Как раговаривать правильно с коллекторами

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: "Как раговаривать правильно с коллекторами" с профессиональным объяснением. Если у вас в процессе прочтения возникли вопросы, то дочитайте статью до конца, а в случае, если не нашли ответа вы всегда можете обратиться к нашему дежурному консультанту.

Как правильно общаться с коллекторами?

Финансовые учреждения могут делегировать полномочия по взысканию задолженности по кредиту коллекторскому агентству.

Коллекторы – это специалисты по досудебному взысканию долгов как с юридических лиц, так и с простых граждан. Причина, по которой банки обращаются к коллекторам – это рейтинг; для банков он так важен, что они готовы отказаться от части прибыли.

Со звонками могут сталкиваться не только заядлые должники, но и люди, которые вообще никогда не брали кредит. Им коллекторы звонят по ошибке – скажем, если заемщик, заполняя анкету, написал номер телефона контактного лица неразборчиво. Прочитав эту статью до конца, вы узнаете, как следует общаться с коллекторами недобросовестным заемщикам и посторонним лицам.

Как работают?

Взыскание просроченной задолженности происходит в 4 этапа – на каждом используются разные методы воздействия:Несмотря на то, что коллекторы снискали дурную славу, большинство агентств работает по закону.

  1. Ранний сбор (или мягкий сбор). Коллекторы звонят в дневное время, посылают сообщения СМС, а также заказные письма. Длительность этого этапа – 2 месяца (не более). Этот этап может быть начат и самой кредитной организацией.
  2. Поздний сбор. Звонки и сообщения становятся все более частыми, а тон разговора – строгим. Коллекторы больше не просят вернуть деньги – они требуют этого. Так для заемщика создаются дискомфортные условия. Этот этап длится около месяца.
  3. Жесткий сбор. Они ищут встречи «с глазу на глаз» – они приходят к недобросовестному заемщику на работу или прямо домой.
  4. Законный сбор. Дело должника готовится к передаче в суд – это происходит спустя 3-4 месяца после образования задолженности.
  5. Исполнительное производство. Государственные службы могут работать слишком медленно, поэтому коллекторы оказывают им всяческое содействие. С юридической точки зрения это весьма спорный момент, потому как они лишены права собирать сведения о заемщиках.
  1. Звонить ночью, то есть в период с 22:00 до 6:00.
  2. Общаться грубо, переходить на личность, оскорблять заемщика. Наиболее авторитетные агентства долго обучают сотрудников общению с должниками, прежде чем допустить их к работе.
  3. Отвечать отказом на просьбу назвать фамилию и имя, компанию-работодателя.
  4. Брать у должника «наличку» – деньги должны быть перечислены на счет банка или самого агентства.

Как проверить правомочность действий?

Уточнить, по какой причине его беспокоят.Прежде всего заемщику важно проверить, действительно ли то, кто звонит – это коллектор, а не простой проходимец, задумавший шантаж. Для проверки нужно:

  1. Записать название агентства и поискать информацию о нем в интернете. Если интернет «ничего не знает» о такой конторе, стоит усомниться, что коллектор – настоящий.
  2. Попросить дать полные данные по «злосчастному» кредиту – номер договора, номер счета, наименование банка-кредитора.
  3. Запросить копию договора о переуступке права требования долга.

Если хоть в одном отказано, заемщик может вешать трубку.

Как разговаривать, если звонят по чужому кредиту?

При звонке по чужому кредиту нужно разговаривать спокойно, без эмоций.

Следует представиться и уточнить, что коллекторы ошиблись, и Вы ничего не знаете о том гражданине, который действительно является заемщиком. Однако обычно этим дело не заканчивается – они на слово верить не склонны.

Чтобы доказать, что коллекторы действительно обращаются не по адресу, возьмите в банке справку об отсутствии задолженностей и отправьте ее копию в коллекторское агентство по электронной почте.

Если и это не останавливает коллекторов, нужно написать на них заявление в прокуратуру.

Для обладателей смартфонов есть и другой способ – можно скачать мобильное приложение для Android или iOS, которое «знает» номера большинства коллекторских агентств и блокирует входящие с них (на iOS приложение называется «Анти-коллектор»).

Как разговаривать, если звонят по вашему кредиту?

Все разговоры стоит записывать на диктофон – притом нужно предупредить об этом звонящего еще в самом начале беседы.

Эта мера сделает коллектора более вежливым – он будет понимать, что не сможет выйти за рамки закона, то есть начать шантажировать или угрожать.

Есть несколько рекомендаций, которых нужно придерживаться при общении:

  1. Не верьте всему, что коллекторы говорят. Они могут утверждать, что заемщика готова посетить выездная бригада или что дело будет передано в суд буквально на днях. Однако чаще всего никакой бригады нет, а судебный иск для коллекторов невыгоден – из определения следует, что это – агентства именно досудебного взыскания.
  2. Попытайтесь упорядочить общение. В конце беседы договоритесь о дате и времени следующего звонка – возможно, тогда коллекторы будут менее назойливыми.
  3. Будьте спокойны. Если коллектору удается вывести собеседника на эмоции, ему проще нащупать слабое место. По части эмоциональных бесед коллекторы находятся в другой весовой категории.
  4. Дайте знать, что вы хорошо «подкованы» в законах. Это также избавит вас от необходимости выслушивать грубости.
  5. Предложите компромисс. Нужно сказать, что вы не отказываетесь погашать долг, и предложить удобный для вас вариант, например, рассрочку. Если такой разговор будет записан вами, он сможет послужить весьма значимым аргументом в вашу пользу, если дело дойдет до суда.

Что делать, если угрожают?

Угрозы и вымогательства в Российской Федерации находятся вне закона независимо от причины – об этом говорят статьи 119 и 163 УК. Если у вас есть чем доказать телефонную угрозу (записью с диктофона), отправляйтесь в полицию.

Коллекторы часто «сгущают краски» – например, они могут угрожать реальным или условным сроком, если дело окажется в суде.

Худшее, что ждет заемщика на самом деле – это выплата задолженности и компенсация судебных издержек истца; при этом суд удовлетворяет все требования коллекторов крайне редко. Именно поэтому судебное разбирательство для коллекторов – невыгодная процедура.

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Приходится часто слышать, что коллекторы оскорбляют должника или шантажируют… Видимо, манера у них такая, проблемы решать. Если звонят по телефону, я бы просто все записала на диктофон и бросила трубку. Если пришли домой – точно так же, все разговоры фиксируйте, на ту же камеру. А потом в суде все эти записи можно предоставить.

[3]

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Коллекторы: как с ними общаться

Долги не терпят опозданий. Если вы затянули с погашением кредита и процентов по нему, к делу могут подключиться коллекторы, которые будут настоятельно убеждать вас платить по счетам. Рассказываем, как сделать общение с ними если не приятным, то конструктивным.

Читайте так же:  Подготовка документов на выплату возмещения вреда здоровью

Коллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности. Кредиторы привлекают коллекторов, если вы не возвращаете долг или не вносите обязательные платежи вовремя. Иногда коллектор действует просто как агент по поручению кредитора, настоятельно напоминая вам, что нужно вернуть заем. А иногда может перекупить ваш долг — и тогда будет пытаться взыскать просроченную задолженность уже в свою пользу.

[2]

Бояться легальных коллекторов не стоит. Они не запугивают должника, чтобы он погасил кредит любой ценой, а лишь описывают возможные перспективы и вместе с вами ищут способ решить вопрос с долгами. Но несколько правил общения с коллекторами соблюдать все же стоит.

Договаривайтесь с кредитором напрямую — тогда знакомиться с коллектором не придется

В жизни, конечно, всякое бывает. Из-за запоздавшей зарплаты, болезни или просто забывчивости вы можете пропустить срок платежа по кредиту. Если понимаете, что по объективным причинам не сможете вовремя вернуть долг, свяжитесь с вашим кредитором. В идеале — заранее, до того, как просрочите оплату и испортите таким образом свою кредитную историю. Можно, например, попросить сделать вам отсрочку или реструктурировать заем — изменить сроки и суммы платежей. Банк, конечно, не обязан это делать, но может пойти вам навстречу.

Если же вы все-таки припозднились с оплатой и вам уже звонят представители банка, микрофинансовой организации (МФО) или кредитного потребительского кооператива (КПК), чтобы выяснить причину задержки и предупредить о штрафных санкциях, честно объясните свою ситуацию. Не бойтесь решать вопросы напрямую — и вам, и кредитору выгоднее разобраться без привлечения специально обученных людей. Вы избежите лишних пеней и штрафов, которые капают за каждый день просрочки, а кроме того — стресса от психологического давления.

Проверьте коллектора в госреестре

Если будете скрываться или упорствовать и не платить, кредитор может обратиться к коллектору. При этом кредитор — будь то банк, МФО, КПК или частное лицо — в течение 30 рабочих дней обязан сообщить вам о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить уведомление об уступке прав требования.

Кредитор может привлечь только одно коллекторское агентство. Если вам звонит коллектор, а официальное письмо еще не пришло, первым делом проверьте, не мошенник ли это. По закону общаться с вами по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в государственный реестр . Но и с ним вы можете отказаться общаться, пока не получите официального уведомления.

Изучите правила, по которым должны работать коллекторы

Еще совсем недавно коллекторы применяли к должникам практически любые меры психологического воздействия, а иногда доходило и до физического. Их поведение никак не регламентировалось. Но с января 2017 года вступил в силу закон , который четко описывает, что им можно делать, а что нет. Теперь коллекторы должны быть предельно корректными и вежливыми.

Главное правило: коллекторам нельзя быть назойливыми и уж тем более причинять вам какой-либо вред. Если вы почувствовали излишний прессинг — это явный признак того, что коллектор перегибает палку.

Правила для коллекторов

  • Звонить вам:

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц

Коллектор обязательно должен назвать свое имя и наименование кредитора, которого он представляет.

  • Отправлять вам телеграфные, текстовые и голосовые сообщения:

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц

Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности – без указания ее размера и структуры.

не более раза в неделю

  • Общаться с вашими родственниками или третьими лицами:

если вы давали на это свое письменное согласие (вы могли подписать его, когда брали кредит или заем), а близкие не выразили несогласия

Ваши родные и друзья в любой момент могут отказаться от дальнейшего общения с коллектором – даже устно, во время телефонного разговора с ним. Если же вы хотите отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

В вашем договоре с кредитором могли быть прописаны и другие способы или частота взаимосвязи с коллектором, но вы всегда имеете право от них отказаться.

  • Скрывать свой номер телефона и адрес электронной почты
  • Оказывать психологическое давление и тем более унижать
  • Давать неверную информацию: по поводу суммы долга и сроков погашения; обращения в суд и уголовного преследования

Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу – сумма долга, проценты, пени и штрафы – остаются прежними. Но вы можете снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.

  • Обманывать относительно своего статуса: заявлять о своей принадлежности к госорганам
  • Раскрывать сведения о вас и вашем долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами
  • Применять физическую силу или опасные для вашей жизни и здоровья методы либо угрожать этим
  • Уничтожать или повреждать ваше имущество либо угрожать этим

Если коллектор нарушил эти правила и своими действиями причинил вам либо вашим близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн рублей.

Куда жаловаться?

Если вы считаете, что ваши права нарушил банк, МФО или КПК, например не сообщили вам вовремя, что передали ваш долг коллектору, отправьте жалобу в Банк России через специальную форму.

Если уверены, что ваши права нарушают коллекторы, обращайтесь в Федеральную службу судебных приставов .

Если речь идет о серьезных нарушениях, таких как угрозы жизни и здоровью, пишите заявление в полицию.

В каких случаях у меня не могут требовать долг?

Никто не может требовать от вас погашения долга, если вы:

лечитесь в стационарном учреждении;

оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;

инвалид первой группы;

или несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

Но на все эти случаи нужно подтверждение. А кроме того, долг сам по себе никуда не исчезает, штрафы и пени продолжают его увеличивать. Да, надоедать вам звонками и письмами никто не будет, но взыскать с вас долг через суд ваши кредиторы все равно могут.

Читайте так же:  При сдаче билетов когда вернут деньги

Если вы начали процедуру банкротства, ваше общение с кредиторами и коллекторами прекращается автоматически. Все долговые вопросы урегулирует финансовый управляющий, которого вам назначит арбитражный суд. О том, как официально объявить себя неплатежеспособным, читайте в статье про личное банкротство.

Я не хочу общаться с коллектором. Что делать?

Вы можете направить кредитору или коллектору заявление о том, что не желаете общаться с ними или будете взаимодействовать только через своего представителя — адвоката. Отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно через четыре месяца с момента просрочки платежа.

Направьте такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручите его лично под расписку. Если вы неправильно составили документ, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом надо понимать: если вы откажетесь от общения, то кредитор передаст дело в суд. И если суд примет решение, что кредит или заем все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже не коллекторы, а судебные приставы. И с ними договориться о чем-то будет невозможно. Они имеют право арестовать ваши счета, описать имущество и продать, чтобы погасить ваши долги.

Может показаться привлекательной идея доверить урегулирование своих долгов адвокату или специальному посреднику — они часто называют себя антиколлекторами, или «раздолжнителями». Но эту идею стоит тщательно взвесить. Обо всех подводных камнях читайте в материале «Раздолжнители»: кто это и нужны ли они вам.

Коллекторы звонят по телефону: стоит ли с ними разговаривать

Наличие значительных долгов по кредиту считается неприятным моментом для каждого человека. Дополнительно учитывается, что банки обладают возможностью продать долг коллекторам, если иное не предусматривается кредитным договором.

Если передается задолженность коллекторам, то они могут пользоваться разными методами воздействия, позволяющими взыскивать средства с должников. Наиболее часто пользуются для этого специалисты звонками по телефону, причем не всегда для этого учитывается разрешенное время, прописанное в законодательство.

Какими правами обладают работники коллекторских агентств

В 2016 году был введен специальный закон о коллекторах ФЗ №230. В нем указываются все права и обязанности данных специалистов.

Важно! В этом нормативном акте имеется множество ограничений для работы этих людей, причем если у должников будут иметься доказательства нарушения закона, то это может стать причиной привлечения их к административной или уголовной ответственности.

Коллекторы обладают следующими правами при общении с должниками:

  • звонить или отправлять смс-сообщения, но только в строго установленное время, поэтому в будни процесс разрешен с 8 до 22, а в выходные допускаются звонки или сообщения в период с 9 до 20 часов;
  • встречаться с гражданином только раз в неделю.

Как общаться с коллекторами, если они угрожают? Советы в видео:

Остальные действия в большинстве случаев являются нарушениями прав граждан.

Не допускается:

  • звонить или приходить домой к должнику слишком часто;
  • звонить по ночам или на работу;
  • предоставлять данные о размере долга родственникам, соседям, коллегам, руководству или другим людям;
  • публиковать данные в каких-либо открытых источниках;
  • пользоваться иными противозаконными методами воздействия.

К этим методам относится шантаж, угрозы, физическое насилие, кража или порча имущества. Если нарушаются права граждан, то коллекторскому агентству придется заплатить штраф, варьирующийся от 10 тыс. руб. до 1 млн. руб.

Нередко привлекаются к ответственности должностные лица, а для них штраф увеличивается с 20 тыс. руб. до 2 млн. руб.

Как узнают коллекторы номер телефона заемщика

Во время составления договора цессии, предполагающего продажу долга банком, непременно служба безопасности данной организации передает покупателю многочисленные сведения о должнике.

К ним относится не только номер телефона самого заемщика, но и его доверенных лиц.

Сколько раз допускаются звонки в день

До введения специального закона для коллекторов законодательством ограничилось только время, в течение которого могли связываться взыскатели с должником, но при этом отсутствовали требования к количеству звонков или смс-сообщений.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как только ФЗ №230 вступил в силу, то ввелись значительные ограничения для специалистов.

К ним относится:

  • в день разрешается только один звонок;
  • в неделю можно звонить должнику не больше двух раз;
  • в месяц количество звонков не должно превышать 8 раз.

Как правильно говорить с коллекторами?

Должники могут просто отказаться от общения с коллекторами, если с момента возникновения долга прошло больше 4 месяцев.

Для этого требуется составить специальное заявление, которое может передаваться через нотариуса или представителя, а также можно пользоваться отправкой письма на адрес коллекторского агентства.

Разрешаются ли звонки на работу

При оформлении заявки на получения кредита часто работники банка требуют указать рабочий телефон. Обычно это требуется, чтобы сотрудники учреждения смогли убедиться, что заявитель действительно осуществляет деятельность в конкретной организации.

При продаже долга вся информация из заявки предоставляется коллекторскому агентству, поэтому его работники без труда получают сведения о рабочем телефоне и месте работы должника.

Допускается пользоваться данными сведениями, но только при общении с непосредственным заемщиком.

К основным правилам звонков на работу относится:

  • общаться по телефону специалист службы взыскания должен исключительно с непосредственным заемщиком;
  • не допускается передавать сведения о долге гражданина его коллегам или директору;
  • можно лишь попросить конкретного человека к телефону, а при этом нельзя раскрывать причину звонка или сведения из кредитного договора;
  • если в заявке указывается номер коллеги человека в виде дополнительного средства связи, то специалисты могут позвонить по нему, но при этом они не должны раскрывать конфиденциальную информацию, поэтому могут только попросить помочь разными способами связаться с гражданином.

Что будет, если коллекторы подали в суд? Узнаете тут.

Как целесообразно общаться с работниками агентства

При общении с этими специалистами по телефону можно пользоваться рекомендациями опытных юристов, которые позволяют не нарушать права граждан и требовать от коллекторов законного поведения.

К этим советам относится:

  • важно строить разговор таким образом, чтобы должник показывал специалисту, что обладает всеми аргументами против разных угроз или претензий;
  • следует говорить о том, что если коллекторами будут применяться разные противоправные действия, то это будет причиной для привлечения их к ответственности, которая может быть не только административной, но и уголовной;
  • часто коллекторы пользуются разными методами психологического воздействия, но не следует поддаваться, поэтому важно предупредить, что разговор записывается, поэтому при необходимости будет передан работникам правоохранительных органов;
  • необходимо разговаривать спокойно, не поддаваться эмоциям и четко отвечать на все претензии и требования;
  • перед началом разговора надо потребовать от звонящего предоставления многочисленной информации, к которой относится его ФИО, место работы, занимаемая должность и сведения из кредитного договора, чтобы убедиться в действительности совершенного процесса продажи долга;
  • не следует самостоятельно угрожать, так как разговоры обязательно записываются агентством, поэтому такие действия со стороны заемщика могут негативно повлиять на решение суда в будущем.
Читайте так же:  Фз о полиции с изменениями

Как говорить с коллекторами по телефону? Смотрите видео:

Нецелесообразно упрашивать, жаловаться или просить отменить долг, так как необходимость взыскания средств является основной должностной обязанностью специалиста.

Какую предоставлять информацию

Коллекторы по телефону будут задавать достаточно много вопросов, поэтому должники должны знать, какие данные целесообразно им предоставлять.

Оптимально пользоваться рекомендациями:

Как избавиться от звонков не должнику

Нередко коллекторы ошибаются и звонят людям, которые не являются должниками. Также часто они названивают родственникам, соседям или друзьям должника, так как уверены, что они могут повлиять на неплательщика.

Какие действия разрешены коллектору? Читайте по ссылке.

При таких условиях надо попросить должника написать отказ от возможности пользоваться данными из анкеты. По ФЗ №230 коллекторы могут общаться с третьими лицами только с их согласия, поэтому если они его не запрашивают, то можно смело обращаться в полицию или другие органы власти.

Как остановить звонки

Часто коллекторы нарушают законодательство, поэтому могут звонить по несколько раз в день, в выходные дни или в неположенное время. При таких условиях рекомендуется составлять жалобы, отправляемые в Роспотребнадзор, прокуратуру или другие аналогичные организации.

Как часто могут звонить коллекторы?

Важно! Желательно заранее зафиксировать факт нарушения прав граждан, чтобы это служило доказательством в суде или при общении с работниками полиции и других организаций.

Эффективные советы юриста

Чтобы не поддаваться угрозам взыскателей средств и грамотно строить разговор, желательно знать о своих правах, изучить закон о коллекторах, не волноваться и не выдавать конфиденциальную информацию.

Все разговоры должны записываться, а также при нарушении прав надо сразу подавать жалобы.

Если человек слишком волнуется, то он может заранее подготовиться к разговору, записав на бумаге основные вопросы. Также можно выпить успокоительное средство или мятный чай. При необходимости можно воспользоваться услугами юриста.

Заключение

Таким образом, часто коллекторы предпочитают связываться с должниками и их родственниками по телефону. Важно разобраться, как целесообразно общаться с этими специалистами, как отвечать на вопросы, а также как предотвратить звонки при необходимости.

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону

В последнее время все большая часть населения живет в кредит. Поскольку собрать полностью сумму для совершения крупной покупки не так просто. Остается просить у банков в долг. А если вдруг с возвратом заемных средств возникают сложности – общаться с коллекторами, к которым учреждения обращаются для взыскания долгов. Следует владеть информацией о том, как разговаривать по телефону с коллектором грамотно, чтобы процесс погашения задолженности не прошел гладко и без нервов.

Как вести себя с коллекторами

С 2017 года в силу вступили изменения в законодательстве РФ, касающиеся взаимодействия финансовых организаций и заемщиков. Преобразования призваны упростить определить диапазон действий коллекторов в отношении должника.

Текст нового закона четко определяет границы, в рамках которых имеет право действовать коллектор. Причем взаимодействовать с клиентов банка он не имеет права, если не является официальным представителем законного агентства по взысканию долгов.

Коллекторские агентства отныне обязаны проходить процедуру государственной регистрации, после чего они вносятся в перечень Госреестра. Лишь в этом случае им разрешено заключать соглашения с банками и проводить мероприятия по истребованию задолженностей.

Современные представители данной профессии стараются грамотно проконсультировать должника относительно путей решения сложившейся ситуации. С целью возвращения заемных средств до начала судебного разбирательства. Потому что при таком развитии событий у финансового учреждения больше шансов получить свои деньги, чем через суд.

Как разговаривать с коллектором по телефону

Прежде, чем просматривать статьи и видео на тему, как нужно общаться с профессиональными взыскателями долгов, следует заглянуть в банковское соглашение. Именно там должен содержаться пункт о том, что банк может делегировать обязанности по сбору долгов третьим лицам.

Если данного пункта в тексте соглашения нет, то отвечать на любые звонки или послания коллекторов не стоит. Ибо они все являются незаконными. И в случае получения хотя бы одного из них заемщик может обратиться в суд.

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону, если их звонки правомерны? Что можно, а чего не следует им говорить? Специалисты рекомендуют придерживаться нескольких простых правил:

  • Сохранять хладнокровие, не грубить и не лебезить перед звонящим, стараться придерживаться сдержанных интонаций.
  • Не сообщать никакой персональной информации (коллектор является официальным представителем банка, а значит, уже получил все сведения о должнике).
  • Запросить у звонящего его ФИО, должность и наименование организации, где он трудоустроен. В случае отказа можно завершать разговор. Полученные сведения следует записать, а затем проверить на достоверность.
  • Внимательно выслушать предложения собеседника относительно погашения задолженности. Возможно, он поможет выработать алгоритм по постепенной выплате средств, который поможет решить вопрос с банком полюбовно.
  • Не пытаться вызвать жалость у собеседника. Это может вызвать подозрения относительно недобросовестности заемщика, тем самым ускорив процесс передачи дела в суд.

Следует помнить, что решение вопроса о возвращении заемных средств для банка выгодно без вмешательства суда. Поскольку это повышает шансы на получения всей суммы, а также избавляет от несения судебных расходов.

[1]

В то же время, взаимодействие с коллекторами для выработки стратегии погашения долга возможно только в случае адекватного поведения обеих сторон. Если одна из них начнет угрожать, хамить, скандалить и т.п., то переговоры будут завершены, а дело заемщика передано в суд.

Правила поведения при личной встрече

Собственно, суть личного визита коллекторов примерно та же, что и у телефонного звонка: согласовать действия по возмещению задолженности перед банком. И правила поведения в этом случае точно такие же, как и при ведении телефонных переговоров.

Сегодня на просторах сети можно просмотреть, или даже скачать подробные инструкции по проведению встреч с коллекторами. И все они советуют назначать дату заранее, чтобы успеть к ней подготовиться. А до этого момента заемщик может не отвечать на звонки или электронные письма из банка.

Первым делом во время встречи рекомендуется удостовериться, что коллектор официально представляет банковское учреждение. Следует запросить у него нотариально заверенную бумагу, подтверждающую его полномочия по ведению переговоров. В случае ее отсутствия рандеву можно смело переносить.

Если все документы коллектора в порядке, то общаться с ним следует по тем же принципам, что и в телефонном режиме. При желании встречу допускается записать на видео.

Читайте так же:  Когда можно получить деньги с биржи труда

Права должников защищены законом РФ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Согласно его положениям, представители финансовых организаций могут звонить заемщикам максимум 2 раза в неделю, навещать лично – максимум 1 раз в неделю. Кроме того, им запрещается взаимодействовать с инвалидами 1-й группы, не достигшими 18-летия, и лицами, проходящими лечение в стационаре.

Закон также оговаривает право должника вовсе отказаться от общения с взыскателями долгов. Достаточно лишь направить соответствующее письменное уведомление в банк.

Рекомендации юристов по избавлению от звонков из коллекторских агентств

Общее мнение юристов сводится к тому, что при наличии долга действовать следует исключительно в рамках закона «О защите прав и законных интересов физических лиц…». Тогда в случае перехода разбирательства в суд, у банка не будет дополнительных рычагов давления на заемщика.

Прежде всего, чтобы исключить личное общение с коллекторами, необходимо составить заявление на ведение переговоров в письменном режиме. То есть, посредством электронных или обычных писем. Банк не имеет права нарушать данное требование заемщика, соответственно, и его представители обязуются общаться с должником только через письма.

Также следует проявить личную заинтересованность в решении вопроса. Например, обратиться в банковское учреждение за консультацией о методах разрешения проблемы. Клиенту могут предоставить кредитные каникулы, оформить передачу личного имущества в счет погашения долга или реструктуризировать задолженность. В любом случае, поиск взаимовыгодного выхода из сложившейся ситуации оградит от общения с коллекторами и отсрочит судебное разбирательство.

При нарушении коллекторскими агентствами действующего законодательства РФ рекомендуется обращаться в полицию. Но только при наличии неоспоримых доказательств нарушения закона: запись или распечатка звонков, видеозапись угроз или шантажа, показания очевидцев и т.д.

Полиция примет заявление и направит дело в соответствующую службу для проведения проверки. Как правило, привлечение госорганов избавляет должника от назойливого внимания коллекторов.

Столкнуться с проблемами при погашении банковских долгов может каждый человек. В некоторых случаях, помимо специалистов банка, приходится общаться и с коллекторами. В такой ситуации следует знать, как нужно себя вести, что говорить, а чего не стоит. И осознавать, что у должников тоже есть свои права, защищенные законодательством РФ. А значит, никаких силовых или морально подавляющих мер к ним применять нельзя. Иначе необходимо обращаться в госслужбы для избавления от внимания коллекторских агентств.

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону

Банковский заём для многих граждан выглядит наиболее удобным способом решить насущные финансовые проблемы. Но, не каждый человек способен грамотно оценить собственные финансовые возможности. Многие заёмщики и вовсе при оформлении кредита полагаются «на авось», надеясь решать будущие проблемы с выплатой по мере их возникновения. Результатом столь безответственного подхода является просрочка платежей, начисление банковских штрафов и, как следствие, рост задолженности в геометрической прогрессии.

Многие банки, не желая тратить время на тяжбы с мелкими должниками, просто перепродают долги коллекторским агентствам. Коллекторы же, используют все доступные способы воздействия на клиента, чтобы заставить платить по долгам. Один из законных способов психологического давления, имеющийся в арсенале коллекторов – звонки должнику. Как правильно разговаривать с коллекторами задолжавшему человеку по телефону?

Права коллекторов

Ещё недавно деятельность коллекторских агентств практически никак не регулировалась на законодательном уровне. В результате данная сфера бизнеса ушла в правовую тень, а методы работы сотрудников таких организаций зачастую были откровенно криминальными. Похищения и избиения людей, угрозы и шантаж, а в наиболее вопиющих случаях и убийства должников – это в итоге заставило правительство на законодательном уровне установить правопорядок в этой области.

Специальный законодательный акт, предназначенный для регулирования работы коллекторских организаций, ФЗ №231, был принят в 2016 году. С этих пор работники данного бизнеса были поставлены в жёсткие нормативные рамки, регламентирующие их взаимоотношения с должниками. Отныне они имеют право на такие действия:

  • Связываться задолжавшим гражданином по телефону, либо направлять ему СМС, с требованиями оплатить долг. Звонки и отправка СМС-сообщений должна производиться строго в дневное время.
  • Лично встречаться с клиентом для обсуждения создавшегося положения, не чаще, одного раза в тридцать дней. На более частые визиты следует получить официальное разрешение от самого должника.

Новый закон запретил коллекторам использовать в работе целый ряд методов воздействия, широко применявшихся в недалёком прошлом. Согласно положениям ФЗ №231, они не имеют права:

  • Надоедать гражданам регулярными звонками и личными визитами, сверх установленного законом лимита.
  • Разглашать посторонним лицам все детали, связанные с задолженностью – её размеры, обстоятельства её образования, сроки неплатежей. Перечисленная информация относится к числу личных данных, и является конфиденциальной.
  • Публиковать сведения о должнике в публичных источниках.
  • Использовать в работе незаконные методы воздействия – угрозы, шантаж, оскорбления или физическое давление, — в том числе и применительно к близким для должника людям.
  • Причинять вред собственности клиента или его родственников.
  • Действовать анонимно. То есть, вступать в контакт с должником, предварительно не представившись и не объяснив, какую организацию они представляют.

К компаниям, представители которых будут пойманы на нарушении перечисленных запретов, применяются достаточно жёсткие санкционные меры – штрафы от 20 тысячей до 2-х миллионов рублей, либо отзыва лицензии на коллекторскую деятельность.

Несмотря на защищённость прав должника, многие при звонке взыскателя пугаются и теряются, не зная, как разговаривать с коллекторами по телефону.

Лимитирование звонков

Переуступка или продажа долга заёмщика, по цессионному договору подразумевает также и передачу всех данных о должнике новым кредиторам. В числе прочих данных, банк передаёт агентству и контактные номера телефонов, указанные заёмщиком в договоре кредитования. По новому законодательству, общение с клиентом по телефону становится основным способом воздействия на нерадивого заёмщика. Но и здесь коллекторам следует соблюдать строгие нормативы:

  • Раньше количество звонков никоим образом не регламентировалось, то есть, сотрудник агентства мог звонить должнику каждые несколько минут, доводя порой его нервного срыва. По новому закону звонить гражданину можно не чаще раза в сутки, в неделю — 2 раза. А за месяц общее количество звонков относительно возврата долга не должно превышать 8 раз.
  • Время, в которое взыскатели имеют право беспокоить граждан также чётко лимитировано. В будние дни – с 8 утра до 10 вечера, а в выходные – с 9 утра до 8 вечера.
  • По прошествии четырёх месяцев после образования неоплачиваемого долга, у заёмщика появляется право на отказ от любого общения с коллекторами. Для этого следует просто отправить в адрес службы судебных исполнителей официальное письмо с соответствующим заявлением. Приставы-исполнители, под надзором которых отныне находятся все коллекторские агентства, обязаны по своим каналам уведомить своих подопечных о вашем нежелании с ними общаться.
Читайте так же:  Не выдали товарный чек штраф

Правила общения

Если же вы не против телефонного общения, то перед тем, как разговаривать с коллекторами по телефону, запомните ряд правил. Не стоит забывать, что сотрудники компаний по взысканию долгов звонят не для того, чтобы пожелать вам доброго утра. Каждый из них проходит производственный инструктаж, как правильно общаться с должником, как оказывать на него психологическое давление в разрешённых пределах, как получить необходимую информацию от должника. Вот ряд нехитрых правил общения с сотрудниками таких агентств:

Стандартные вопросы

Примерная схема разговора с должниками прописана во внутренних инструкциях коллекторских фирм. Поэтому телефонное общение схематично можно свести к стандартному набору вопросов. Рассмотрим, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону, отвечая на вопросы. Первым вопросом, что вполне естественно, звонивший пытается узнать, кто взял трубку. Помните, что прежде чем задавать какие-либо вопросы, коллектор обязан сначала представиться сам. Если он «забыл» это сделать, вежливо попросите собеседника об этом. В случае отказа назвать себя – смело кладите трубку. Тратить время на общение с подобными анонимами вы не обязаны.

После первого знакомства и предъявления вам требования уплаты долга, поинтересуйтесь, на основании какого документа данный гражданин выдвигает к вам подобные претензии. Действительно, ведь никаких договоров с его агентством вы не заключали, и никаких денег у них не брали. Требовать чужие долги они могут только по договору цессии, то есть переуступки. Попросите собеседника назвать номер цессионного договора, дату его заключения. Если звонящий не может ответить на данный вопрос – вежливо попрощайтесь с ним.

Главный из вопросов, который обычно задают взыскатели – «Собираетесь ли вы вообще выплачивать свой долг?». Несмотря на кажущуюся риторичность вопроса, отвечать на него нужно с полной серьёзностью. Не рекомендуется впадать в неуместный юмор или ёрничество, пытаясь придумать наиболее остроумный ответ.

Помните – все ваши слова записываются и в случае чего станут в суде одним из кирпичиков доказательной базы против вас. Отвечайте прямо и односложно – «да», «нет», либо вообще ничего не отвечайте.

Моральное давление

Далее в ход могут пойти попытки психологического давления, или даже завуалированные угрозы в виде предупреждений, якобы сделанных «по доброте душевной». Например, до должника доводится, что в случае передачи дела в суд, вы будете вынужден возместить все судебные издержки заявителя. К сожалению, это чистая правда – проигравший судебную тяжбу обязан компенсировать своему противнику все его расходы на процесс, в том числе и оплату услуг адвокатов. А поскольку у нерадивого заёмщика довольно мало шансов доказать непричастность к образовавшейся задолженности, то возмещать судебные издержки придётся ему.

Среди прочих «инструментов», призванных повлиять на должника, используются попытки напугать его, уголовным преследованием, при отказе выплатить задолженность. По словам профессиональных юристов, в 90% случаев это – всего лишь пустые слова. Чтобы реально стать фигурантом уголовного дела, должнику нужно очень постараться. Рассмотрим перечень статей УК РФ, наиболее «ходовых» у телефонных взыскателей.

Статья №195. Данная статья подразумевает наказание за мошенничество. Возбуждено оно может только в следующих случаях:

  • Заёмщик при заключении кредитного договора преднамеренно исказил свои данные, либо предоставил заведомо ложную информацию.
  • Гражданин специально указал неправильный контактный телефон, либо отказывался выходить на связь с кредиторами. То есть заранее предпринял попытки укрыться от возврата долга.
  • С момента получения займа, гражданин не произвёл ни одного платежа по его погашению.

Соответствовать перечисленным пунктам может действительно только реальный мошенник. Стандартным же клиентом коллекторов является добропорядочный заёмщик, лишь в силу неких обстоятельств оказавшийся в трудном финансовом положении.

Статья №165. Предусматривает уголовное преследование за причинение вреда чужой собственности путём злоупотребления доверием. Взятые в кредит деньги, равно и приобретённое на заём имущество с момента заключения кредитного договора становятся собственностью заёмщика. Соответственно, никаких дополнительных претензий насчёт полученных в кредит денег, помимо требований их своевременного возврата, банк предъявлять не в праве.

Статья №177 – уклонение от возврата кредита. На первый взгляд, данная статья наиболее применима к несостоятельному должнику. При пристальном рассмотрении она не имеет непосредственного отношения к обычному потребительскому кредиту, кои составляют львиную долю всех займов, выдаваемых банковскими организациями. Во-первых, минимальный размер просроченной задолженности для статьи №177 УК РФ составляет полтора миллиона рублей. Во-вторых, обращаться в судебные инстанции с ходатайством возбуждения дела по данной статье вправе исключительно представители службы судебных исполнителей. И происходит это лишь в том случае, когда прочие методы вернуть долг не могут использоваться – у должника нет ни банковских счетов, ни стабильных доходов, ни ликвидного имущества.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как видим, значительная часть того, чем пытаются припугнуть несостоятельных заёмщиков сотрудники коллекторских агентств – простой блеф, рассчитанный посеять в душе человека сомнения, страх и дискомфорт.

Поэтому следует внимательнее ознакомиться с инструкцией, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону, чтобы не ощущать себя загнанной в угол жертвой.

Источники


  1. Адвокатская деятельность и адвокатура в России. Часть 2. Особенная часть, специализация / ред. И.Л. Трунов. — М.: Эксмо, 2016. — 864 c.

  2. Шавалеев, Михаил О неотвратимости юридической ответственности в России / Михаил Шавалеев. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2017. — 180 c.

  3. Настольная книга судебного пристава-исполнителя. — М.: БЕК, 2014. — 752 c.
  4. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2016. — 352 c.
  5. Ромашкова И. И. Жилищное право; Питер — Москва, 2009. — 160 c.
Как раговаривать правильно с коллекторами
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here