нужно помнить, что срок давности подачи искового заявления о разделе кредитов между супругами –

    3 года. Действует он с момента оформления развода. После этого будет сложно заставить одного из них осуществлять выплаты по долгу.

    Способы подачи и образец искового заявления в суд по кредиту

    Способов подачи искового заявления, определенных ГК РФ, три:

    1. По почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
    2. Через канцелярию суда.
    3. На приеме у судьи.

    Гражданским кодексом определена форма данного документа. Исковое заявление на банк по кредиту (образец) можно найти на многих сайтах юридических компаний, например, здесь.

    Как написать заявление на снижение процентной ставки по кредиту

    Заявление на снижение процентной ставки по кредиту — единственная надежда заемщика, рассчитывающего не улучшение условий кредитования. Суть заключается в подаче прошения в отношении кредитора об уменьшении процента по потребительскому займу или ипотеке. Причины — участие в государственной программе, снижение процента рефинансирования ЦБ РФ или ухудшение финансового благополучия. Можно ли рассчитывать на лояльность кредитора, и как ее добиться?

    С чего начать — расчет выгоды

    Перед тем как писать письмо, важно разобраться с актуальностью таких действий. Расчет производится вручную или с помощью любого из кредитных калькуляторов в Сети. К примеру, заемщик оформил займ в 2010 году под 15%. Заявление на снижение ставки по кредиту позволит уменьшить указанный параметр до 11%. Будет ли это выгодно при текущем размере долга в 4 млн рублей и оставшемся 20-летнем сроке выплаты денег? Расчеты:

    1. До уменьшения. Ежемесячный платеж — 52,6 тысячи рублей, а общая переплата после полной выплаты — 8,6 млн рублей.
    2. После уменьшения до 11%. Ежемесячный платеж равен 41,2 тысячам рублей, а суммарная переплата около 5,9 млн рублей.

    Выгода очевидна. В месяц оплата уменьшается на 11,4 тысячи рублей, а общая экономия — 2,7 миллиона.

    Как оформить заявление на снижение процентной ставки, образец

    Существует два пути составления заявления с просьбой снизить ставку по кредиту:

    1. Оформление онлайн (на офсайте банка или отправка с помощью e-mail).
    2. Личное написание (передача в банк или отправка почтой).
    Читайте так же:  Машины на троутаре куда жаловать

    Срок рассмотрения письма — до 30 дней, после чего принимается решение. В случае отправки заявления почтой указанный период может быть больше.

    В документе указываются:

    1. Данные заявителя.
    2. Номер кредитного договора и дата выдачи.
    3. Просьба снизить процентную ставку (по ипотеке, по потребительскому займу).
    4. Детальное пояснение причин такого прошения.
    5. Дата и подпись.
    6. Перечень бумаг, прикладываемых к заявлению (при наличии).
    7. Способ получения ответа, контакты.

    При личном обращении желательно иметь с собой договор с банковским учреждением.

    Снижение процентной ставки невыгодно для банка, поэтому важно убедиться в приеме заявления. Желательно оформить два письма — оригинал отдать в банковское учреждение, а копию с отметкой о принятии забрать себе. Документ пригодится в суде, если дойдет до разбирательств.

    Ждать ли снижения ставки по кредитам

    Общий срок изучения заявления составляет до 30 дней, но на практике ответ дается раньше. Вероятность ответа зависит от причины, с которой клиент обращается в банк:

    1. Ухудшение финансового положения. Вероятность одобрения минимальна. В этом случае банк предложит реструктуризацию — пересмотр графика, кредитные каникулы или иные меры.
    2. Участие в госпрограмме. Вероятность одобрения высокая. Молодые семьи в России при рождении второго и последующего детей (в период с 2018 по 2022 год) могут оформить ипотечный займ под 6%. Разницу между процентом банка и 6% платит государство. Для получения скидки требуется составить и передать заявление на снижение ставки по кредиту с указанием причины. Дополнительно прикладываются бумаги, подтверждающие право на участие в программе. Такой же подход возможен и при военной ипотеке.
    3. Снижение ставки рефинансирования. Вероятность одобрения — средняя. ЦБ РФ периодически пересматривает ключевую ставку. В случае ее снижения заемщик может обратиться с заявлением об уменьшении процента по потребительским кредитам или ипотеке. Кредитор идет навстречу, если разница составляет больше 2-3% при выполнении ряда условий (индивидуальны для каждого банка). Общие требования — размер долга от 500 000 рублей, срок займа от 12 месяцев и более, отсутствие реструктуризации.

    Банк вправе отказать клиенту без детального пояснения причины. Если заемщик чувствует за собой правоту, он может обратиться в суд.

    Как добиться снижения ставки по кредитам в 2019 году

    В конце 2018 года заметна тенденция рост ключевой ставки ЦБ РФ, поэтому рассчитывать на действие третьего пункта (указан выше) не стоит. Снижение ставки из-за финансовых проблем также маловероятно, а вот участие в госпрограмме позволяет в 2019 году рассчитывать на лояльность банка.

    На практике лучше добиваться снижения ставки еще до оформления ипотеки или кредита. Для этого можно предоставить ликвидный залог, привести поручителя или оформить страховку. Льготные условия также предоставляются зарплатным клиентам или участникам специальных программ.

    Для получения помощи в составлении заявления и реального снижения ставки по кредиту (действующему или новому) стоит обратиться к специалистам.

    Заявление в банк о невозможности платить по кредиту

    Неспособность платить по кредиту – распространённая проблема в период экономического кризиса и безработицы. В большинстве случаев причинами неплатежеспособности являются сокращения или снижение заработной платы. Так или иначе, заёмщики всё чаще оказываются в положении, когда платить по кредиту становится нечем. И в этой ситуации важно начать действовать как можно раньше.

    В данной статье рассказывается о том, стоит ли делать уведомление банку о невозможности платить кредит и как это правильнее осуществить.

    Зачем подавать заявление в банк?

    Заёмщику следует письменно предупредить банк о возникших у него неприятностях, которые не позволяют вовремя погасить кредит. Подача заявления о неплатежеспособности по кредиту даёт несколько преимуществ:

    Также существуют другие способы решения проблемы, когда заёмщику нечем платить кредит. Об этих способах вы можете прочитать в этой статье.

    Выгодно ли банку пойти заёмщику навстречу?

    Иногда банку не выгодно обращаться в суд, если заёмщик обратился к нему с заявлением о том, что не может платить по кредиту.

    Дело в том, что некоторые должники, при приближении судебного разбирательства, избавляются от своей собственности. Так, после суда у заёмщиков просто нечего взыскивать. Кроме этого, некоторые даже увольняются с работы и перестают получать прибыль официально, чтобы у банка не было возможности взыскать долг.

    Таким образом, банк охотнее пойдёт на смягчение условий по выплате долга для такого заёмщика, который сам обратился в банк, проинформировав его, что погасить долг намерен, только в течение более длительного времени.

    Особенности составления заявления в банк

    При написании заявления следует обратить внимание на некоторые нюансы:

    • При наличии одного договора по кредиту достаточно одного заявления на реструктуризацию. Если у заёмщика несколько кредитных договоров в разных банках, необходимо составить по одному заявлению на каждый договор;
    • При наличии нескольких кредитных договоров в одном банке, следует написать одно заявление, в котором необходимо перечислить реквизиты каждого договора;
    • При указании причины неплатёжеспособности в заявлении, нужно доказать этот факт документально, приложив соответствующий документ;
    • Заявление в банк следует подавать лично, удостоверившись при этом, что оно было зарегистрировано банковским работником.

    Документы, прилагающиеся к заявлению

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Причины неплатёжеспособности заёмщика могут быть разнообразны. Указывая в заявлении какую-либо причину, необходимо прикладывать заявление в качестве доказательства. Ниже приведены причины, по которым должник не имеет возможности выплачивать кредит, а также документы, которыми необходимо подкреплять указанные в заявлении сведения:

    • Если причиной неплатёжеспособности заёмщика является уменьшение зарплаты (понижение в должности, снизили премию и другое), то ему следует предоставить справку, подписанную работодателем, о том, что оплата труда была изменена (или справка о понижении в должности). Также нужна заверенная у нотариуса ксерокопия трудовой книжки;
    • Если причиной неплатёжеспособности заёмщика является увольнение, к заявлению нужно приложить ксерокопию приказа об увольнении и ксерокопию трудовой книжки;
    • Если у заёмщика повысились расходы на содержание семьи из-за рождения ребёнка, ему нужно предоставить свидетельство, подтверждающее рождение ребёнка;
    • Если у должника увеличились семейные расходы в связи с опекой недееспособного члена семьи, нужно приложить справку об инвалидности или недееспособности, и документ, доказывающий статус опекуна;
    • При потере дееспособности, заёмщику необходимо представить документ о получении им инвалидности или о признании его недееспособным, а также ксерокопию трудовой книжки.
    Читайте так же:  После отложения судебного разбирательства

    Как написать заявление в банк?

    Документ о неплатежеспособности по кредиту составляется в свободной форме, однако, должен содержать следующие сведения в указанном порядке:

    • Полное наименование банка, с которым у заёмщика заключён кредитный договор;
    • Адрес банка;
    • Фамилия, Имя, Отчество заёмщика;
    • Данные паспорта заёмщика, а также контактные данные: телефон, электронная почта при наличии;
    • Дата заключения договора и номер договора;
    • Сумма кредита и срок его погашения согласно договору;
    • Сумма ежемесячного платежа;
    • Указание времени, в течение которого заёмщик регулярно выплачивал кредит;
    • Дата, с которой у заёмщика начались трудности с выплатой по кредиту, причины этих трудностей;
    • Просьба к банку;
    • Дата и подпись.

    Просьбой к банку может являться реструктуризация задолженности, изменение срока погашения кредита или изменение процентов по кредиту.

    Здесь же необходимо отметить, что важным является информирование банка о том, что при стабилизации и улучшении финансовой ситуации заёмщика, он сразу же начнёт выплачивать кредит согласно тем условиям договора, которые были установлены изначально.

    В завершение письма заёмщик может отметить, что желает получить ответ письменно. Для того, чтобы банк смог направить ответ заёмщику, в заявлении нужно указать почтовый или электронный адрес для получения письма.

    Образец заявления

    Ниже вы найдёте образец составления документа о невозможности платить по кредиту. Используя этот образец, вы сможете написать заявление в банк самостоятельно.

    Также обращайте внимание на приведённые в статье рекомендации, так как их соблюдение поможет вам избежать некоторых сложностей, которые возникают в тех случаях, если заёмщик не предупреждён.

    В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

    Здравствуйте. Могу ли я написать такое заявление в том случае, если моя семья усыновила ребенка? Или мне все равно придется платить как раньше?

    [1]

    Добрый день, Александр! Это весьма спорный вопрос, так как законодательство достаточно часто приравнивает усыновление ребенка к рождению, но в кредитовании и финансовых отношениях данное правило применяется от случая к случаю. Вы можете предоставить в банк документ, фиксирующий факт усыновления, и запросить приостановления выплат кредита. Но вам имеют право отказать, так что лучше не терять время и сразу запросить реструктуризацию – в этом случае вероятность положительного решения крайне высока.

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Заявление на отсрочку платежа по кредиту

    Бывают ли у заемщиков «каникулы»? Да, таким термином называют отсрочку выплат по кредиту. Обращаясь в банк за финансовой помощью, каждый человек рассчитывает расплатиться с долгом своевременно или даже досрочно. Но форс-мажорные обстоятельства зачастую нарушают все планы, и клиенту вновь приходится искать помощи у финансовой организации. Почему возникают подобные ситуации, и как лучше выйти из них с минимальными потерями?

    Причины и примеры отсрочки платежа по кредиту

    С большой долей вероятности отсрочка будет получена, если:

    • была потеряна работа по независящим от гражданина обстоятельствам;
    • отпуск матери по беременности и родам, или же по уходу за ребенком до полуторагодовалого возраста;
    • форс-мажорные обстоятельства, повлекшие за собой резкое ухудшение материального благополучия человека — пожар, стихийное бедствие, криминальные ситуации (кражи, угон авто);
    • переезд на другое место жительства или его планирование;
    • потеря кормильца или необходимость оплаты дорогостоящего лечения члена семьи;
    • болезнь, требующая продолжительного лечения.

    Примеры ситуаций, в которых следует обратиться к банку с просьбой об отсрочке:

    1. Молодая семья из 2 человек взяла кредит сроком на 5 лет на покупку автомобиля. Рассчитывали заработную плату жены вносить полностью в качестве ежемесячного платежа, а текущие расходы оплачивать за счет мужа. Через два года женщина уходит в отпуск по беременности и родам. Естественно, что сумма пособия существенно ниже ее зарплаты, поэтому в полном объеме выплачивать долг нет возможности.
    2. Родители взяли кредит для оплаты обучения старшего сына на коммерческом факультете радиотехнического университета. Когда юноша учился уже на четвертом курсе, отец тяжело заболел. Длительное течение потребовало значительных средств, в результате чего регулярное внесение платежей стало невозможным.

    Банк оставляет за собой право потребовать документальное подтверждение возникших обстоятельств. К примеру:

    • справку о постановке на учет в центре занятости в случае не зависящего от человека увольнения;
    • медицинское подтверждение наличия заболевания;
    • свидетельство о смерти кормильца и т.д.

    Письмо об отсрочке платежей по кредиту

    Если гражданину понадобились «кредитные каникулы» по уважительным причинам, то следует обратиться в банк с письмом об отсрочке платежей. Если в учреждении по каким-либо обстоятельствам отсутствуют специальные бланки, то оно составляется в произвольной форме по определенным правилам.
    • Справа вверху надо написать адресата — обычно это председатель правления банка.
    • Строкой ниже указываются собственные данные просителя: «от кого: Петрова Василия Сидоровича».
    • Пример текста письма: «Я, Петров Василий Сидорович, являюсь заемщиком в Вашем банке на протяжении 3 лет. На основании договора (указываются реквизиты документа) прошу Вас предоставить мне отсрочку ежемесячных платежей на (пишется желаемый срок) по причине потери работы в связи с сокращением должности в штатном расписании организации, в которой я трудился».
    • Ниже ставится дата и личная подпись.

    Письмо необходимо написать в 2 экземплярах и завизировать оба у администратора (секретаря): один отдается в банк, второй остается у заемщика.

    Останется только ждать, пойдет ли банк навстречу своему клиенту. Уважительная причина указанная в письме, положительная кредитная история — повод для большей лояльности администрации.

    Читайте так же:  Где встать на учет по безработице

    Но наиболее частый вариант обращения в финансовое учреждение с рассматриваемой в статье просьбой — заявление по установленной форме.

    Как написать заявление на отсрочку платежа по кредиту

    Обычно в банках предоставляется стандартный бланк для написания подобного заявления. Также его можно найти и заполнить самостоятельно.

    • В шапке необходимо записать название банка и личные данные заявителя (ФИО, серия и номер паспорта, кем и когда выдан).
    • Непосредственно в самом тексте следует указать, что гражданин является заемщиком (реквизиты договора подтвердят это).
    • Далее показывается сумма задолженности, и обосновывается причина ее возникновения.
    • Излагается просьба о предоставлении отсрочки.
    • Указывается адрес, по которому следует отправить письменный ответ.
    • Ставится дата и роспись.

    Заявление рекомендуется составлять в двух экземплярах, как и в случае с письмом.

    Например, самостоятельно составленное заявление гражданина Иванова Павла Артемьевича, допустившего задолженность по причине болезни.

    Заявление на отсрочку платежа по кредиту: образец

    Лучше всего, если заявление заемщик будет составлять под руководством юриста, специализирующегося на подобных делах. Он подскажет, что и как лучше написать, а о чем лучше не упоминать. Тем более, что реструктуризовать заем можно несколькими способами («кредитные каникулы», пролонгация срока действия договора кредитования, понижение ставки и пр.).

    Грамотно составленное заявление будет содержать не только данные, приведенные в примере выше, но и ссылки на различные пункты договора, согласно следующему образцу:

    Как написать заявление на уменьшение ежемесячного платежа по кредиту

    Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту

    Когда возможно уменьшение ежемесячного платежа по кредиту: Существует два основных способа снижения платежей: Что просить в заявлении банку:

    • об уменьшении процентной ставки;
    • предоставлении рассрочки;
    • об установлении «кредитных каникул».

    В любом случае может понадобиться консультация квалифицированного адвоката, который поможет с решением всех возникающих вопросов, объяснит, с чего лучше начать и как достичь нужного результата с минимальными потерями. Когда возможно уменьшение ежемесячного платежа по ипотеке или иному кредитному договору?:

    • наличие заболевания заемщика или близкого родственника;
    • потеря работы или уменьшение дохода;
    • беременность заемщика (созаемщика), супруги заемщика;
    • иные причины послужившие необходимостью обращения с просьбой уменьшить платеж.

    [2]

    Читайте еще о работе нашего кредитного адвоката: Все про уменьшение кредитной пени с помощью нашего адвоката Как выиграть суд с банком в кротчайший срок

    Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту в банке

    У меня следующая проблема: Есть 5 кредитов в разных банках. Общая сумма задолженности (основной долг) по ним составляет 800 000 руб.

    Ежемесячные платежи по ним 50 000 руб. Движимое и недвижимое имущество отсутствует.

    Есть официальная зарплата 10 000 руб. При этом, в силу ст.99 ФЗ «об исп производстве» будет только 50 % с зарплаты т.к 70 % только в ограниченных случаях.

    подписывая кредитный договор с банками, Вы соглашались на их условия, поэтому отказаться от своих обязательств в одностороннем порядке Вы не можете.

    Возможно банк пойдет навстречу.

    Банки в таких случаях могут предоставить рассрочку погашения задолженности или так называемые кредитные каникулы, но в этом случае общая суммы выплат у Вас увеличится.

    Понимаю, что будут суды с банками. К этому готова. Только нужно понять план действий.

    План действий, на самом деле, довольно прост: 1)Перестать платить.

    Вообще. 2)Обратиться за реструктуризацией долга и получить отказ.

    Расторгнуть договор с банком — нереально. Есть еще один вариант, но он рискованный. С учетом сумм кредитов, возможно вы существенно уменьшите сумму долга путем зачета взысканных по встречному иску сумм.

    Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

    Жалоба в банк о снижении размера ежемесячного платежа по кредиту

    В ООО КБ «_______________» Адрес: ________________________ От ________________________ Адрес: ________________________ В случае неудовлетворения моих требований в добровольном порядке я буду вынужден обратиться в суд за защитой и восстановлениям своих прав. Заполните форму обратной связи. По возможности подробно простыми словами опишите ваш вопрос.

    Для письменного ответа укажите обратный адрес вашей электронной почты. В течении дня юрист ответит вам на почту с разъяснением ситуации и рекомендациями что делать дальше.

    Как написать заявление на уменьшение ежемесячного платежа по кредиту

    Ввиду таких ситуаций, в практике российского кредитования, существуют следующие способы уменьшения суммы ежемесячных платежей:

    • возможность воспользоваться программой рефинансирования;
    • снизить размер ежемесячного платежа через реструктуризацию;

    Итак, далее поговорим о каждом из вышеперечисленных вариантов уменьшении суммы платежа по кредиту подробнее.

    Услуга реструктуризации представляет собой изменение банком первоначальных кредитных условий по погашению займа. На этот шаг банк идет лишь в том случае, если заемщик предоставляет весовые аргументы причин ухудшения его финансового положения.

    В случае удовлетворения вашего ходатайства оформляется дополнительное соглашение к кредитному договору, которое будет содержать измененный график платежей и уменьшенную сумму платежа по кредиту.

    Услугу реструктуризации кредита разрешено использовать всего 1 раз в процессе выплаты кредитного договора.

    Три способа уменьшить платежи по кредитам

    Жить в долг можно. Но делать это нужно с умом, чтобы обслуживание кредитов не съедало большую часть ваших доходов.

    Обозреватель портала Банки.ру рассказывает о своем богатом опыте перекредитования для снижения кредитной нагрузки.

    Уменьшить ставку в нынешних условиях можно, либо заменив кредитные карты более дешевым по определению кредитом наличными, либо взяв один большой кредит в «своем» банке вместо нескольких мелких, которые вы брали «по случаю» на невыгодных условиях.

    Уменьшить ежемесячный платеж по кредиту можно путем пролонгации имеющегося кредита или за счет кредитных каникул. Я на своем опыте испробовала все эти виды и в итоге снизила сумму ежемесячных платежей вдвое.

    Карты, которые планировались «на черный день», естественно, быстро вскрывались, активировались и опустошались — как только возникал хоть малейший соблазн в виде нового ноутбука или шопинга в Барселоне.

    Подобный финансовый маневр я повторила спустя два года, когда у меня уже снова была кредитная карта — в том же «ЮниКредите».

    Но тут не обошлось без курьезов.

    Сейчас, конечно, весело вспоминать, а тогда было не до смеха. От отчаяния я написала два эмоциональных поста в Facebook: на своей странице с просьбой о помощи к друзьям и на странице самого банка, откуда пост в течение секунды был удален модератором. Честно говоря, до этого я не верила в силу соцсетей.

    Как уменьшить платеж по кредиту?

    Содержание статьи

    В период финансовых затруднений при имеющемся невыплаченном кредите заемщику иной раз приходится пропускать установленные договором ежемесячные платежи, что приводит к накоплению общей суммы долга за счет начисления штрафных санкций и пени кредитором. Но трудная для должника ситуация в случае взаимодействия с банком может иметь благоприятный исход за счет предоставления кредитором вариантов погашения задолженности. Уменьшение платежей по кредиту является одним из них. Как правильно уменьшить платеж по кредиту? Что необходимо предоставить должнику, чтобы добиться положительного отклика от банка и выиграть время для решения материальных трудностей?

    Читайте так же:  Лишение прав за алкогольное опьянение порядок действий

    Можно ли снизить платеж по кредиту

    По договору кредитования существует несколько способов снижения выплат:

    • реструктуризация;
    • кредитные каникулы;
    • рефинансирование;
    • снижение ставки по кредиту;
    • выплата по кредиту с опережением графика.

    Наиболее распространенным является реструктуризация кредита – изменение условий договора (срок, график платежей, валюта) с целью снижения долговой нагрузки заемщика. Реструктуризация выгодна должнику в том случае, если материальные трудности имеют временный характер и выделенный период времени может помочь стабилизировать финансовую ситуацию. Обычно реструктуризация происходит за счет увеличения срока кредита, снижая размер ежемесячных выплат, но при этом итоговая сумма возрастает.

    [3]

    В иных случаях банк может предложить должнику кредитные каникулы, как с полной отсрочкой платежа, так и частичной. При частичной отсрочке должник выплачивает ежемесячно либо проценты, начисленные согласно заключенному договору, либо только тело кредита без процентов.

    Обратите внимание! Стоит помнить, что оформление кредитных каникул не затрагивает срока действия кредита, поэтому после их окончания ежемесячные выплаты возрастут.

    Если же должник решил изменить валюту кредита, то в период, установленный дополнительным соглашением к договору кредитования, будет вносить выплаты по кредиту в той валюте, которая в данный момент ему выгодна.

    Рефинансирование кредита, или перекредитование, – это получение другого займа в счет погашения текущего долга по действующему кредиту. Такой заем желательно брать в том же банке, где оформлен договор кредита, так как не придется предоставлять новый пакет документов. Это позволит изменить график платежей, установить новые сроки ежемесячных выплат и процентную ставку. Но рефинансирование долга по кредиту влечет за собой дополнительные расходы, поэтому должнику нужно быть уверенным, что рефинансирование ему выгодно.

    Снижение ставки по кредиту возможно, хотя банки идут навстречу клиенту в редких случаях. Такое ходатайство следует подавать в банк лишь в том случае, если в реальных рыночных условиях изменились процентные ставки по таким кредитам и заемщику выгодно вносить ежемесячные платежи в рамках настоящих финансовых реалий.

    Оптимальный вариант для заемщика, если в конкретный период времени у него стабильная финансовая ситуация, вносить платежи большего размера, чем это указано в договоре, то есть с опережением графика. Такие действия приведут к уменьшению платежей по кредиту в будущем и сократят итоговую сумму выплат за счет уменьшения срока кредитования.

    Следовательно, выбирая способ уменьшения платежей по кредиту, надо ориентироваться на свое материальное состояние, ситуацию на рынке и условия, указанные в договоре.

    Как добиться уменьшения выплат

    Если в непредвиденных обстоятельствах должник становится финансово несостоятельным или понимает, что в скором времени у него не будет возможности выплачивать оговоренную договором ежемесячную сумму по кредиту, ему следует поскорее обратиться в банк. Это позволит снизить общую стоимость кредита в будущем, так как чем раньше обратиться с просьбой об уменьшении выплат, тем скорее закончится начисление неустойки согласно ст. 330 ГК РФ.

    Для уменьшения выплат по кредиту должнику следует написать на имя кредитора заявление и послать его заказным письмом с уведомлением или отнести лично. При личной подаче заявление необходимо зарегистрировать, а заверенную копию оставить себе как документальное доказательство факта прошения. Такое заявление при рассмотрении дела в судебном порядке покажет, что должник не уклонялся от исполнения взятых на себя долговых обязательств и пытался решить проблему в рамках закона.

    Обратите внимание! Чтобы уменьшить платеж по кредиту, следует обратиться с соответствующем заявлением в отделение банка, с которым у вас заключен кредитный договор.

    В заявлении о снижении выплат по кредиту заемщик должен привести обоснованную причину, по которой он не может исполнить в данный период обязательство. Обстоятельства, препятствующие выплате долга по кредиту, могут иметь разный характер, например, увольнение с работы, стихийное бедствие, тяжелая болезнь, потеря кормильца и т. д. Все причины должны быть подтверждены документами, характеризующими материальное положение должника: справкой о доходах, заверенным доказательством форс-мажорного обстоятельства (копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, справка из больницы о тяжелом состоянии здоровья и т. д.). В заявлении стоит указать, какой способ снижения задолженности по кредиту устраивает должника.

    После рассмотрения заявления кредитором принимается решение о предоставлении возможности снизить платеж по кредиту либо должник получает отказ. Должник будет уведомлен официальным письмом из банка.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    При возникновении подобной ситуации лучше сразу обратиться к квалифицированному юристу для грамотного решения проблемы и помощи при выборе варианта снижения платежей по кредиту исходя из договора.

    Источники


    1. Ошо Зрелость. Ответственность быть самим собой / Ошо. — М.: СПб: Весь, 2013. — 185 c.

    2. Суворов, Н. Об юридических лицах по римскому праву / Н. Суворов. — М.: Книга по Требованию, 2011. — 362 c.

    3. Научные воззрения профессоров Пионтковских (отца и сына) и современная уголовно-правовая политика. — М.: Статут, 2014. — 432 c.
    4. Марченко, М.Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, Велби; Издание 2-е, 2003. — 637 c.
    5. Малько, А. В. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-метадитеческое пособие / А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2015. — 352 c.
    Как подать заявление на снижение платежа по кредиту
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here