Как проверить законность действия банка

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: "Как проверить законность действия банка" с профессиональным объяснением. Если у вас в процессе прочтения возникли вопросы, то дочитайте статью до конца, а в случае, если не нашли ответа вы всегда можете обратиться к нашему дежурному консультанту.

Как проверить законность действия банка

Может ли прокуратура проверить законность действий банка

  • Дата и Ваша личная подпись.

Указывается именно дата подачи заявления, а так же личная подпись с расшифровкой. Данную жалобу Вы можете отправить заказным письмом или же передать лично на приёме в Вашей территориальной прокуратуре.

Жалоба на банк так же должна содержать копию кредитного договора, копию паспорта. Данные документы являют собой основное требуемое приложение.

Вы, конечно же, можете приложить и другие документы. Рекомендуется собрать всю имеющуюся у Вас информацию.

  • Почему именно прокуратура
  • Образец жалобы на действия банка

[1]

Почему именно прокуратура Жалоба на банк именно в эту инстанцию обычно поступает по причине того, что были грубо нарушены не только права человека, но и законы РФ. Это просто безобразие. Такая ситуация складывается не потому, что прокуроры плохие, а потому, что они не в состоянии что-либо выявить.

Получение сведений о счетах граждан и компаний — наиболее эффективный способ борьбы с коррупцией.

Сейчас прокуроры вынуждены обращаться в Федеральную налоговую службу и другие органы за получением информации о счетах граждан и компаний, и об оперативности речи не идет.

  • отзывов: 5 Отказ в принятии заявления незаконен, почитайте приказ №200 Генерального прокурора РФ, там оснований для отказа в принятии заявления нет. Если смотреть на эту ситуацию с правовой позиции.

Что нужно знать о блокировании банком карт и интернет-банка

Это Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Он определяет обязанности и ответственность организаций, которые работают с деньгами и имуществом граждан: банков, страховых компаний, микрофинансовых организаций и т.д.

Цель закона — не допускать легализации незаконных доходов и финансирования терроризма. Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право: Если банк отказал в обслуживании, то: Если банк в течение календарного года отказал в обслуживание 2 раза или больше, счёт закрывается. Достаточно придерживаться несложных правил при использовании своих счетов.

Если у банка появились вопросы, он уведомляет клиента об этом любыми доступными способами: обычно по телефону через СМС, реже — по электронной почте. В таких сообщениях банк может: Если отправляете документы по электронной почте, обязательно укажите в теме письма ваши Ф. И. О. Файлы лучше пересылать в формате PDF.

Общий объем письма не должен превышать 12 Мб. Если вам надо отправить больше, разбивайте на несколько писем.

Это могут быть любые документы, которые подтверждают законность происхождения средств на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций.

Кроме того, межведомственный координационный орган, противодействующий финансированию терроризма, может принять решение о замораживании (блокировке) денежных средств или иного имущества организации или физического лица в соответствии со ст. 7.4 закона 115-ФЗ. Обратитесь за консультацией в банк любым удобным для вас способом:

  • к сотруднику в любой офис банка;
  • по телефону в контактный центр;
  • направьте сообщение через экранную форму на сайте банка или через Сбербанк Онлайн.

115-ФЗ: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях

Шпаргалка по статье от редакции БУХ.1С для тех, к кого нет времени 1.

В настоящее время банки требуют у клиентов массу разнообразной документации, проверяя чистоту сделок. 3. П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

4. Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено. Действительно, порой банки требуют предоставления персональных сведений работников организаций, бухгалтерский баланс, сведения об уплаченных налогах и т.п. Само собой, подобные запросы вызывают у клиентов массу негодования.

Чтобы не быть голословными, приведем образец типичного письма, рассылаемого банками в адрес своих клиентов в целях соблюдения Федерального закона от 07.08.2001 №115: В связи с этим напрашивается логичный вопрос: имеют ли банки законное право требовать с клиентов все эти документы? А п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. Приложение 2 к Положению Банка России № 499-П содержит подпункты 2.7 – 2.9, которые конкретизируют полномочия кредитных организаций по истребованию документации и сведений от клиентов.

Наконец, пп.2.9. разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента. Перечень таких сведений опять же не является исчерпывающим. Получается, что банки вправе запрашивать абсолютно любую документацию и в любом объеме.

Так ли это на самом деле? БУХ.1С попросил прояснить ситуацию руководителя отдела юридического сопровождения профучастников фондового рынка ГК «ФИНАМ» Сергея Володькина.

Какие документы могут запрашивать банки во исполнение требований закона о противодействии легализации преступных доходов? Могут ли банки требовать информацию, содержащую личные данные третьих лиц?

Например, личные данные сотрудников фирмы-клиента банка? Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов установлены законом?

Как поступать в подобных ситуациях клиентам банков? Вот такой совет дает генеральный директор консалтингового центра «Профдело» Татьяна Никанорова:

Как избежать блокировки банковских счетов из-за подозрений в отмывании денег

51, 60, 62 и т.д. Внимание – при приостановлении операций по счету, Вы не можете дать распоряжении на «возврат» денежных средств отправителю. Или несете в Банк документы или закрываете счет. Чтобы не попасть под признаки «транзитных» компаний или «не благонадежной» компании, осуществляющей сомнительные операции, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

Жалоба на банк в прокуратуру

Но если Вы столкнулись с коллекторами, если Вам поступают угрозы, Вы уверены в своей правоте и знаете, что банк применил к Вам незаконные методы, то заявление в прокуратуру это именно то, что Вам требуется.

Как его написать, вы узнаете из данной статьи. Прокуратура же обязана следить за тем насколько организации и граждане соблюдают закон. По сути, возможности прокуратуры несколько шире, нежели у полиции, но стоит понимать, что они работают с различными обращениями.

Вы, конечно же, можете приложить и другие документы. Дата и Ваша личная подпись. Указывается именно дата подачи заявления, а так же личная подпись с расшифровкой. Данную жалобу Вы можете отправить заказным письмом или же передать лично на приёме в Вашей территориальной прокуратуре.

Банк заблокировал счет физического лица и требует документы

Однако, в последнее время всё чаще раздаются возмущённые голоса о блокировке счетов физических лиц. В социальных сетях и на форумах люди жалуются на банки, которые не дают им пользоваться своими средствами.

Постараемся разобраться. Заключая договор с банком об обслуживании, клиент обязуется исполнять правила, изложенные в документе.

Банк обязуется производить зачисление или списание денежных средств по требованию клиента. offbank.ru Блокируя счёт клиента, банк должен иметь веские причины для таких действий и по требованию гражданина дать внятные объяснения.

Читайте так же:  Как и где составить завещание

Есть причины блокировки, которые чётко определены законодательством: В последнее время счета блокируются по причинам, которые являются новыми и неожиданными для граждан: Выяснив причину блокировки счёта, разумно действовать следующими способами: В случае, если банк при наличии документов не разблокирует счет, нужно жаловаться в ЦБ РФ, как это сделать мы описали выше. https://www.offbank.ru/ Препятствовать банк не сможет, если клиент не находится в списках лиц, причастных к терроризму, экстремизму, на него не заведено дело о легализации доходов, полученных преступным путём.

Блокировка счета: правовые основы, факторы риска, решение проблемы

Позже к ужесточению правил в отношении расчетов юридических лиц подключился Центробанк. Список требований и сомнительных операций был конкретизирован в двух письмах ЦБ: И именно перечисленные письма и положения дали простор для проведения блокировок практически любого счета предпринимателя.

Все документы находятся в открытом доступе, и в дальнейшем мы будем опираться на данные из них. Потенциально опасность блокировки счета касается каждого предпринимателя страны, периодически отправляющего переводы физическим или юридическим лицам или принимающего поступления на свой расчетный счет.

При ближайшем рассмотрении законодательства вы и сами поймете, что придраться можно практически к любому переводу.

Вот основные факторы риска: Регулятор советует внимательнее присмотреться к платежам, «не имеющим экономического смысла», запутанным и необычным операциям или тем, что не соответствуют проводимой клиентом деятельности. Как видите, опасность повсюду. Банк станет внимательнее рассматривать предпринимателя, даже если он периодически отправляет деньги физическому лицу с расчетного счета или же снимает слишком большие суммы.

[2]

Все перечисленное может стать первым звонком к блокировке.

Есть несколько советов, помогающих с высокой степенью вероятности отвести от себя внимание надзорных органов: Если счет заблокирован, вы не сможете проводить по нему операции.

В среднем период составляет около полутора месяцев.

Уточнить факт блокировки можно по телефону линии обслуживания клиентов вашего банка. В том случае, если неприятность все-таки случилась, нужно соблюдать простой регламент: Если счет заблокирован, вы не сможете проводить по нему операции. В среднем период составляет около полутора месяцев.

В том случае, если неприятность все-таки случилась, нужно соблюдать простой регламент: 1. Разобраться, кто именно заблокировал ваш счет. 5. Если счет заблокирован по решению суда, есть два варианта действий:

  • выполнение требований из судебного постановления;
  • подача апелляции.

  • выполнить требования надзорного органа. Они могут заключаться в отправке налоговой декларации, предоставлении пояснений по спорным вопросам или уплате недоимки.
  • обжаловать решение.

Павел Тимохин, руководитель управления бухгалтерского консалтинга «Фингуру» Все самое интересное о бизнесе — на нашем канале в Telegram. Присоединяйтесь!

Как защититься от неправомерных действий банков?

Вы можете заключить его, только подписав в том виде, в котором банк вам его предоставил. Теперь давайте рассмотрим «Закон о банках и банковской деятельности». Что же запрещено делать банку, по банному закону?

Теперь мы переходим к «Закону о защите прав потребителей».

Данный документ должен быть у каждого, если не при себе, то дома на книжной полке или хотя бы в электронном варианте и будет очень хорошо, если вы будете его периодически перечитывать.

Теперь давайте рассмотрим статьи применительно к нашей проблеме. Статья 16 Закона о защите прав потребителей: недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей.

Статья 22: сроки удовлетворения отдельных требований потребителя.

Статья получилась очень объемная и надеюсь она ответила на многие ваши вопросы касающиеся защиты от банков.

Как проверить законность действия банка

В этой статье хочется осветить тему споров с банками, а именно то, что связано с коллекторскими агенствами и отделом взыскания. Конечно иногда выходит и наоборот, человек пытается не обращать внимания на все эти звонки и угрозы, посылает кредиторов на все 4 стороны и перестаёт платить вообще. Но большая часть людей даже не подозревает, что этими действиями банк нарушает законы.

Подобные действия описаны в статье 26 ФЗ: Существует ряд случаев в которых личная информация передаётся сторонним лицам, но неуплата кредита в них не входит. Подробнее в статье 857 ГК РФ: Сотрудника банка, который оповестил родственников и знакомых о просрочке платежа вполне можно привлечь к уголовной или гражданско-правовой ответственности: По данным статьям УК РФ наказанием может быть как штраф, так и лишение свободы. Обычно назначают небольшой штраф и доп.

наказание в виде запрета работы на определенных должностях сроком на 2-3 года.

Ни в коем случае не нужно соглашаться на предложения работников банка приехать на определенный адрес, поговорить и подписать какие-то бумаги. Все общение с сотрудниками должно происходить только в стенах самого банка и быть документально зафиксировано. Так же, банк обязан все предложения направлять в письменном виде, но никак не с помощью телефона или личной беседы.

Со своей стороны, в рамках закона банк может предпринять следующее: -отправить заявление заёмщику с просьбой оплатить задолженность или погасить всю сумму займа с процентами. Угрозы и прочие методы давления недопустимы.

Максимум, предупреждение о взыскании суммы долга с помощью суда.

> «> Как можно проверить законность действий банка

Жалоба на банк в прокуратуру

Настало время крайних мер. Но если Вы столкнулись с коллекторами, если Вам поступают угрозы, Вы уверены в своей правоте и знаете, что банк применил к Вам незаконные методы, то заявление в прокуратуру это именно то, что Вам требуется. Как его написать, вы узнаете из данной статьи. Прокуратура же обязана следить за тем насколько организации и граждане соблюдают закон.

По сути, возможности прокуратуры несколько шире, нежели у полиции, но стоит понимать, что они работают с различными обращениями. Да и сами жалобы (заявления) в прокуратуру стоит разделить на две группы: Заявления, в которых просят проверить законность действий конкретно сотрудников банка (или коллекторов).

Данные документы являют собой основное требуемое приложение.

Вы, конечно же, можете приложить и другие документы.

Дата и Ваша личная подпись. Указывается именно дата подачи заявления, а так же личная подпись с расшифровкой. Данную жалобу Вы можете отправить заказным письмом или же передать лично на приёме в Вашей территориальной прокуратуре. Вы можете так же подать дополнительную копию, но только если хотите полностью быть уверенными в том, что Ваша жалоба на банк принята.

Как избежать блокировки банковских счетов из-за подозрений в отмывании денег

51, 60, 62 и т.д. Внимание – при приостановлении операций по счету, Вы не можете дать распоряжении на «возврат» денежных средств отправителю. Или несете в Банк документы или закрываете счет. В целом конторы с малым оборотом (менее 10 млн.

руб. в месс.) редко когда кого интересуют. Чтобы не попасть под признаки «транзитных» компаний или «не благонадежной» компании, осуществляющей сомнительные операции, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

Банк заблокировал счет физического лица и требует документы

Однако, в последнее время всё чаще раздаются возмущённые голоса о блокировке счетов физических лиц.

Читайте так же:  Как вернуть продавцу качественный товар между юриками

https://www.offbank.ru/ Препятствовать банк не сможет, если клиент не находится в списках лиц, причастных к терроризму, экстремизму, на него не заведено дело о легализации доходов, полученных преступным путём.

115-ФЗ: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях

Шпаргалка по статье от редакции БУХ.1С для тех, к кого нет времени 1.

В настоящее время банки требуют у клиентов массу разнообразной документации, проверяя чистоту сделок.

3. П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. 4. Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено.

Действительно, порой банки требуют предоставления персональных сведений работников организаций, бухгалтерский баланс, сведения об уплаченных налогах и т.п.

Само собой, подобные запросы вызывают у клиентов массу негодования. Чтобы не быть голословными, приведем образец типичного письма, рассылаемого банками в адрес своих клиентов в целях соблюдения Федерального закона от 07.08.2001 №115: В связи с этим напрашивается логичный вопрос: имеют ли банки законное право требовать с клиентов все эти документы?

Перечень таких сведений опять же не является исчерпывающим. Получается, что банки вправе запрашивать абсолютно любую документацию и в любом объеме. Так ли это на самом деле? БУХ.1С попросил прояснить ситуацию руководителя отдела юридического сопровождения профучастников фондового рынка ГК «ФИНАМ» Сергея Володькина.

Какие документы могут запрашивать банки во исполнение требований закона о противодействии легализации преступных доходов? Могут ли банки требовать информацию, содержащую личные данные третьих лиц?

Например, личные данные сотрудников фирмы-клиента банка? Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов установлены законом? Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения?

По данной статье штрафы могут достигать 1 млн рублей, а деятельность банка может приостанавливаться на срок до 90 суток. Как следствие, у кредитного учреждения может быть отозвана лицензия на осуществление банковских операций. То, что банки могут истребовать у своих клиентов практически ничем неограниченный объем документов, БУХ.1С подтвердили и в Ассоциации российских банков (АРБ).

В случае непредставления клиентом информации, необходимой для его проверки, банк может заблокировать счет, приостановить расходную операцию, отказаться от заключения договора, или же расторгнуть договор банковского счета (вклада) с таким клиентом. Как поступать в подобных ситуациях клиентам банков?

Вот такой совет дает генеральный директор консалтингового центра «Профдело» Татьяна Никанорова:

Счет заблокирован банком: три способа решить проблему

Почему банки не стесняются блокировать счета компаниям, даже когда оснований для этого нет? И главное, какие действия помогут решить ситуацию?

Кира Гин, управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры» разобралась в ситуации и рассказывает, что делать.

Его сообщение банку, что он обратится в суд — сотрудников госбанка не охладило, потому что «они готовы прийти в суд и похохотать». Вот такое отношение сегодня у банков с госучастием к малому и среднему бизнесу.

С каких пор ИП нельзя считать прибыль своей и класть ее себе в карман, а также распоряжаться заработанными деньгами по своему усмотрению?

Деньги-то заработаны моим знакомым предпринимателем абсолютно законно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Следите за разделом «Статьи директору».

Блокировка счета банком по ФЗ 115 — чем грозит, последствия

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115.

Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка. В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно.

И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки.

О них мы сегодня и поговорим.

А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь. В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован.

Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов: Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица. Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность.

Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта. Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит.

Как можно проверить законность действий банка

Настроим управленческий учет Удаленное ведение бухгалтерии Блокировка счета банком, в последнее время, стала массовым явлением.

Необходимо различать 3 процедуры, совершаемые по инициативе банка:

  1. приостановление операций по счету (блокировка всего счета)
  2. приостановление проведения конкретной финансовой операции
  3. отказ в проведении конкретной финансовой операции.

Законная блокировка счета банком возможна только в одном единственном случае: Если владелец этого счета внесен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Этот перечень иногда называют “черным списком”, размещен он на официальном интернет – сайте Росфинмониторинга. Во всех остальных случаях решение о полном блокировании счета может принять только Росфинмониторинг или суд.

Росфинмониторинг вправе «заморозить» счет на срок до 30 суток и только в случае, если имеется информация о причастности владельца счета к террористической деятельности. На более длительное время счет может быть заблокирован только по решению суда.

Если банк блокирует весь расчетный счет, а компания или ИП не числятся в перечне Росфинмониторинга, то такие блокировки считаются незаконными.

Какие документы могут запрашивать банки? Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля.

Обычно это открытый перечень, т.е пополняемый. Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов? ЦБ рекомендует сроки от 3 до 7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают.

Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения? Если банку не предоставить вовремя все документы, то операция по счету не будет проведена. Если подобная ситуация повторятся, и клиент снова пытается совершить сомнительную операцию, банк вправе расторгнуть договор (абз.

2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ). Отказ проведения конкретной финансовой операции Право банка отказать в проведении операции по счету предусмотрено пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. В проведении операции может быть отказано в двух случаях: Иногда, объем запрашиваемых банком документов настолько велик, что в обозначенные сроки чисто физически не получается предоставить необходимый объем запрашиваемой информации.

Читайте так же:  Прописка в квартире что нужно

Как выжить бизнесу в текущих условиях, и не стать жертвой банков? Для добросовестных бизнесменов мы подготовили несколько советов. Применять их или нет, решать вам.

Конечно же, все зависит от конкретной ситуации.

Поступите так, как велит Закон № 115 – ФЗ. А именно: Не допускайте этого!

Лучше уйдите сами! Наша статья в Телеграме поможет Вам правильно составить жалобу в ЦБ. Если у вас остались вопросы, пишите в чат. Наш чат для живого общения в Телеграме: https://t.me/joinchat/ETpJsBAKen2_gYaXCzf3lQ.

Может ли прокуратура проверить законность действий банка

  • В каких случаях можно ожидать «ревизора»?
  • Регламент проведения осмотра
  • Предмет проверки и полномочия прокурора
  • Законность проверки

В частности, заявитель должен указать:

  • наименование организации, в которую направляется заявление;
  • ФИО (собственное и человека, на имя которого подаётся жалоба);
  • адрес для корреспонденции (куда будет послан ответ).

Поэтому заполняются подобные документы по общим правилам составления деловых писем.

Тем не менее, в 7 статье 59 ФЗ описаны некоторые рекомендации.

«Мой Новый год»: Александр Гарусов – праздник в «городе летающих собак» 05.01.2019 12:00 0 Наступивший год, если верить восточному календарю, – это год желтой земляной Собаки.

Что это за зверь, мы, честное слово, не знаем.

Мошенничество в сфере кредитования

  • в отношении банковского учреждения;
  • применительно к заемщикам.

Подобные действия злоумышленников, когда пострадавшим оказывается кредитная организация, подпадают под диспозицию ст.159.1 в Уголовном кодексе, регламентирующей исключительно данную сферу преступлений в форме мошенничества. Даже досрочное исполнение кредитных обязательств не избавляет заёмщика от необходимости выплаты страховки, так как соответствующий пункт предусмотрительно включается в текст договора.

За чистую монету: как банки будут проверять происхождение денег клиентов

С июня 2016 года банки будут запрашивать у клиентов документы, подтверждающие источник происхождения денег. При подозрениях в «отмывательстве» кредитные организации смогут отказать в обслуживании и даже заблокировать счет. Эксперты считают, что новшество скорее создаст помехи добропорядочным клиентам, и дают советы, как доказать банку законность своих доходов.

Подозрительный клиент

Правом требовать отчет о законности получения денег банки наделили еще летом 2015 года с поправками в «антиотмывочный» закон № 115. Следом, в декабре, Центробанк издал положение № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов. «, конкретизирующее эти нормы. Они могут применяться к любой категории клиентов (физические, юридические лица, индивидуальные предприниматели), напоминает «Фонтанка.ru». Такая практика уже используется Сбербанком при снятии или переводе более 1,5 млн рублей. Регулятор пока не принуждает остальные банки к аналогичным действиям, однако вопрос может актуализироваться во второй половине текущего года.

«Пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств», – цитирует ТАСС замглавы департамента финмониторинга и валютного контроля ЦБ Ильи Ясинского, выступавшего 25 марта на конференции «Банковская система России 2016». По его словам, Центробанк планирует активизировать эту работу уже с июня 2016 года – даты окончания начатой президентом кампании по амнистии возвращенного в РФ капитала, выведенного ранее за пределы страны.

Причем банки, желающие сохранить лицензии, должны руководствоваться новым алгоритмом работы. У 34 кредитных организаций из 93, лишившихся лицензии в 2015 году, право на работу было отозвано из-за ненадлежащего контроля за отмыванием доходов, приводит статистику ЦБ портал Banki.ru. Отзыв лицензии – наиболее радикальный метод работы с провинившимися банками, среди щадящих мер – введение ограничений на проведение операций и лимитов по суммам для банка или же исключение из системы страхования вкладов. ЦБ информирует банки о клиентах, которые уличены в сомнительных операциях, отмечает Ясинский. И банки вправе уже даже при наличии подозрений «в отмывательстве» отказать клиентам в открытии счета, проведении операций, а также расторгнуть договор на обслуживание.

Зеленый свет самоуправству

Однако никакие конкретные критерии (например, сумма операции), которыми банкам следует руководствоваться при проверке источника клиентских денег, ни в законе, ни в положении ЦБ не прописаны. То есть они могут сами определять перечень случаев запроса отчетности. В статье 6 ФЗ-115, впрочем, указан список «операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю». В их числе операции на сумму более 600 000 рублей, которые поделены на три группы. Это, в частности, операции с наличными – снятие-зачисление на счет юрлица, обмен валюты, покупка физлицом ценных бумаг, пополнение уставного капитала фирмы. Операции, одной из сторон которых выступает гражданин или житель стран, где не противодействуют легализации дохода (Иран и Корея), а также операции по открытию вкладов на третьих лиц, переводы за границу анонимному владельцу, операции с драгметаллами и недвижимостью на сумму свыше 3 млн рублей.

Аналогичная неопределенность и по списку документов, которые станут достаточным основанием для подтверждения законности дохода, – их список банки также будут определять согласно правилам внутреннего «противолегализационного» контроля. В перечень таких бумаг, вероятно, попадут договоры купли-продажи квартиры, автомобиля, справки из ФНС, бухгалтерские документы с места работы. «Информационное письмо от ЦБ прояснило бы ситуацию, – отмечает юрист юридической компании «Хренов и партнеры» Александр Костин. – Однако его разработка осложняется тем, что методы отмывания денег постоянно совершенствуются, и установление закрытого перечня документов неизбежно приведет к тому, что в ряде случаев он не позволит пресечь операцию, направленную на легализацию средств».

Очередные «ценные указания» Центробанка дали дополнительные полномочия банкам, которые уже начали (например «Ситибанк») их использовать так, как им заблагорассудится, подчеркивает директор по инвестициям компании AGT Invest Дмитрий Нужденов. «Считаю, что прокуратуре, антимонопольной службе, «Народному фронту» и прочим государственным и общественным организациям нужно срочно дать правовую оценку действиям ЦБ и отменить поступившие банкам указания, – убежден эксперт. – Для контроля доходов уже существует Налоговая инспекция с соответствующим набором полномочий. Я не думаю, что у нас в России террористов и «отмывающих деньги» такое количество, что необходимо трясти все население России». «Отчего подобные инициативы рождаются в недрах ЦБ? – рассуждает Нужденов. – Не потому ли, что чиновников Центробанка 35 200 человек – больше всех в мире? (В Китае, кстати, чуть больше 2000 человек). Может, им просто надо чем-то заниматься, чтобы оправдывать свое существование и зарплаты?».

Потерять клиента – непозволительная роскошь

«Излишнее самоуправство» вряд ли случится, придерживается противоположной позиции юрист компании «Деловой фарватер» Павел Ивченков: разве что в банках с госучастием могут появиться строгие критерии. Но и эти банки являются в первую очередь коммерческими организациями, и главная их цель – получение доходов, а не контроль за происхождением денег у клиентов, подчеркивает эксперт. «Ссылка на внутренние правила конкретного банка позволяет разработать довольно широкий перечень приемлемых для подтверждения документов, которые позволят законопослушным гражданам быстро разрешить сложности при операциях, – убежден Ивченков. – Компаниям достаточно будет предъявить платежные поручения, приходные ордера на внесение вкладов учредителями. А вот физлица могут и не иметь никаких документов: нередко солидные суммы занимают или дарят безо всяких бумаг – при близких отношениях». Однако потерять клиента – непозволительная роскошь для банков, поэтому они, скорее всего, будут формально исполнять требования ЦБ и Финмониторинга – приложат справку о доходах или копию расписки в получении займа от другого физлица.

Читайте так же:  Как начать свое развитие в вэд

По ст. 858 ГК РФ существует только два основания для блокирования банковского счета, добавляет Ивченков: наложение ареста (по судебному решению или по постановлению следователя либо судебного пристава) или приостановление операций, на что должны быть законные основания. В частности, подозрения, что операция связана с отмыванием средств, – тогда банк может приостановить операции не более чем на пять рабочих дней. Если же счет заблокирован по постановлению Росфинмониторинга, то срок блокировки может быть до 30 суток, но по его истечении средства должны быть выданы владельцу счета. Поэтому надо получить объяснения от банка и, возможно, представить какие-то документы по его запросу – и проблема будет решена. «Однако нужно учитывать, что положение о блокировании счета и/или приостановлении финоперации de facto включено в правила проведения операций по счетам большинства банков (апелляционное определение Свердловского областного суда от 06.11.2015 по делу N 33-15903/2015), напоминает юрист «Хренов и партнеры» Александр Костин. Возникновения подобных ситуаций можно избежать, если заранее предупредить банк о готовящейся сделке или серии сделок.

Удар по скорости и стоимости обслуживания

Новые методы скорее создадут помехи добропорядочным участникам оборота, нежели затруднят деятельность по отмыванию денег, убежден партнер коллегии адвокатов «Делькредере» Максим Степанчук. «Что будет, если клиент откажется предоставлять документы банку? В силу ст. 845 ГК РФ банк обязан выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче средств. В силу ст. 859 ГК РФ клиент может расторгнуть договор банковского счета в любое время, банк при этом должен выдать деньги клиенту в течение 7 дней», – поясняет адвокат. Таким образом, банк обязан выдать деньги и без предоставления клиентом каких-либо подтверждающих документов. Отказ может быть оспорен в суде с применением соответствующих финансовых санкций к банку, незаконно удерживающему средства.

«Для всех клиентов банков это новшество, в первую очередь, качественно скажется на скорости и стоимости обслуживания, считает Татьяна Гурьева, старший консультант департамента международного налогового планирования юрфирмы «Клифф». – Нам уже известен случай, когда в начале этого года ЦБ потребовал раскрыть источник происхождения средств, внесенных учредителем российского банка в качестве докапитализации собственных средств кредитной организации». При этом подтверждение законности происхождения средств – уже давно обязательное условие открытия зарубежного счета в кредитных учреждениях США и большинства европейских стран. Россия является членом ФАТФ, и рано или поздно вопрос проверки источника дохода должен был быть вменен российским банкам, хотя на данный момент это, безусловно, может быть воспринято как революционное нововведение.

«Источник дохода, вероятно, будет проверяться только при работе с крупными суммами, поступающими в банк наличными или из-за рубежа, – полагает Гурьева. – При поступлении запроса от банка мы настоятельно рекомендуем его не игнорировать и не пытаться голословно убедить его в том, что средства были накоплены в течение всей жизни бенефициара. В качестве обоснования происхождения средств банк может принять в том числе следующие документы: справка НДФЛ-2, налоговая декларация по форме НДФЛ-3, решение о выплате дивидендов, договор купли-продажи недвижимости, ценных бумаг. Также подтверждением законности денежных средств могут служить договор займа и договор дарения».

Как защититься от неправомерных действий банков? Полезные законы

Всем кто имеет долги перед банком и страдает от ежедневных звонков сотрудников банка или их коллег коллекторов хочу обрадовать, в России разработана и действует мощная законодательная база для защиты заемщиков. Но проблема в том, что мало кто об этой базе знает, ведь подавляющему большинству граждан просто не хочется и у них нет интереса разбираться в юридических тонкостях, отсюда и непонимание того, как же можно использовать закон в своих интересах.

Сперва я бы хотел перечислить все документы которые для нас будут иметь наибольшую важность, ведь нижеперечисленные документы как раз регулируют банковскую деятельность в РФ и данные документы помогут вам защититься от банковского произвола. Вот список:

  1. Конституция Российской Федерации.
  2. Гражданский кодекс Российской Федерации.
  3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «Об банках и банковской деятельности».
  4. Федеральный закон от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

А теперь предлагаю перейти к самому интересному, а именно к рассмотрению практического применения данных законов, ведь мы должны понять, чем же нам поможет каждый из данных законов.

Во первых Конституция РФ содержит множество статей, знание которых вам очень поможет в реальной жизни. Конституция является правовой базой для любого закона, акта или договора на территории всей России.

Что же это может значить? А то, что если с вас кто то, что то требует, или ущемляются ваши конституционные права, то вы имеете полное правило не выполнять такие требования, такими требованиями как раз могут быть положения кредитного договора.

Вам вовсе не обязательно беспрекословно соглашаться с каждым пунктом в договоре, только потому, что вы подписались под ним, а то что вы подписались, это еще не значит, что вы обязаны платить, ведь многие требования банка если разобраться вовсе незаконны и банку потребуется доказать в суде, законность требований кредитного договора.

Согласно статьи 2 Конституции РФ, права и свободы человека являются высшей ценностью, а также соблюдение прав и свобод гражданина, это обязанность государства.

Конечно все это кажется на первый взгляд непривычным, ведь мы уже свыклись с тем, что нам постоянно, что то приходится просить у чиновников, а они в свою очередь получают очень даже замечательную зарплату из налогов, которые мы платим, так что они просто обязаны работать на нас, а мы имеем полное право требовать от них решения своих проблем.

Статья 3 Конституции РФ гласит: носителем суверенитета и единственным источником власти в РФ является ее многонациональный народ.

Сразу хочу отметить, что в статье 3 Конституции РФ вообще ничего не сказано про чиновников и даже про прокуратуру. Самое важное, вы должны помнить об этом и ни в коем случае не должны бояться общаться с банками. И в тех документах, которые вы будете отсылать банку не должно быть каких то прошений, только заявления, запросы и уведомления.

Также вы не должны стесняться требовать от банков обоснования действий, ведь вы должны знать все что касается вас, вы просто имеете на это полное право. Если вы посчитали, что вам что то просто навязали, к примеру это может быть страховка или штраф, то обязательно пишите заявление о возврате денег за навязанные услуги, даже если вы когда то подписывали такой договор.

Читайте так же:  Как заполнить опросный лист для стран шенгена

В любом случае, выбирать только вам, соглашаться и выполнять все, что вам скажут банки, или бороться за свои права. Соглашусь с тем, что поначалу это будет непривычно и даже может быть страшно, но все полученные далее результаты, стоят данной борьбы. Вы должны понять, что каждый гражданин защищен законом.

Статья 33 Конституции РФ гласит: Граждане РФ имеют право общаться лично, а также направлять индивидуальные и коллективные заявления и обращения в государственные органы, а также в органы местного самоуправления.

Это значит, что в России действует заявительная форма права. То есть, если вы о чем то заявляете, то такое заявление обязаны рассмотреть должностные лица. Но будет логично предположить, что если вы ничего не заявляете, то и рассматривать соответственно нечего, даже если какая то деятельность против вас полностью незаконна. Поймите, пока вы будете молчать, никто даже пальцем не пошевелит, касается это не только кредитов.

Теперь перейдем к рассмотрению Гражданского Кодекса, чтобы прийти к пониманию того, чем же он нам поможет.

Статья 820 ГК РФ гласит: кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Но такого вида деятельности как кредитование просто не существует.

Что обычно делают банки, чтобы выкрутиться из данной ситуации? Чаще всего банки просто не выдают вам договор о кредите на руки. Либо могут назвать договор просто другими словами, к примеру: оферта, согласие на получение кредита.

Также расскажу об одном интересном факте: до 1 июля 2014 года, когда был принят Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в российском законодательстве не было понятия «годовая процентная ставка». Эта сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую за год платит заемщик за пользование кредитом.

Существовала только одна формулировка: в ст. 819 ГК РФ прописано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства, то есть кредит, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить все проценты.

Исходя из данной формулировки, если банк насчитал вам огромные штрафы и пени и дело дойдет до суда, то вы имеете право предъявить в суде собственный расчет по договору. Напомню, что российское законодательство всегда стоит на стороне заемщика и у вас есть все шансы выиграть суд.

Также в статье 820 ГК РФ говорится о том, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, а если этого нет, то и сам договор и его последствия являются недействительными.

Также статья 428 ГК РФ рассказывает о договорах присоединения, к которым относятся любые кредитные договоры.

Договор присоединения, это договор, условия которого нельзя изменить. Вы можете заключить его, только подписав в том виде, в котором банк вам его предоставил.

Такие договоры присоединения очень часто ущемляют права заемщика. Поэтому даже если в вашем договоре используется фраза, что «данный договор не является договором присоединения», суд не примет ее во внимание, потому что это просто на просто не соответствует действительности.

Теперь давайте рассмотрим «Закон о банках и банковской деятельности».

Что же запрещено делать банку, по банному закону?

Всем без исключения кредитным организациям запрещено заниматься торговой, производственной и страховой деятельностью. И если поставить витрины в банковском зале никто желания не имеет, то вот страховочку при получении кредита, сотрудники банка вам с удовольствием предлагают приобрести.

Довольно часто, вам даже не выдают полис, а просто включают пункт договора, согласно которому обязывают вас застраховаться, а сумма страховки конечно же входит в платежи по кредиту. Банки таким образом поступают незаконно. Также навязывание страховки полностью нарушает закон о защите прав потребителей.

Теперь мы переходим к «Закону о защите прав потребителей».

Данный документ должен быть у каждого, если не при себе, то дома на книжной полке или хотя бы в электронном варианте и будет очень хорошо, если вы будете его периодически перечитывать.

Теперь давайте рассмотрим статьи применительно к нашей проблеме.

[3]

Статья 16 Закона о защите прав потребителей: недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей.

Банки очень часто идут на изменение условий, которые практически всегда нарушают права потребителей и происходит это в досудебном порядке. Банки прекрасно понимают, что если вы подготовите все документы для суда, то процесс они проиграют. При этом кроме возмещения вам незаконных комиссий и страховок, на них также лягут ваши затраты на подготовку к суду и все издержки связанные с ним.

На данный момент накоплена довольно внушительная статистика дел, которые успешно выиграли заемщики. Также в стране действует метод прецедента: если в судебной практике был такой же случай с положительным решением суда, то очень большая вероятность что в подобной ситуации суд примет точно такое же решение.

Статья 22: сроки удовлетворения отдельных требований потребителя.

Срок в течении которого банк должен дать вам ответ на ваш запрос, должен составлять не более 30 дней. Если еще ранее вам уже была дана неполная информация, то при повторном обращении ответ вам должны дать в течении 10 дней. Очень важно направлять все претензии и заявления в письменном виде и в двух экземплярах, второй экземпляр с отметкой банка, датой и подписью должен остаться у вас.

Видео (кликните для воспроизведения).

Статья получилась очень объемная и надеюсь она ответила на многие ваши вопросы касающиеся защиты от банков. Мы обязательно напишем еще не одну статью по данной теме, поэтому следите за обновлениями. А я желаю вам удачи! Знайте ваши права!

Источники


  1. Научно-практический комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации с постатейными материалами и судебной практикой / Под редакцией С.А. Боголюбова. — М.: Юрайт, 2018. — 800 c.

  2. Розен, Александр Прения сторон. Времена и люди / Александр Розен. — М.: Советский писатель. Ленинградское отделение, 2013. — 589 c.

  3. Казанцев, С.Я. Информационные технологии в юриспруденции / С.Я. Казанцев. — М.: Академия (Academia), 2012. — 369 c.
  4. Торгашев, Г.А. Методика преподавания юриспруденции в высшей школе / Г.А. Торгашев. — М.: ГОУ ВПО «Российская академия правосудия», 2014. — 463 c.
  5. Андрианов Н. В. Гражданское общество как среда институционализации адвокатуры; Либроком — М., 2011. — 304 c.
Как проверить законность действия банка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here