Как в сбербанке снизить процентную ставку по кредитву

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: "Как в сбербанке снизить процентную ставку по кредитву" с профессиональным объяснением. Если у вас в процессе прочтения возникли вопросы, то дочитайте статью до конца, а в случае, если не нашли ответа вы всегда можете обратиться к нашему дежурному консультанту.

Можно ли снизить процентную ставку по действующему кредиту сбербанке

При этом конечное значение процентной ставки все равно определяется индивидуально. Сбербанк оценивает сразу совокупность факторов, включая уровень надежности и платежеспособности обратившегося. Снижение процента по уже взятому кредиту в Сбербанке Несколько лет назад, когда в стране случился серьезный кризис, процентная ставка по абсолютно всем категориям кредитов резко выросла. Но люди брать деньги в долг не перестали. И сегодня они выплачивают кредиты, взятые под 15 – 19% годовых. У таких людей может возникнуть вполне закономерный вопрос, а можно ли снизить процентную ставку по уже взятому кредиту Сбербанка? Да, такую возможность финансовое учреждение сейчас предоставляет. Более того, в 2017 году клиентам были предложены льготные условия, позволяющие рефинансировать сразу несколько кредитов, в том числе и тех, которые были оформлены в других банках.

Как снизить ставку по кредитам в сбербанке?

Но стоит учитывать, что рефинансирование возможно только для кредитов со сроком не менее 3 месяцев и не более 5 лет. Также имеет значение и остаток по долгу. Минимальный размер составляет 15 тысяч, а максимальный — миллион. Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке В 2018 году вступила в силу государственная программа по реструктуризации ипотечных кредитов.

Одним из первых к этому соглашению присоединился Сбербанк. Для получения подобной помощи со стороны государства также необходимо подходить по данным критериям: Программа доступна заемщикам С несовершеннолетними детьми, инвалидами Могут рассчитывать на реструктуризацию И участники боевых действий и инвалиды Что касается доходов, то здесь есть ограничения Заработная плата должна снизиться на 30% не менее чем за 3 месяца. В отношении валютных займов должен на 30% вырасти платеж.

Как можно снизить процентную ставку по кредиту в сбербанке в 2018 году

Помимо всего прочего, говоря о том, как снизить процентную ставку по кредиту, нужно понимать, что при оформлении займа банк учитывает также и те денежные средства, которые нужно будет заплатить сотрудникам отделений за обслуживание техники в офисах финансовой организации и прочее. Также учитываются факторы риска и желаемой прибыли. Последний пункт еще называется коэффициентом жадности. Получается, что возможность понижения ставки зависит от того, насколько банк лояльно относятся к своим клиентам.

Согласно статистике, можно сделать вывод, что даже при самом серьезном подходе к этому вопросу максимально возможно понизить ставку по кредиту не более чем на 3-4 пункта. При этом все зависит от конкретной ситуации. Любой банк ориентируется на экономическую ситуацию в стране, а также на свое собственное благосостояние.

Как уменьшить ставку по кредиту или ипотеке?

    Пассивные. Главной составляющей является уровень инфляции (который сейчас постепенно снижается, из-за чего падают и процентные ставки по кредитам).

Официальный сайт сбербанка россии

Сделать процентную ставку ниже в Сбербанке можно таким образом: Предоставить обеспечение Это может быть недвижимость, депозит, автомобиль или поручитель Участвовать в акции Сбербанк часто организовывает акционные снижения ставок Быть клиентом банка Для держателей карт предусмотрено небольшое снижение Оформить страховку В случае страхования жизни и здоровья также можно рассчитывать на уменьшение процента К примеру, при оформлении потребительского кредита с обеспечением, процентные ставки отличаются в клиентов и не клиентов банка. Начальный процент — 13,9 % для держателей карт. Для всех остальных — от 15,9 %. Условия предоставления кредита могут отличаться в зависимости от региона.
Так, в Москве начальный размер кредита будет больше, чем в регионах. Низкой является и ставка по рефинансированию займов. Как самого банка, так и других учреждений.

Как уменьшить проценты по кредиту в сбербанке?

Снижение ставки в своем сбербанке до 10,5%

Рефинансирование В этом случае речь идет о другом займе (в том же или стороннем банке) под меньший процент. Это особенно актуально для тех, кто оформил договор в период, когда ставки были особенно высокие. Например, в 2017 году процентные ставки по потребительским кредитам намного ниже.
Соответственно, в этой ситуации рефинансирование является довольно действенным способом понижения переплаты. Другими словами, заемщик просто оформляет новый кредит в размере текущей задолженности. Сумма остается той же, а переплата уменьшается. Новый кредит с другими условиями По сути это еще одна разновидность рефинансирования. В этом случае изменяется не только процентная ставка, но и другие условия по кредитному контракту. Например, клиент может отказаться от обязательной страховки или поменять валюту платежей.

7 способов снизить ставку по кредиту

Снижение процентной ставки по кредитам в сбербанке

Речь идет о наличии текущих расходов, включающих в себя коммунальные платежи, заработную плату персонала, аренду помещений, заложенные риски. Учитывая все это банк формирует определенную норму прибыли, а затем устанавливает процентную ставку.

    Клиентские. Это единственная группа факторов, зависящая от конкретно взятого потребителя.

На основе оценки клиента банк принимает решение о выдаче кредита и его условиях. Обычно во внимание берется возраст, наличие дохода и работы, имущество, кредитная история. Чем больше доверия вызовет человек, тем более выгодную процентную ставку он получит в Сбербанке.

Поэтому нужно рационально понимать, что при выдаче кредитных средств финансовая организация рассчитывает на получение прибыли. Исходя из этого, ни одно финансовое учреждение не станет трудиться себе в убыток. Однако существует ряд определенных исключений. К одному из них относится ипотечное кредитование с поддержкой государственных программ.

Проценты по кредитам в Сбербанке: скрытые возможности

Содержание

В настоящее время сфера кредитования физических лиц продолжает стремительно развиваться, банки привлекают новых заемщиков, разрабатывают выгодные продукты для расширения своих кредитных портфелей. Рядовые клиенты при этом продолжают сталкиваться с существенными проблемами, к которым относится, к примеру, определение полной стоимости кредита. Несмотря на изменения в законодательстве, обязавшие кредиторов указывать эту стоимость в договоре, некоторые коммерческие кредитные организации по-прежнему применяют систему различных комиссий, дополнительных платежей, санкций, по причине которых должник лишается возможности объективно оценить условия займа.

Читайте так же:  Верны ли паспортные данные проверить

В этой связи многих привлекают кредитные продукты банков с государственной поддержкой, поскольку заемщики традиционно оказывают доверие этим кредитным организациям. Среди таких предложений особой популярностью пользуются проценты по кредитам в Сбербанке, так как данный кредитор установил ставки на достаточно низком уровне, предоставив заемщикам дополнительные возможности по их снижению.

Как формируется процентная ставка?

Проценты по кредитам в Сбербанке и других банках формируются схожим образом, складываясь из ставки рефинансирования, которая устанавливается банком России, прибыли самого банка и дополнительных рисков. Обычно собственная прибыль банков по кредиту составляет примерно 5 процентов годовых, а ставка рефинансирования — 8 процентов. Следовательно, в идеальной ситуации, при которой все обязательства заемщиками исполняются полностью, в срок, текущая рыночная ставка по потребительским займам устанавливается на уровне 13 процентов годовых.

К сожалению, далеко не каждый заемщик исправно выплачивает всю сумму кредита и начисленных процентов, поэтому кредиторы закладывают в ставку собственные риски, которые должны покрыть потери от недобросовестных клиентов. Небольшие коммерческие банки просто повышают ставки по займам с целью увеличения прибыли, поскольку не обладают достаточным количеством активных держателей кредитных продуктов. Эти обстоятельства следует учитывать при выборе конкретной программы в Сбербанке или у другого кредитора.

Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке?

С учетом описанного механизма формирования процентной ставки по потребительским кредитам в любом банке следует осознавать наличие следующих возможностей для ее снижения при взаимодействии со Сбербанком:

  • Приобретение кредитных продуктов на акционных условиях — данная кредитная организация существенно понижает проценты при проведении акций среди клиентов,
  • Подтверждение собственной принадлежности к специальной категории заемщиков — получатели заработной платы на счет, открытый у данного кредитора, пенсионеры и некоторые другие клиенты могут получить займ на гораздо более выгодных условиях,
  • Предоставление в качестве обеспечения недвижимого имущества — данный способ доступен любому заемщику, он позволяет существенно снизить процентную ставку (до тринадцати с половиной процентов годовых).

Описанные способы позволяют уменьшить проценты по кредитам в Сбербанке практически любому желающему. Банк в результате совершения заемщиком определенных действий (подтверждения статуса зарплатного клиента, предоставления имущества в залог) практически сводит на нет собственные риски, в результате чего они не закладываются в процентную ставку. В конечном итоге такое понижение положительно сказывается на добросовестных заемщиках, которые собираются исправно обслуживать кредит, не подвергая риску собственные деньги или имущество.

Как снизить процент по кредитной карте в Сбербанке

Держателей сбербанковских кредитных карт очень интересует вопрос, предусмотрено ли снижение процентной ставки за продолжительное пользование средствами с пластика и исправную уплату ежемесячных платежей? В других ФКУ реально с течением времени кредитоваться под меньшие проценты, но можно ли снизить процентную ставку по кредитке именно в Сбербанке? Стоит ли вообще надеяться на такую лояльность? Будем разбираться.

Текущие ставки

Для начала следует рассказать о тарифах Сбербанка в рамках карточного предложения. Наибольшей популярностью у потенциальных заемщиков пользуются Золотая и Классическая кредитки, поэтому акцентируем внимание именно на этих кредитных продуктах.

Главный параметр, оказывающий наибольшее влияние на определение процента по кредитной карте Сбербанка – предварительное одобрение пластика. В случае, если кредитная карта была предодобрена, годовая ставка за пользование средствами составит 23,9%, если предварительного одобрения кредитки не было, ставка возрастет до 27,9%. При допущении просрочки возврата задолженности банку, ставка за пользование займом возрастет до 36%.

Если проценты кажутся вам чрезмерно высокими, не стоит категорично отказываться от оформления кредитки. Ведь пользоваться средствами с карты можно совершенно бесплатно, не уплачивая ФКУ никаких процентов. Речь идет о льготном периоде, продолжительность которого 50 дней. В течение этого времени, при оплате товаров, работ и услуг безналичным способом, никаких процентов начисляться не будет. Помните, что действие грейс-периода не распространяется на операции по снятию наличных с кредитки, отправку денежных переводов с карты прочим лицам и т.д. Так можно ли уменьшить величину процентной ставки?

! Сбербанк не предусматривает индивидуального снижения годовых ставок для заемщиков, процент может быть уменьшен только для всех клиентов, если экономическая ситуация в стране изменится к лучшему.

Поэтому, надеяться на понижение ставки сильно не стоит. Но это не говорит о том, что можно пользоваться карточкой недобросовестно. Сбербанк хоть и не предусматривает индивидуального снижения ставки для постоянных и надежных клиентов, но может повысить кредитный лимит пластика.

Повышение лимита

Максимальная сумма кредитных средств, которую можно получить в рамках карточного обслуживания, составляет 600000 рублей. Окончательный размер лимита для каждого конкретного кредитополучателя устанавливается по окончанию анализа платежеспособности лица, репутации и надежности клиента. Специалисты Сбербанка, тщательно изучив сведения о заемщике, прогнозируют, возможно ли увеличение лимита по кредитке.

В Сбербанке предусмотрено, что вопросы, касающиеся повышения кредитного лимита по пластику, решаются исключительно одной стороной – кредитором. Решение в сторону поднятия максимально возможной суммы займа принимается, если клиент не допускает просрочек, исправно вносит ежемесячные взносы, часто оплачивает кредиткой различные товары и услуги.

Как получить дополнительную выгоду?

Хоть и возможность изменения годовой ставки в сторону её уменьшения в Сбербанке не предусмотрена, ФКУ приготовило несколько интересных предложений для своих клиентов, которые принесут держателю дополнительную выгоду.

  1. Спасибо от Сбербанка. Программа подключается при оформлении Классической, Золотой или Премиальной кредитки, а также классической или золотой карты «Подари жизнь». Такая опция может принести немалые выгоды – в зависимости от типа пластика в виде бонусов могут начисляться от 0,5% до 20% суммы от совершенной покупки. Бонусами можно оплачивать любые товары в магазинах-партнерах банка.
  2. Мили Аэрофлота за покупки. Бонусная система, несомненно, понравится путешественникам. Производя безналичную оплату с кредиток Аэрофлот, за каждые потраченные 60 рублей вы будете накапливать от 1 до 2 миль (в зависимости от типа карточки). Помимо этого, при открытии карты вам подарят и приветственные мили (от 500 до 1000 миль).
  3. Отчисления в детский фонд «Подари жизнь». Кредитные карты с такой опцией позволят заниматься благотворительностью, ведь с каждой покупки в фонд будет перечисляться до 0,3% от всех покупок.
Читайте так же:  Оплата иска в суд

Как мы видим, разные кредитки дают различные бонусы. Поэтому перед оформлением кредитной карты лучше определиться, какие выгоды вы хотели бы получать.

Уменьшение процентной ставки по кредиту в Сбербанке

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке — это вопрос, который по-прежнему интересует рядовых граждан. В выборе той или иной программы кредитования для заемщика определяющим критерием является размер ставки. Что влияет на ее формирование, и как реально уменьшить проценты по кредиту в главном банке страны, рассмотрим ниже.

Понижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке

По традиции большее доверие у граждан вызывают кредитные организации, имеющие государственную поддержку. По этой причине особой популярностью пользуются предложения Сбербанка, установившего на сегодня достаточно низкий уровень процентов, предоставляя своим клиентам дополнительные возможности по их снижению.

Как формируется процентная ставка

Понижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке обусловлено многими обстоятельствами. Как происходит этот процесс можно понять, разобравшись с механизмом формирования кредитного процента.

Многие граждане очень сильно заблуждаются, считая, что величина процентов зависит только от желания самого кредитора. На самом деле, на этот процесс влияет множество факторов, и некоторые из них не зависят от политики банка.
    Независимые факторы. Главным из них является размер ставки рефинансирования ЦБ РФ: с ее падением кредиты дешевеют, а с ростом – дорожают. Сюда же можно отнести и установленное законом обязательное страхование и необходимость кредитору платить налоги. На эти критерии ни банк, ни заемщик не в силе воздействовать. Пассивные факторы. Они во многом зависят от уровня инфляции в стране, доходов граждан, конкурентоспособности кредитора, размеров его активов и баланса. Сильная конкуренция среди банков идет на пользу потребителям и не позволяет необдуманно увеличивать проценты. Коммерческая составляющая. Как все коммерческие структуры, банковские учреждения нацелены на получение прибыли. И они имеют свои определенные коммерческие расходы – стоимость аренды и коммунальных услуг, оплату сотрудников, предполагаемый риск убытков и другое. Клиентский фактор. Если все предыдущие составляющие формирования процентов никоим образом не зависят от самого заемщика, то на этот полностью влияют его индивидуальные качества. К ним относятся: личные данные заемщика, его возраст и семейное положение, финансовые возможности и уровень доходов, личное имущество, рабочий стаж и место работы, к какой группе риска относится и состояние кредитной истории. Чем лучше эти показатели, тем охотнее банк идет на снижение процентов.

Как еще можно уменьшить процент по кредиту в Сбербанке? Такие возможности есть, и они следуют из выше описанного механизма. Они следующие:

    Идеальная кредитная история. Поскольку потребительские кредиты возможны с положительной кредитной историей, то оптимально у будущего заемщика на момент подачи заявления закрытые кредиты должны быть без задержек. Как ни странно, но полное отсутствие кредитной истории, наоборот, может увеличить ставку. Такой клиент – «темное пятно» для кредитора. Участие в зарплатном проекте положительно влияет на шанс получить выгодные условия по займу: не потребуется предъявлять справку о доходах и убеждать кредитора в своей платежеспособности. Поэтому у банка риск не возврата денег минимальный, и он снижает ставку. Такие же оптимистичные шансы и для пенсионеров, оформивших пенсию в Сбербанке. Привлечение поручителей или предоставление имущества в залог.

Под какие кредиты Сбербанк снизил ставку

2017 год ознаменовался снижением ставок по нескольким видам кредитов. Сегодня кредитная организация снизила ставки по многим потребительским кредитам на 4%. Для займов под поручительство она составляет минимум 12,9 %, а без обеспечения – 13,9%, что означает снижение на 1-2%. Намного существеннее подешевеют займы для определенных категорий граждан – военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной программе (на 2%), и владельцев личного подсобного хозяйства (на 3 %). Для расширения клиентской базы кредитная организация предусмотрела снижение на 4-9% для тех, кто решил рефинансировать займы с чужих банков. Их цена составит 13,9-14,9%.

Как переоформить кредит в Сбербанке под меньший процент

Если возникает необходимость переоформить уже имеющийся кредит в Сбербанке под меньший процент, то существует один выход – заключить договор по рефинансированию. Тем более, в этом году банк предоставил льготные условия для этой процедуры. Она подразумевает закрытие ссуд у других кредиторов с последующим оформлением нового займа. Особенно это выгодно для тех, у кого на руках несколько ссуд с высокими процентами.

Что для этого нужно

Для этого потребуется обратиться в любое отделение Сбербанка и заполнить соответствующую анкету. При себе необходимо иметь следующие документы:

    паспорт с отметкой о регистрации; договоры предыдущих займов; справка о погашении и отсутствии просрочек; трудовая книжка; для мужчин моложе 27 лет – военный билет; свидетельства о браке и рождении детей.

Чтобы увеличить свои шансы на одобрение, претенденту необходимо иметь хорошую кредитную историю и достаточный уровень доходов. Чем больше положительной информации будет предоставлено, тем больше вероятность получения более низкого процента и более длительного кредитного срока.

Рефинансирование предоставляется на таких условиях:

    минимальная сумма займа – 15 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.; срок – 3 мес. – 5 лет; не потребуется обеспечение; отсутствие комиссии.

В чем выгода

Выгода банка и заемщика в перекредитовании обоюдная. Учреждение увеличивает свою клиентскую базу, а заемщик решает собственные проблемы:
Читайте так же:  Оргштатное расписание увм мвд россии

    уменьшает ежемесячные платежи; получает более удобный вариант погашения – вместо нескольких займов у него остается только один; для владельцев автокредита имеется возможность снять обременение с автомобиля; получить средства на любые цели.

Заключение

Любой желающий может воспользоваться предоставленными способами уменьшения процентной ставки по кредиту в Сбербанке. Лучше всего это предусмотреть до обращения в банковское учреждение и серьезно подготовится к этому – подтвердить свою платежеспособность обширным пакетом документов и статус зарплатного клиента или предоставить в залог собственное имущество. В этом случае риск кредитной организации сводится к минимуму, и кредитозаемщику будут предложены самые минимальные проценты. В конечном итоге это благотворно влияет на самого заемщика, исправно погашающего задолженность. Если же у заемщика появляется желание уменьшить свои ежемесячные платежи, то существует еще ряд вариантов, позволяющих это сделать. И один из них – рефинансирование имеющихся займов.

Сбербанк временно снизил ставку по потребительским кредитам

Сбербанк запланировал провести снижение процентной ставки по потребительскому кредиту, причём данный показатель уменьшился на 1,5. Вот только предложение имеет ограниченное время действия. Уже в октябре в Центральном Банке будут вводиться новые ограничения, которые касаются выдачи потребительского займа клиентам с плохой историей.

Уже появилась информация, что в Сбербанке будет уменьшает минимальную ставку по данному продукту кредитования. Ранее действовало 12,9%, а теперь будет 11,4%.

В правительстве отметили, что уникальное предложение имеет ограниченный период действия, так как начало запланировано на 6 августа. Завершится программа 30 сентября. На следующий день Центральный Банк будет осуществлять введение регулирования показателя долговой нагрузки заёмщиков. Именно теперь плохие клиенты попадут под действие обновлённых ограничений, которые касаются выдачи необеспеченного кредита.

Если размер необеспеченного займа или ссуды будет превышать 300 тысяч рублей, то гражданину предлагается ставка 11,4%. Это правило планируется распространить и на кредиты для рефинансирования, размер которых превышает 500 тысяч рублей. Минимальный размер ставки будет затрагивать и клиентов, имеющих в данной финансовой организации зарплатный или пенсионный счёт. Все остальным потенциальным заёмщикам предлагается ставка на уровне 12,4%, хотя ранее она была 13,9%. Если говорить о лимите займа, то он составляет миллион рублей.

В случае, когда клиент получает пенсию и зарплату в Сбербанке, то процент для кредита более 1 миллиона рублей снижается с 12,4 до 11,4%.

Если рассматривать розничные банки России, то среди них можно составить настоящий рейтинг, основанный на размере процентной ставки.

1. Лидером оказался Сбербанк, так как здесь предлагается клиентам займ с наивысшей минимальной ставкой по необеспеченной ссуде.

2. Второе место принадлежит ВТБ, ведь здесь зарплатные клиенты имеют возможность взять займ до 700 тысяч рублей под 11,9%. Для суммы свыше 1,5 миллиона действуют более выгодные условия – 11,1%.

3. Газпромбанк сумел уменьшить размер процентной ставки до 9,8%. Такие условия будут доступны только в случае добровольного оформления договора об обязательном страховании.

4. Представитель одного из наиболее популярных банковских учреждений заявил, что сниженная ставка на потребительский кредит связана исключительно с повышением сезонного спроса на данный продукт. Такое обычно происходит в последний летний месяц или в начале осени. Если судить по 2018 году, то за этот период времени спрос возрос на 14% по сравнению с июнем и июлем.

Влияние ужесточённого регулирования

Нововведения правил кредитования начнут действие в октябре текущего года. Они представлены в виде соотношения между доходами заёмщика и платежами, которые придётся вносить. Совместно с этим увеличивается риск-веса для банковских организаций при выдаче потребительских кредитов. Если за денежными средствами обращается закредитованный заёмщик, то финансовой организации предстоит позаботиться о повышенном резервировании. В результате это негативно скажется на их привлекательности для граждан.

Сотрудники регулятора продолжительное время ведут борьбу с увеличением числа одобренных потребительских займов. В Минэкономразвитии уже много раз высказывали предупреждения о том, что подобная динамика станет причиной появления кредитного пузыря, а в дальнейшем произойдёт рецессия.

Если рассматривать крупных розничных игроков, то такие изменения замедлят темпы выдачи новых потребительских займов. Сейчас на современном рынке отмечается перенасыщение данным предложением, причём даже без дополнительной поддержки со стороны ЦБ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Пока Сбербанк не затронули нововведения, так как здесь удаётся дать правильную оценку кредитным рискам заёмщиков. Это происходит с учётом внутреннего рейтинга.

Сейчас данная финансовая организация имеет шансы снизить ставки по предлагаемым продуктам кредитования, потому что отмечается усиленная конкурентная борьба за каждого клиента перед введением новых правил.

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Снижение процентной ставки по кредиту Сбербанка чаще всего применяется относительно ипотеки, однако при определенных условиях можно попробовать добиться снижения ставки и по другим продуктам, за исключением кредитных карт. Рассмотрим систему подробнее.

Подробнее про снижение процентной ставки

Уменьшить процент по кредиту в Сбербанке достаточно сложно по вполне понятной причине – банк не хочет терять свой уровень доходов, вероятно уже заложенный в балансе компании. Как следствие, добиться понижения ставки можно только при наличии очень веских доказательств и реальной угрозы в том, что, если ставка не будет снижена, клиент просто не сможет обслуживать долг так же своевременно, как и раньше.

Отдельно нужно отметить тот факт, что ставка скорее всего будет снижена только до некоего минимально возможно на момент обращения клиента уровня, но не ниже существующих предложений.

Кто может рассчитывать на пересмотр условий

Как было сказано выше, снизить процент по кредиту в Сбербанке смогут далеко не все лица, а только те, которые имеют очень уважительные причины. К таковым можно отнести:

  • Людей, потерявших трудоспособность и физически не способных обслуживать кредит в прежнем объеме.
  • Лиц, которые были призваны в армию.
  • Сотрудников различных компаний, уровень дохода которых сильно уменьшился сравнительно с тем, каким он был на дату оформления кредита.
  • Заемщиков, которые уже после оформления кредита вышли в декрет или отправились в отпуск по уходу за ребенком.
Читайте так же:  Срок рассмотрения гражданства по программе переселения

В теории, любой человек может попробовать добиться снижения ставки по кредиту, если на то есть основания. Причем основанием может стать даже сам факт того, что общие ставки по кредитам снизились (для новых клиентов).

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Снижение процентной ставки по действующему кредиту – это достаточно долгий процесс, в рамках которого финансовое состояние клиента заново оценивается, а причины обращения внимательно рассматриваются сотрудниками банка.

Однако если в конечном итоге ставка все же будет снижена, это сполна компенсирует все возможные неудобства.

Что потребуется

Для того, чтобы снизить процентную ставку (данная процедура также известна как реструктуризация), нужно будет подготовить следующий пакет документов:

  • Паспорт заявителя-заемщика (копия).
  • Справка о доходах за последние 3 месяца. Это может быть как стандартная 2-НДФЛ, так и иной аналогичный документ.
  • Документы, подтверждающие трудоустройство клиента. Чаще всего в таком качестве выступает копия трудовой книжки.
  • Документы, подтверждающие тот факт, что клиент имеет уважительную причину для снижения процентной ставки. Это может быть:
    • Справка о нетрудоспособности.
    • Копия приказа о значительном снижении заработной платы.
    • Свидетельство о рождении ребенка и так далее.

Пошаговые действия

Для того, чтобы снизить процентную ставку нужно выполнить следующие действия:

  1. Подготовить полный пакет документов, по перечню, представленному выше.
  2. Составить онлайн заявление или обратиться с аналогичным вопросом в отделение банка.
  3. Предоставить все запрошенные документы.
  4. Дождаться решения банка.
  5. Если решение положительное, подписать дополнительное соглашение, которое будет вносить изменения в кредитный договор.

Сроки рассмотрения

Точных сроков рассмотрения, которых банк должен придерживаться, не существует. Каждая подобная заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Если с документами все нормально, и они предоставляются в полном объеме по первому требованию менеджера компании, то решение, скорее всего, будет принято в течение 1 месяца или раньше.

В противном случае рассмотрение может затянуться и на полгода.

Поможет ли рефинансирование

Однозначно поможет. Рефинансирование отличается от реструктуризации только тем, что клиент не изменяет условия действующего кредитного договора, а получает новый кредит (с новыми условиями) для погашения старого. Чаще всего таким образом клиент меняет банки, так как значительно проще получить рефинансирование в другом банке, чем в собственном. Однако следует учитывать тот факт, что любая финансовая организация с подозрением относится к тем лицам, которые просят рефинансирования, особенно когда это далеко не первая просьба. Чаще всего банки даже придерживаются определенной солидарности и отказываются предоставлять более одного рефинансирования к конкретному кредитному продукту. Например, можно оформить ипотечный кредит и через несколько месяцев или лет запросить рефинансирования. Скорее всего такая заявка будет одобрена. Но если он попросит рефинансирования еще раз, вероятно последует отказ. Впрочем, все это очень индивидуально.

Возможные причины отказа

Основная причина для отказа – отсутствие уважительных причин для снижения процентной ставки. Кроме того, иногда отказывают и потому, что клиент не выполняет все условия кредитного договора (это тоже важно) и, что вполне логично, банк не хочет идти на уступки клиенту, который и так уже является проблемным. Также отказать могут из-за того, что заявитель требует слишком многого. Например, стандартная ставка по кредиту составляет 15% годовых. У клиента этот показатель находится на уровне 18% годовых, так как на момент оформления – это была минимально возможная ставка. Банк, при условии выполнения всех требований, может согласиться снизить ставку по договору до 15% но ни в коем случае не даст согласие на снижение ставки до уровня 10% годовых.

Дальнейшие действия

Если причина действительно является уважительной, но банк решил отказать в снижении процентной ставки, можно:

  • Собрать больше документов, доказывающих, что запрос клиента на самом деле является важным для него и для банка. Можно упирать на тот факт, что если ставку не снизят, будет возникать задолженность, ведь клиент просто не может платить столько же, сколько и раньше.
  • Обратиться в другой банк за рефинансированием. Нередко получить кредит на погашение уже существующего займа значительно проще, чем внести изменения в действующий договор.

Часто задаваемые вопросы

Снижение ставки по кредиту в Сбербанке, во-первых, связано с многочисленными проблемами и имеет большое количество особенностей, а во-вторых, информации об этой процедуре очень мало. Банк по вполне понятным причинам не собирает упрощать для своих клиентов возможность снизить уровень дохода для финансовой организации. Потому вопросов тут много, а вот ответы можно получить только при личном обращении к менеджеру. И то, не всегда.

Является ли услуга снижения процентной ставки платной?

Нет, данная возможность предоставляется бесплатно, при условии, что банк вообще согласится вносить изменения в кредитный договор.

Можно ли запрашивать процент ниже минимально возможного?

Формально – можно. На практике, если на такой запрос нет никаких оснований, последует отказ.

Что делать, если нет документов, подтверждающих уважительную причину?

Банк откажет практически со 100% гарантией. Чтобы получить согласие обязательно нужно подтверждать все данные документально.

Произведут ли перерасчет процентов по новой ставке за прошлый период?

Нет. Новая ставка начнет действовать сразу после подписания дополнительного соглашения, однако данный документ не предусматривает никакого перерасчета.

Могут ли в результате рассмотрения заявки на снижение ставки ее наоборот повысить?

Могут захотеть повысить, особенно если действующая ставка и так ниже всех возможных пределов. Однако, если клиент не подпишет дополнительное соглашение о повышении ставки, банк ничего сделать не сможет.

Кто может подавать заявку на снижение ставки?

Только заемщик или его доверенное лицо (при условии наличия оформленной по всем правилам доверенности).

Читайте так же:  Пенсионный фонд стальфонд официальный сайт личный кабинет

Можно ли в рамках снижения процентной ставки дополнительно изменить и другие условия договора?

Да, можно. Клиент может оставить заявку не только на снижение ставки, но и на увеличение срока действия договора, перерасчете процентов и так далее. Другое дело, что такое заявление могут не одобрить.

Если у клиента есть возможность и повод снизить процентную ставку – этим обязательно нужно воспользоваться для того, чтобы меньше переплачивать по кредиту. Затягивать не стоит, ведь чем больше времени проходит, тем больше расходов несет клиент за счет того, что платит по кредиту по старой, высокой ставке, а не по новой, сниженной. Процедура снижения ставки достаточно сложна и не отличается короткими сроками рассмотрения, однако это один из немногих вариантов серьезно снизить нагрузку на семейный бюджет.

Снижение ставок по действующей ипотеке — Сбербанк

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?

Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.

Процентная ставка снижается:

[1]

  • по всем ипотечным программам* — до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него);
  • по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него).

Что влияет на положительное решение банка?

Отсутствие просроченной задолженности, срок действующего кредита не менее 12 месяцев от даты выдачи, остаток не менее 500 000 рублей и другие факторы. Также кредит не должен быть ранее реструктурирован.

[3]

В течение какого времени банк рассматривает заявку и принимает решение о снижении?

  • В течение не менее 30 дней после подачи заявки

Сбербанк снизил ставки по ипотеке

Снижение также распространяется на клиентов, которым ранее в 2017 году была снижена процентная ставка по действующему кредиту.
Следующий пересмотр ставки возможен не ранее, чем через 12 месяцев после снижения по предыдущему обращению.

Как подать заявку на снижение ставки по действующим кредитам?

Заполнить заявление на DomClick.ru.

* За исключением продукта «Военная ипотека» и программы «Строительная сберегательная касса»

Заявка выглядит следующим образом:

Как открыть вклад в интернет-банке Сбербанк Онлайн?

Можно ли продать кредитный автомобиль?

Сбербанк запустил пилотный проект безналичной оплаты проезда в Томске

Снижение ставок по действующей ипотеке — Сбербанк : 14 комментариев

Здравствуйте . Подскажите пожалуйста когда можно подать заявления по снижению процентной ставки по действующей ипотеки ? Или больше не будет такой возможности и будет резонно делать рефинансирования в другом банке?

Здравствуйте. В данный момент снижение процентной ставки по ипотеке приостановлено.

Здравствуйте
Ипотека с 01.2014 года 15.25
Как снизить процентную ставку, если проведена реструктуризация? Помогите, пожалуйста. При общем доходе 20 тысяч плачу ежемесячно с сентября прошлого года 39.700, с трудом набирая недостающую сумму случайными заработками или с помощью родственников.
Буду очень признательна за помощь. Спасибо

реструктуризируемые ипотеки не проходят по программе снижения% ставки

Здравствуйте,скажите пожалуйста снижение процентной ставки по действующей ипотеки на 2019год будет расматриваться или нет?

Здравствуйте. В данный момент снижение процентной ставки по ипотеке приостановлено.

Здравствуйте. Необходимо обращаться в Сбербанк лично для решения данного вопроса.

Здравствуйте.
Когда будет возобновлено снижение процентной ставки?


У меня сейчас ставка 11,9%, возможно ли её снижение?

Здравствуйте,как можно повторно отправить заявление на снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту?

Здравствуйте.
Когда будет возобновлено снижение процентной ставки?

У меня сейчас ставка 11,9%, возможно ли её снижение?

Добрый день!
Когда будет программа по снижению % по действующей ипотеки?

[2]

добрый день!мой супруг преобрел домовладение в ипотеку в 2016г. когда проживал один.мы в 2018 году снижали ставку по ипотеке до 10,9% -удачно, скажите для людей с действующей ипотекой с 2016 года предусмотренны еще снижения по ипотеке, если заемщик вступил в брак и в погашение основного долга был внесен мат.капитал, а рождение второго ребенка в семье было в 2016г. или новая программа предусмотренна исключительно для семей где рождение 2го ребенка только с 2018. И вообще будут ли программы на снижение % по ипотеке для простых не многодетных семей или для заемщиков которые преобретали жилье не в браке? зарание спасибо!

Здравствуйте. Возможно ли в 2019 году снижение ставки по действующей ипотеке? Сейчас ставка 11,9%.

Видео (кликните для воспроизведения).

Скажите пожалуйста если мне в феврале 2018г. снизили %ставку по ипотеке до 11.9, могу ли я снова подать заявление на снижение ставки?

Источники


  1. Борисов, А. Н. Комментарий к Федеральному Закону от 8 августа 2001 г. №129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринемателей» / А.Н. Борисов. — М.: Юстицинформ, 2014. — 286 c.

  2. Галахова, А. В. Особенная часть Уголовного кодекса Российской Федерации. Комментарий. Судебная практика. Статистика / Под редакцией В.М. Лебедева, А.В. Галахова. — М.: Городец, 2015. — 367 c.

  3. Евецкий, А.А. О юридических лицах / А.А. Евецкий. — М.: ООО PDF паблик, 2009. — 879 c.
  4. Бархатова, Е.Ю. Международное публичное право в вопросах и ответах; Кнорус, 2011. — 232 c.
  5. Мазарчук, Д. В. Общая теория государства и права. Ответы на экзаменационные вопросы / Д.В. Мазарчук, Н.А. Глыбовская. — М.: ТетраСистемс, 2011. — 144 c.
Как в сбербанке снизить процентную ставку по кредитву
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here