Кто может получить ипотеку в сбербанке

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: "Кто может получить ипотеку в сбербанке" с профессиональным объяснением. Если у вас в процессе прочтения возникли вопросы, то дочитайте статью до конца, а в случае, если не нашли ответа вы всегда можете обратиться к нашему дежурному консультанту.

Кто может получить ипотеку в сбербанке

Смотрите видео по теме статьи

Как получить ипотеку. Получение ипотеки, полезные советы от риэлтора.Купить квартиру самостоятельно

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Ипотека с созаемщиком в Сбербанке

Наличие созаемщика в ипотеке в Сбербанке позволяет заемщику с недостаточным уровнем дохода получить кредит. В соответствии с договором финансовая ответственность по нему распределяется между всеми его участниками. Но и права они имеют одинаковые.

Кто такой созаемщик

Многих граждан, собирающихся оформить кредит для покупки жилой собственности, интересует, кто такой созаемщик в ипотеке в Сбербанке. Согласно законодательству, под этим термином понимается лицо, которое обязано отвечать по договорным обязательствам наравне с заемщиком.

Наличие созаемщика служит гарантией для кредитора: ипотека — тяжелое бремя, и банк должен быть уверен, что вернет свои деньги. Кредитному учреждению неважно, кто будет оплачивать ежемесячные взносы. Но и для заемщика данный участник договора тоже является полезным, так как позволяет увеличить выдаваемую по кредиту сумму за счет своего дохода.

Нередко граждан, желающих оформить ипотечный кредит, интересует, обязателен ли созаемщик при ипотеке в Сбербанке или можно обойтись без него. Наличие данного участника договора не является обязательным условием выдачи займа, если финансовое положение заемщика дает возможность ему рассчитываться по ежемесячным платежам. Но, имея небольшой доход, человек, желающий приобрести жилую собственность в кредит, не сможет обойтись без еще одного или нескольких участников ипотечного договора.

Кто может стать

Созаемщиком по ипотечному кредиту Сбербанк позволяет стать любому гражданину, который согласится отвечать по договорным обязательствам так же, как и заемщик, например, сослуживец или давний товарищ. Но предпочтение отдается близким родственникам — жене (мужу), родителям, детям, сестрам (братьям).

Супруг (супруга) получателя ипотеки обязательно становится созаемщиком. Но не всегда вторая половина желает поддержать мужа (жену) в желании получить банковский заем. Избежать договорных отношений по ипотеке поможет брачный контракт, определяющий раздельное владение имуществом.

Созаемщиком не может стать супруг, не имеющий гражданства РФ. Если муж (жена) не становится созаемщиком своей второй половины, то не имеет права предъявлять претензии на недвижимость, купленную в ипотеку.

Сколько взять созаемщиков может получатель ипотечного займа в Сбербанке? Все зависит от дохода. Это может быть 1 человек, 2 или 3. Большего количества Сбербанк не допускает.

Права и обязанности

Права и обязанности любого участника ипотечного договора прописаны в его тексте. Перед тем как подписывать документ, следует тщательно ознакомиться со всеми его пунктами.

У созаемщика достаточно много прав. Он может претендовать на долю в квартире или другой жилой собственности, приобретаемой в кредит. Доля каждого участника ипотечного договора определяется ими совместно. Если человек отказывается становиться владельцем квадратных метров, то банк не снимает с него ответственности по ипотеке.

Созаемщик имеет право отказаться от своей роли, если получатель ипотеки найдет другого человека, и банк разрешит поменять участника кредитного договора. Еще одно право человека, принявшего на себя обязательства по ипотеке, — получить налоговый вычет в соответствии с имеющейся долей в жилье.

Любой гражданин имеет право выступать в роли созаемщика по нескольким жилищным займам, но, сделав это, оформить кредит на себя ему будет достаточно сложно.

Созаемщик имеет те же обязанности, что и заемщик. Главная из них — полностью выплатить все взносы по ипотеке, если заемщик не может этого сделать. Кредитный договор содержит информацию о том, как будет выплачиваться долг, например, сперва то, что должен созаемщик, а затем — долг основного заемщика. Но может быть прописана и одинаковая ответственность всех участников соглашения.

Ответственность перед банком

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке должен понимать всю ответственность, на которую он пошел, приняв такое решение. Возможно, ему придется выплачивать ежемесячные взносы не от случая к случаю, а до полного погашения долга перед банком.

На протяжении всего действия ипотечной программы данное лицо ответственно перед кредитным учреждением по всем пунктам договора.

Чем созаемщик отличается от поручителя

Есть несколько отличий между этими двумя участниками ипотечных договорных отношений:

  1. Доход. Банку неважно, какое финансовое положение у поручителя, но доход созаемщика обязательно учитывается. Заемщик может получить большую сумму кредита, если созаемщик предоставит справки о своем достатке.
  2. Право на жилье, приобретаемое с помощью ипотечного займа. Согласно договору, заемщик и созаемщик обладают равными правами и поровну делят обязанности, поэтому и право владеть недвижимостью имеется и у того, и у другого. У поручителя этого права нет: он не может стать владельцем квадратных метров. Но претендовать на ипотечную жилплощадь имеет право, если был вынужден платить ежемесячные взносы. Данный вопрос решается в суде.
  3. Обязанность платить ежемесячные взносы. Заемщик — основной плательщик по кредиту. Если он этого не делает, по долгам рассчитывается созаемщик. Если и этот участник договорных отношений отказывается от платежей, то за долг отвечает поручитель, но только по решению суда.

Видео про то, чем отличается поручитель от созаемщика:

Требования банка к созаемщику

Участником ипотеки, отвечающим вместе с заемщиком по договорным обязательствам, может стать гражданин РФ с постоянным местом регистрации. Ему должно быть больше 21 года, но меньше 65 лет, при этом максимальный возраст созаемщика должен наступить после полного погашения займа. От созаемщика требуется иметь постоянное место трудоустройства и общий стаж работы более 1 года, а на последнем рабочем месте — более 6 месяцев.

При оформлении ипотеки в Сбербанке с созаемщиком на всех участников договора распространяется требование, касающееся страхования здоровья и жизни, т. е. созаемщик обязан оформить страховой полис.

Необходимые документы

Гражданин, согласившийся стать созаемщиком, должен подготовить следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • справку, свидетельствующую, что гражданин имеет постоянное место работы, или другой документ, подтверждающий официальное трудоустройство, например копию трудовой книжки, заверенную последним работодателем;
  • справку, подтверждающую официальный доход, например 2-НДФЛ.

Так как основное требование банка к созаемщику связано с доходом, то предоставляются дополнительные документы (при их наличии), подтверждающие финансовые поступления:

  • справка о получаемых дивидендах;
  • договор на сдачу в аренду жилой площади с обязательным подтверждением поступления денег, например почтовыми квитанциями;
  • гонорары за написание статей и т. п.

Сотрудники Сбербанка непременно изучают кредитную историю любого участника ипотеки, поэтому заемщику не стоит брать в созаемщики человека, имеющего в прошлом просрочки по кредитным обязательствам.

Условия для созаемщика по ипотеке

Условия Сбербанка по ипотеке одинаковы для всех участников кредитного договора, имеющих равные права и обязанности.

Читайте так же:  Как отговорить беременную жену от развода

Случается, что созаемщик не хочет больше выполнять свои обязанности по кредитному договору. Условия выхода из созаемщиков требуют согласия на это всех участников ипотеки, в т. ч. банка. Если Сбербанк или другие действующие лица ипотечного кредита отказываются удовлетворить просьбу созаемщика о выходе, то последнему придется обращаться в суд.

Если достигнуто мировое соглашение, то вывод созаемщика проводится любым из следующих способов:

  • составляется дополнительное соглашение с информацией о том, что созаемщик прекращает свои обязательства по договору, которое подписывают заинтересованные стороны;
  • вводится новый созаемщик и составляется новый договор;
  • между заемщиком и оставшимися созаемщиками перераспределяются обязательства, составляется новый договор.

Как вывести созаемщика из ипотеки, подскажет специалист Сбербанка. Но необходимо знать, что кредитные учреждения не приветствуют подобное.

Оформление ипотеки

Стандартная процедура оформления ипотечного кредита выглядит так:

  1. Подбор программы кредитования. Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ. Если сложно разобраться с их условиями, то специалист банка поможет подобрать наиболее подходящую.
  2. Подготовка документов. К этому вопросу следует подойти тщательно, так как от того, насколько грамотно будут собраны документы, зависит решение ипотечной комиссии по выдаче кредита.
  3. Подбор объекта недвижимости и сбор документов на него. Заемщик может приступить к выбору жилья после того, как банк положительно ответит на заявку на кредит. Приобретаемый объект должен находиться на территории обслуживания Сбербанка, а его стоимость не должна превышать ту сумму, которую одобрил кредитор.
  4. Сделка купли-продажи. Данный этап наступает после завершения всех процедур по оформлению ипотеки и передачи банком денег заемщику.
  5. Регистрация собственности в соответствующих органах. Заемщик регистрирует свое право владения жильем, но оно будет находиться в залоге у банка до погашения ипотеки.

Все этапы занимают примерно 6 месяцев.

Пакет документов

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке заемщик должен подготовить следующие документы:

  • анкета-заявление;
  • копия паспорта гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем или нотариусом;
  • справка о доходах;
  • свидетельства о заключении брака и о рождении детей;
  • СНИЛС.

Банк имеет право потребовать дополнительные документы.

Как заполняется анкета

Бланк анкеты для получения ипотеки в Сбербанке одинаков и для заемщика, и для созаемщика. Его можно взять в самом банке или на официальном сайте кредитной организации.

Анкета состоит из 6 страниц. Заполнить ее можно вручную печатными буквами или на компьютере. Чаще всего никаких сложностей у клиентов не возникает, но тем, кому это трудно сделать, помогут банковские служащие. Помощь можно получить, позвонив на прямую линию Сбербанка. Менеджер подробно ответит на все вопросы, которые задаст клиент.

[1]

Что стоит учесть прежде чем стать созаемщиком

Роль созаемщика может доставить человеку множество проблем, поэтому следует хорошо подумать, соглашаться ли на нее. Например, человек, являющийся созаемщиком, желает сам взять ипотеку, но банк может признать его неплатежеспособным, так как гражданин является созаемщиком по чужому кредиту.

Есть и другие неприятные моменты. Так, при разводе супругов собственником ипотечной квартиры остается один, но платить обязаны оба. Случается, что гражданин, попросивший друга стать созаемщиком, прекращает платить ежемесячные ипотечные взносы: рассчитываться по долгам придется товарищу, а вернуть потраченные деньги не всегда удается.

Если человек поддается на уговоры и решается стать созаемщиком у знакомого или родственника, то дополнительно к договору желательно составить соглашение, в соответствии с которым созаемщику будут возвращены потраченные суммы или выделена доля в ипотечном жилье.

Страхование рисков

Сбербанк обязывает страховать свою дееспособность как титульного заемщика, так и созаемщика. В случае наступления страхового случая выплачивать взносы будет компания, заключившая с человеком договор страхования. Она же погасит долг перед банком в случае смерти застрахованного лица.

Страховка выгодна клиентам, но не менее выгодна она и банку, так как позволяет кредитору избежать потери заемных средств.

Кому дают ипотеку в Сбербанке?

Кому дают ипотеку в Сбербанке и как поднять свои шансы на получение ипотечного кредита именно на условиях, которые предлагает своим клиентам Сбербанк? Над этим вопросом задумывается каждый, кто в настоящее время нуждается в получении ипотечного кредита и выбрал в качестве источника кредитных средств этот банк.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Как и любой другой банк, Сбербанк предъявляется к своим потенциальным заемщикам определенные требования, только соответствуя которым можно рассчитывать на положительное решение по выдаче ипотечного кредита. Эти требования касаются возраста заемщика, его занятости и уровня дохода, социального положения. На решение о предоставлении кредита может повлиять наличие кредитной истории.

Несмотря на то, что Сбербанк предоставляет несколько видов ипотечных кредитов, условия к заемщикам по каждому их них предъявляются одинаковые.

Кому дают ипотеку в Сбербанке – образ идеального заемщика

Возраст – не менее 21 года на момент выдачи кредита и не более 75 лет к тому моменту, когда должно произойти его окончательное погашение согласно графику возврата. Что касается стажа работы, то он не должен быть менее одного года, причем не в целом за все время, а за последние пять лет, и не менее 6 месяцев на одном месте работы в настоящее время. Условия относительно длительности стажа не распространяются на тех, кто является участником зарплатного проекта Сбербанка и регулярно получает заработную плату на открытый здесь счет.

Как такового условия о размере заработной платы заемщика не выдвигается, но необходимо понимать, что именно уровень дохода будет напрямую влиять на то, кредит какого размер банк сможет предложить.

Наличие супруга или супруги в большинстве случае рассматривается как положительный момент, ведь доход супругов, учитываемый в общем совокупной доходе семьи, может повысить шансы на получение ипотечного кредита нужного размера. Кроме того, супруги в обязательном порядке выступают созаемщиками по кредиту, а для банка это является дополнительной гарантией его возврата.

Наличие кредитной истории может сыграть потенциальному заемщику добрую службу, а может стать одним из основных препятствий на пути к получению ипотечного кредита, а зависеть все будет от того, является эта кредитная история положительной или отрицательной, т.е. насколько добросовестно и своевременно производилось погашение ранее полученного кредита. При этом не важно, был ли этот кредит получен в Сбербанке или это был другой банк, ведь вся информация о кредитных историях хранится в единой базе, доступной всей банкам.

Как же стать идеальным заемщиком по ипотечному кредиту в глазах сотрудников Сбербанка:

  • быть не младше 21 года;
  • открыть в Сбербанке счет, на который будет перечисляться ежемесячная заработная плата;
  • иметь определенный опыт работы, дающий возможность доказать свою профессиональную пригодность;
  • состоять в браке;
  • иметь положительную кредитную историю или не иметь ее вообще.
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Читайте так же:  Прекращение уголовного дела примерением сторон

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (21) на «Кому дают ипотеку в Сбербанке?»

Я получила ипотеку в этом банке. Но мне она далась достаточно непросто и мне кажется, что если бы не моя зарплатная карта, то мне бы точно ее никогда не дали. Слишком уж придираются к клиентам в этом банке

Ипотеку в Сбербанке получить вообще нереально и если ее и дадут, то только своим сотрудникам. мне два раза отказывали, причем по зарплате я проходила. В общем, они странные

Нормально там всё дают

Вопрос конечно интересный. И первое что приходит в голову — своим да нашим. Но это не совсем так. Если собрать все необходимые документы, получить ипотеку в этом банке вполне реально

Я как раз в Сбербанке оформлял ипотеку. мне ее дали с первого раза. Просто пришлось изрядно потрудиться, чтобы собрать все необходимые документы. зато ипотека пошла под низкий по сравнению с другими банками проценты

Ипотеку в Сбербанке может получить абсолютно любой человек. Но дают ее только тем, кто выполняет все их требования, а требования настолько жесткие, что мало у кого терпения хватает выполнить их все. Вот и получается, что практически никто не получает ипотеку в этом банке

Че городишь? Какие требования? Не всем все дают, похоже нужно жить, как они хотят…

Ипотеку в Сбербанке получить практически нереально. В этом банке выдвинуты настолько строгие требования к клиенту, что им мало кто соответствует в наше время. Попытаться конечно стоит, но на 99% это будет провальной идеей

Сейчас пытаюсь получить ипотеку в сбере. Я консультировался у трёх разных консультантов по ипотеке в сбере, все три сказали мне разные процентные ставки по ипотечному кредиту (12%, 10,9%, 10,4%). Потом я позвонил четвертому, назвал процентную ставку 10,9, на что он мне ответил: «Ты сума сошёл, кто тебе такие проценты сказал, такого быть не может. ». Про количество справок я вообще молчу. Такое ощущение что просто е*ут мозги и создают видимость работы. Уже третью неделю не могут мне никакого ответа по ипотеке дать.
Короче, ВПЕЧАТЛЕНИЯ САМЫЕ ОТРИЦАТЕЛЬНЫЕ, все мне нервы вымотали, вот!

Я полтора месяца ждал, потом после очередного звонка ответ– ВАМ ОТКАЗАНО, вам что не сообщили? НЕТ! представьте, не сообщили, наверно телефон мой потеряли….
Р.С. паспортные данные 2 раза носил туда, потом паспорт жены через 2(!) недели, потом отказ… Чего им надо– неизвестно. По доходу своему могу 8 млн. брать, а полтора не дали

Я бы не сказала,что сложно получить кредит в Сбербанке.У нас в Сорочинске Оренбургской области за 20% откатов можно получить любую сумму.Таким путем был выли выданы кредиты в 2,5 млн.р без оценки жилья не платежеспособным заемщикам,по липовым справкам,и впоследствии дом оценен в 897 т.р,также другой кредит в 1,5 млн.руб.И это не все указанные кредиты…

Не дают там ипотеку! Когда я обращался и работал один, а жена сидела с ребёнком мне одобрили 1400000, сейчас доход в семье в два раза больше, а предложили всего 1130000 и как их понять? Зачем мне 1130000, когда я просил 1500000?

Не переживайте за откаты дадут любую сумму,так меня подставили в поручительство и повесили 2,5 млн не знаю за кого.

Бред,за откаты дадут любую сумму.Так в Сорочинске Оренбургская область Сбербанком выдан ипотечный кредит 2,5 млн.руб без оценки жилья,за откаты 20% от суммы кредита.Справки липовые о доходах,соответственно никто не проверял,так как была договоренность со службой безопасности.Дом в зоне затопления и его красная цена 750-800 т.р.так вот и продали его за 800 т.р,а остальную буду выплачивать я как поручитель,за тех людей которых не знала до этого года.Подписала договор не прочитав около офиса,где работала,думала,что сумма 230 т.р.Как оказалось Сорочинским отделением Сбербанка выданы 6 кредитов местной мошенице,оформленные на разные лица.На наши слезы работники банка покупают импортные машины,квартиры в Москве.Три года бьюсь,чтобы возбудили уголовное дело,но все бесполезно.Я на пенсии и до конца своих дней буду выплачивать.Судиться бесполезно,так как закон на стороне банков.Делайте выводы.И еще,в случае не уплаты,жилье продают дешевле,так,что будете еще должны банку.Я знаю такие 5 примеров,городок небольшой и отслеживаю стоимость реализации на сайте федеральной службы судебных приставов.

ипотеку не дали, хотя у меня там 3 карточки зарплатные с разных контор. И у жены тоже в сбере, и к тому же предоставил еще помимо этого справки с других организаций, благо время достаточно на подработки. Все справки подлинные и сбелыми зарплатами, к тому же нет не одной просрочки по кридитам бывшим, всегда платил вовремя и досрочно в разных банках. А тут был в шоке от отказа. Теперь разочаровался в этом банке. Или там аналитики гамно полное или просто не пробивают людей по налоговой т.п.. Хотя по всем парамитрам мы подходим с женой + материнский капитал хотели вложить в ипотеку… Теперь ищим альтернативу, но обида останется навсегда на этот банк.

Видео (кликните для воспроизведения).

Вот и не берите ипотеку в Сбербанке,еще один случай вылез,продают дом намного дешевле.Т.е оставляют семьи без жилья,да еще и оставшуюся сумму плати много лет.В 3 с лишним раза дешевле,это,что за долгосрочный кредит под залог,мошеннический банк.

Взяла ипотеку в Сбербанке,безо всякой волокиты. Если все по закону- вы ее сразу получите.

мне например дали кредит в 380 тыс на 5 лет,а зарплата у меня официальная 10 тыс.руб.даже не надеялась.2015 год.

Кто может получить льготу по ипотеке в Сбербанке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ линейке кредитных продуктов Сбербанка предусмотрены льготы по ипотеке для отдельных категорий заявителей: молодых семей и семей с детьми. Кроме того, Сбербанк совместно с государством реализует программы помощи льготным категориям граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но не могут решить проблему за счет собственных сбережений.

Какие предложения есть в Сбербанке для малоимущих семей

Малоимущими признаются семьи, в которых доход на 1 человека не превышает величину прожиточного минимума. При этом в расчет берется не отдельно взятая ячейка общества, а все граждане, зарегистрированные на одной жилплощади.

Это значит, что если молодая семья из 2 человек проживает с бабушкой и дедушкой, то расчет среднедушевого дохода производится на 4 человек с учетом доходов каждого (в т.ч. пенсий по старости). Статус малоимущей семьи подтверждается документально.

Читайте так же:  Куда пожаловаться на пао ростелеком ррс о не выплате премии

Специальных ипотечных программ, разработанных для малоимущих граждан, в Сбербанке нет. Эта категория заявителей может воспользоваться другими банковскими предложениями, а именно:

  • ипотекой для молодых семей, если возраст хотя бы одного члена семьи не превышает 35 лет;
  • кредитом с использованием материнского капитала, если у семьи возникло право на его получение;
  • ипотекой для семей с детьми, при условии рождения второго или последующих детей, в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.

Льготные условия для разных категорий граждан

В России действует жилищная программа, в рамках которой государством оказывается помощь в приобретении жилья. Если семья или одиноко проживающий гражданин поставлены на учет в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания, они могут получить субсидии для приобретения жилого помещения или погашения ипотечного займа. В этом вопросе Сбербанк тесно сотрудничает с государственными структурами.

Мать-одиночка или женщина в декрете

Матерью-одиночкой считается женщина, в свидетельстве о рождении ребенка которой:

  • стоит прочерк в графе «отец»;
  • указанный выше раздел заполнен со слов матери.

Мать, воспитывающая ребенка одна, может претендовать на участие в ипотечной программе для молодых семей, если ее возраст не превышает 35 лет. В рамках данной программы Сбербанк устанавливает сниженные процентные ставки и предоставляет отсрочку по уплате основного долга, если после заключения кредитного соглашения в семье родился еще один ребенок.

Кроме того, мать-одиночка может рассчитывать на помощь от государства и получить так называемую социальную ипотеку. Это выплата на приобретение жилья, за счет которой государством оплачивается 42 кв.м. площади на семью из 2 человек и по 18 кв.м. на каждого – при составе семьи свыше 3 человек. При этом минимальный размер компенсации должен превышать 35% стоимости жилого помещения.

Беременные женщины или, находящиеся в декретном отпуске, могут рассчитывать на получение ипотеки лишь в качестве созаемщика. Они не могут единолично участвовать в кредитном проекте, поскольку не будут иметь дохода в ближайшем будущем.

Инвалиды, ветераны боевых действий и многодетные семьи

Граждане, имеющие инвалидность 2 или 3 группы, признаются частично ограниченными в трудовой деятельности и получают социальную пенсию. Этот вид дохода может учитываться при оформлении ипотеки наравне с заработком по основному месту работы. В качестве льготы при покупке жилья инвалидам предоставляется государственная поддержка, за счет которой можно оплатить до 50% стоимости приобретаемого помещения (Постановление Правительства № 28 от 11.01.2000 г.). Помощь осуществляется в виде предоставления субсидии или жилищного сертификата, который может использоваться в качестве первоначального взноса.

Инвалиды 1 группы – это граждане с полностью утраченными способностями к труду. Поэтому они не могут выступать в качестве заемщиков по ипотеке в Сбербанке.

Ветераны боевых действий и многодетные семьи также вправе претендовать на получение социальной ипотеки. В рамках данного вида госпомощи за счет бюджетных средств оплачивается 18 кв.м. из расчета на каждого члена семьи или 32 кв.м. в отношении, одиноко проживающего, гражданина.

Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке или списать часть долга при рождении второго и последующих детей

В рамках кредитного продукта «Ипотека с господдержкой» Сбербанк предлагает установление льготной ставки кредитования для семей с детьми. Если в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. в семье родился второй, третий и т.д. ребенок, банк устанавливает ставку в размере 6%. Она будет действовать в течение 3 лет, если в семье появился второй ребенок и 5 лет – в отношении третьего и последующих детей. Кроме того, по ходатайству заемщика Сбербанк может предоставить отсрочку по уплате основного долга по случаю увеличения состава семьи.

Списанием долга по случаю рождения детей банк не занимается, это не благотворительная организация. Но снизить сумму задолженности можно, если воспользоваться все теми же государственными программами. Например, «ДОМ.РФ» поможет рефинансировать ипотеку на выгодных условиях, если будет доказана тяжелая жизненная ситуация в семье, и одновременно уменьшить основную задолженность на 30% за счет государственных средств.

Можно ли оформить в Сбербанке ипотеку без прописки

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Решение по выдаче ипотечного кредита принимается в каждом случае индивидуально. Ипотеку без постоянной регистрации по месту жительства получить можно, при условии, что Ваш доход и трудовой стаж позволяют это сделать.

Большинство ипотечный программ требуют не только наличие общего стажа, но и определённой продолжительности работы на последнем месте. В зависимости от условий программы, потребуется стаж на текущем месте работы от 6 месяцев до года.

Банки неохотно выдают кредиты без постоянной регистрации заемщика, из-за потенциальной проблемы с неплатежами. Ипотека подразумевает, что жилье находится у банка в залоге, поэтому в этом случае риск минимизируется. Повысят Ваши шансы на предоставление ипотеки наличие дополнительного залогового имущества, недвижимости, автомобиля, ценных бумаг.

При желании, Вы можете подобрать программу ипотеки в соответствии с Вашими возможностями, прибегнув к услугам нашего калькулятора .

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ипотека в сбербанке: как взять, оформить и рассчитать

Приобрести в собственность жилье на сегодняшний день достаточно проблематично. В особенности для молодой семьи, которая в лучшем случае может располагать совершенно незначительным начальным капиталом. Сбербанк России в числе первых предложил несколько вариантов ипотечного кредитования, которые в первую очередь могут быть интересны молодым семьям с относительно небольшими финансовыми возможностями. Целью каждого из предлагаемых вариантов является прежде всего доступность и возможность выбора того варианта, который будет наиболее приемлем для той или иной семьи.

Как взять ипотеку в Сбербанке — это вопрос интересен многим, кто заинтересован в приобретении жилья. Данная статья как раз освещает основные варианты ипотечного кредитования в Сбербанке, каковы условия для получения и оформления кредита, кто может оформить кредит под жилье.

Как получить ипотеку в Сбербанке

Любое физическое лицо, являющееся резидентом Российской Федерации, имеет право получить кредит в Сбербанке, при условии, что у такого лица имеются официально подтвержденные доходы.

Сбербанк России может выдать кредиты для приобретения либо строительства объектов недвижимости, которые располагаются на территории России. По желанию заемщика кредит может выдаваться как в российских рублях, так и в иностранной валюте (доллары, евро).

Читайте так же:  Вид на жительство в россии для граждан таджикистана

Кто брал ипотеку в Сбербанке, тот знает, что Сбербанк предоставляет ипотечный кредит на наиболее оптимальных условиях в сравнении с другими коммерческими банками. Так, первоначальный взнос в Сбербанке определен в размере 15 % от стоимости объекта недвижимости. А для молодых семей по ипотечной программе, которая так и называется «Молодая семья» размер первоначального взноса может быть установлен в пределах 10 %. Кроме того, по данной программе предлагаются еще ряд особых преимущественных условий, благодаря которым можно получить кредит наиболее выгодным образом.

Чтобы определиться с тем, как получить ипотеку в Сбербанке, необходимо для начала понимать, каковы условия получения жилищного кредита.

При каких условиях можно получить кредит в Сбербанке

  • Ограничение по возрасту: кредит может быть оформлен заемщику, находящемуся в возрасте от 21 года до 75 лет.
  • Кредит может быть оформлен в Сбербанке, находящемуся по месту проживания (регистрации) заемщика либо по месту нахождения жилого объекта, который хотят приобрести.
  • Сбербанком осуществляется кредитование следующих объектов недвижимости: незавершенное строительство либо готовые к эксплуатации и проживанию жилые квартиры, дома, дачи, садовые домики, а также земельные участки, гаражи и любые другие строения потребительского пользования. Можно также приобрести не весь дом или квартиру, а только какую-то их часть, так как взять ипотеку в Сбербанке возможно также не на весь объект, а всего лишь на отдельную часть объекта.

Как оформить ипотеку в сбербанке

Кто брал ипотеку в Сбербанке, тот знает, что сначала необходимо ознакомиться с различными вариантами ипотечных программ. Об этом можно узнать у менеджера банка. затем, исходя уже из выбранной программы нужно будет приступить к сбору необходимых документов.

При предварительной беседе с менеджером, вы тут же можете узнать, как рассчитать платежи по ипотеке. Прежде чем оформлять ипотечный кредит, вам необходимо найти подходящее вам жилье, потому что в договор кредитования вносится конкретный адрес помещения, под которое берется кредит. Кроме того, в процессе оформления ипотечного кредита назначается комиссия, которая должна дать оценку состояния той квартиры или дома, которые кредитуются. В банк предоставляется полный пакет документов касательно кредитуемого объекта. После проверки предоставленных документов и получения положительного ответа от банка, к месту проживания направляется оценщик, который, собственно, дает оценку недвижимому имуществу. Затем оформляется договор купли-продажи и договор страхования имущества.

Следующим шагом на пути того, как оформить ипотеку в Сбербанке является открытие ячейки и сберкнижки, на которую будут зачислятся денежные средства от заемщика для погашения кредита. Ячейка используется для того, чтобы можно было положить туда денежные средства на покупку недвижимости. При осуществлении сделки купли-продажи эти денежные средства передаются продавцу либо передаются ключи от ячейки.

Самым главным и определяющим в оформлении любого кредита является правильность и точность расчетов необходимых платежей, чтобы иметь ясное представление о суммах переплаты, суммах ежемесячных платежей, оптимальном графике платежей.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке

Чтобы каждый желающий мог знать, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, на сайте банка имеется специальный кредитный калькулятор. Можно воспользоваться им и тогда вы будете предварительно понимать, реальны ли для вас таковые выплаты каждый месяц или нет. Однако, самый лучший вариант обратиться непосредственно в банк. Менеджер вам просчитает различные возможные варианты и вы сможете выбрать наиболее оптимальный для вас. Это будет наиболее правильно и гарантировано.

Чтобы знать, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, необходимо выбрать программу кредитования.

Программы кредитования Сбербанка России

Ипотека с государственной поддержкой:

  • Процентная ставка — 11 %
  • Первый взнос — 20 %
  • Срок кредитования — 30 лет
  • Нюанс: при оформлении под залог другого жилья процентная ставка равна нулю.

Рефинансирование жилищных кредитов:

[3]

  • Нюанс: кредит оформляется для погашения задолженности по кредиту, взятому в другом банке.
  • Процентная ставка — от 11,7 % до 13,5 %
  • Первоначальный взнос — нет
  • Срок кредитования — 30 лет
  • Процентная ставка — от 11,05 % до 14 %
  • Первый взнос колеблется от 15 % до 30%
  • Срок кредитования — 30 лет
  • Нюанс: кредит выдается под строительство гаража либо для покупки гаража и место расположения гаража в обязательном порядке должно быть одобрено банком.
  • Процентная ставка — от 10,05 % до 14,75 %

Ипотека плюс материнский капитал:

  • Нюанс: первый взнос можно осуществить, используя материнский (семейный) капитал, для чего в банк предъявляются: сертификат на материнский капитал, справка из Пенсионного фонда об остатках средств материнского капитала.
  • Процентная ставка — от 9,5 % до 14 %
  • Срок кредитования — 30 лет

Есть еще несколько нюансов того, как получить ипотеку в Сбербанке по этой программе:

  • Необходимо поручительство одного из супругов и еще любого другого родственника.
  • Приобретенное жилье должно оформляться в собственность заемщика и детей.
  • Для граждан, которые получают заработную плату через счета в Сбербанках России, действует еще дополнительная система льгот, а именно сниженные процентные ставки.

Чтобы знать, как рассчитать платежи по ипотеке, можно воспользоваться двумя способами, которые применяются при расчетах: аннуитетный и дифференцированный. Аннуитетный способ погашения платежей предусматривает оплату равными суммами. Дифференцированный метод погашения платежей основан на том, что сумма долга и процентов постоянно снижается, соответственно оплата задолженности по кредиту меняется.

Игорь Воропаев — ведущий юрист «Проспер-Консалтинг»
Консультант портала PropertyExperts

Те времена, когда организация легко могла позволить себе купить работнику жилье, либо помочь в этом вопросе, уже давно успели минуть (или остались только у военных). В современное время все куда сложнее, и решить свою личную проблему с жильем каждый должен самостоятельно. Поэтому решиться на покупку жилья для большинства населения — серьезный шаг, а учитывая то, что зарплата не растет (следовательно, платежеспособность тоже), банковский вклад также не приносит особенной выгоды.

Так люди с невысоким доходом остаются перед выбором — пользоваться предложениями и услугами банков или в течение долгих лет жить в съемной квартире. Многие останавливаются на заеме. Через Интернет в режиме онлайн Вы можете подобрать подходящий параметр ставки и учесть все факторы: возможно ли досрочное погашение, существуют ли какие-то акции, которые могут позволять приобрести жилье выгодно, с максимальным преимуществом. Для его получения нужно лишь заявка (письменная-или онлайн-заявка), и в ближайшее время вы узнаете решение банка — вызывают ли Вас на собеседование.

Кому Сбербанк дает ипотеку на жилье — список условий

Не каждый знает, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, а кто не может даже и рассчитывать на получение займа. Большинство потенциальных заемщиков стараются взять кредит в Сбербанке, так как это самая стабильно работающая финансовая организация в РФ.

Кому могут дать ипотеку на жилье в Сбербанке?

Ипотеку на квартиру в данном финансовом учреждении может получить широкий круг кандидатов:

  • участники зарплатных проектов: самую низкую ставку и наиболее хорошие условия предложат тому клиенту, который получает заработную плату через данный банк;
  • лица, работающие в аккредитованных организациях, т. е. расчетные счета которых открыты в Сбербанке;
  • граждане, которые могут претендовать на получение ипотеки на общих условиях кредитования;
  • клиенты, подавшие заявку на получение жилищного займа на основании предоставления минимального количества документов: тот, кто может взять такой кредит, должен быть готов к максимальному первоначальному взносу — до 50% и большим процентам.
Читайте так же:  Административная ответственность за обвешивание

Требования к заемщику

Человек, желающий улучшить свои жилищные условия и обратившийся в банк за жилищным займом, проходит строгий отбор. Обязательно дадут ипотеку тому кандидату, который соответствует предъявляемым банком требованиям.

Учитываются многие показатели, например, кредитная история. Если гражданин ранее брал кредиты и не всегда выполнял условия договоров, то не стоит ожидать, что ему дадут ипотеку. Но и отсутствие в прошлом банковских займов может стать для кредитной комиссии поводом усомниться в надежности заемщика. Оптимальный вариант — наличие в кредитной истории оплаченных вовремя займов.

Более надежными считаются заемщики, состоящие в браке и имеющие платежеспособных созаемщиков. Внешний вид и адекватность поведения при посещении финансового учреждения также играют большую роль. Отрицательное решение по выдаче ипотеки может быть принято даже при наличии компрометирующих сведений в социальных сетях (служба безопасности проверяет и такие ресурсы).

Сотрудники банка понимают, что образцовых заемщиков практически не бывает, поэтому к каждому кандидату на заем подходят индивидуально. Если возникают спорные моменты, то банкиры идут навстречу людям. Но есть и такие граждане, кому не дают ипотеку в данном банке, так как они не соответствуют предъявляемым требованиям.

Возраст получателя ипотеки

Жилищный кредит — это достаточно большие суммы и длительный срок возврата, поэтому при его оформлении учитывается возраст заемщика. Сбербанком дается ипотека на жилье гражданам старше 21 года. Верхняя планка возрастного ограничения — на момент возврата всей суммы возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

Гражданство и регистрация

Клиент, берущий ипотеку в Сбербанке, должен иметь гражданство РФ и постоянное место регистрации.

Доход заемщика

Подтверждение дохода повышает шансы получить кредит. Получаемая заемщиком месячная сумма должна быть достаточной для того, чтобы выплатить взнос по кредитному договору и обеспечить свои личные потребности. Считается, что ежемесячная сумма ипотечного взноса не может быть больше 1/3 дохода.

Банк рассматривает в качестве дохода заемщика не только его зарплату на основном месте работы, но и прочие выплаты: пенсию, сумму за сдачу в аренду жилья или прочего собственного имущества, деньги, получаемые от занятий частной практикой, и др. При наличии супруга (супруги) учитываются и его (ее) доходы. Чем больше подтверждающих доход документов предоставит гражданин, тем выше шанс получить одобрение по заявке, так как такой заемщик вызывает у банка доверие.

Если у клиента имеется квартира, которую он может предложить в качестве залога, дать ипотеку ему банк может на лучших условиях — под меньший процент и без первоначального взноса.

Трудовой стаж

При оформлении ипотечного займа банк обращает внимание на стаж работы клиента: чем больше стаж, тем привлекательнее выглядит заемщик. Обязательным условием является наличие 1 года официального трудоустройства, подтвержденного документами, например, трудовой книжкой. Стаж человека на последнем месте трудоустройства — не менее полугода.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Получить ипотеку без внесения личных сбережений практически невозможно. Имеющиеся у заемщика накопления позволяют кредитору делать выводы, что клиент имеет достаточный доход, чтобы не только накопить большую сумму, но и впоследствии выплачивать ежемесячные взносы по договору.

Сумма первоначального взноса составляет не менее 15% общей суммы кредита. Чем больше клиент готов внести в качестве первоначального взноса, тем больше шансов получить положительное решение по ипотеке.

Также от того, сколько внесено денег, зависит и ежемесячная процентная ставка.

Но иногда заемщик может обойтись и без первоначального взноса, например, использовать имеющийся сертификат материнского капитала или предложить в качестве залога имеющееся имущество (жилье, автомобиль и пр.). Клиент может оформить дополнительный потребительский кредит, но в таком случае следует рассчитать свои силы: придется выплачивать ежемесячные взносы и по этому займу, и по ипотеке.

[2]

Ограничения в выдаче кредита

Существует ряд ограничений к выдаче ипотеки, установленных банком, поэтому следует заранее узнать о них.

Основные отказы в займе в Сбербанке связаны с невозможностью подтвердить свой доход. Так, сложно получить ипотеку самозанятым гражданам или фрилансерам. Если такие клиенты предоставляют налоговые декларации за продолжительный период времени, то все равно часто получают отказ, так как банк считает подобный доход ненадежным. Не удастся получить заем лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, и тем, кто не может подтвердить свою зарплату справками 2-НДФЛ.

Плохая кредитная история — серьезный повод отказать в ипотеке.

Возраст клиента также относятся к ограничениям в выдаче ипотеки. Сбербанку важно, чтобы заемщик успел рассчитаться по кредиту до выхода на пенсию, поэтому клиенты старше 45-50 лет часто получают отказ. Если за кредитом обращается молодой человек, то кредитору сложно оценить стабильность его дохода. Риск невозвращения займов, выданных таким клиентам, слишком велик, что не устраивает службу безопасности банка.

Невозможно стать ипотечным заемщиком и тем лицам, у которых нет гражданства РФ. Существуют ограничения и по месту регистрации клиента. Если гражданин желает переехать и подает заявку на ипотеку для приобретения квартиры в другом городе, то в кредите ему могут отказать.

Ограничением к выдаче ипотеки может стать выбранный клиентом объект недвижимости. В финансовом учреждении существуют требования к приобретаемому жилью. Заемщик предоставляет документы на квартиру или дом, которые тщательно проверяются. Представитель банковской комиссии может лично посетить объект.

Видео (кликните для воспроизведения).

Причиной отказа может послужить место работы клиента. Если кредитор посчитает, что заемщик трудится у ненадежного работодателя, то откажет в займе.

Источники


  1. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие; Юрайт — М., 2014. — 255 c.

  2. Марченко, М.Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие. Гриф МО РФ / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2017. — 535 c.

  3. Грудцына, Л. Ю. Адвокатское право / Л.Ю. Грудцына. — М.: Деловой двор, 2014. — 320 c.
  4. Ивакина, Н.Н. Основы судебного красноречия (риторика для юристов); М.: Юристъ, 2012. — 384 c.
  5. Очерки конституционной экономики. 10 декабря 2010 года. Госкорпорации — юридические лица публичного права. — М.: Юстицинформ, 2010. — 456 c.
Кто может получить ипотеку в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here