Прогнозы по ставкам вкладов

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: "Прогнозы по ставкам вкладов" с профессиональным объяснением. Если у вас в процессе прочтения возникли вопросы, то дочитайте статью до конца, а в случае, если не нашли ответа вы всегда можете обратиться к нашему дежурному консультанту.

Процентные ставки по вкладам в 2019 году могут вырасти

Вклад, депозит — это когда физическое лицо передает банку свои денежные средства для последующего получения дохода в виде процентов. Чтобы он оказался высоким, процентные ставки должны быть большими. Аналитики дали прогнозы, какими они могут стать в 2019 году.

Сегодня российские банки предлагают различные типы вкладов. По каждому из них установлены свои процентные ставки.

Прогнозы касательно процентных ставок по вкладам на 2019 год

Банки могут предложить сегодня минимум 3 типа вкладов:

«На высоте» — открыть депозит можно в любой валюте. Минимальная сумма — 30 000 рублей, или по 1 000 долларов или евро. Срок — 3 месяца — 2 года. Он пополняемый, и частично обналичиваемый.

«Сохраняй» — также открывается в разных валютах. Минимальная сумма — 1 000 рублей, 100 долларов или евро. Срок — 1 месяц — 3 года.

«Пополняй» — условия те же, что для «Сохраняй», но срок другой — 3 месяца — 3 года. Его можно пролонгировать и пополнять. Проценты начисляют ежемесячно.

По прогнозам аналитиков, в 2019 году будут увеличены процентные ставки по всем вкладам. Но данное повышение зависит от возможного экономического кризиса, динамики курса отечественной валюты. В наступившем году ставки могут составить:

  1. 8.3% — максимальные;
  2. 7.8% — среднегодовые;
  3. 7.3% — минимальные.

Ставки могут быть увеличены в начале года, и будут оставаться высокими до лета. Чтобы вклад был выгодным, нужно выбрать наиболее надежный банк: он должен иметь государственную гарантию, рейтинг, приемлемые процентные ставки. Сегодня россияне выбирают в основном «Сбербанк», «ВТБ», «Россельхозбанк»,»Альфа-Банк». Если сумма вклада достаточно большая, то лучше выбрать тот, по которому самая большая ставка.

Ставки вкладов осенью неожиданно выросли – ВЕДОМОСТИ

Как формируется процентная ставка по вкладу?

Процентная ставка по вкладам зависит от целого ряда факторов, определяющих, каким будет её текущее значение. Проценты по вкладам падают или растут, формируясь под воздействием:

  • общей экономической ситуации в государстве — учитываются инфляционные процессы, состояние международных долгов страны;
  • стабильности и финансового благополучия конкретного банка, где находится вклад — чем компания надёжнее , тем скорее будет расти процент, предлагаемый инвесторам;
  • варианта депозита — базовые условия договора изначально формируют данный показатель;
  • валюты — если депозит рублёвый, размер дивидендов будет на порядок больше, чем на капитал, вложенный в банк в иностранной валюте.

И, наконец, главный аргумент, формирующий рассматриваемую в статье величину — ставка ЦБ по вкладам. Её определяет главное финансовое учреждение РФ, и любые изменения данного показателя неизбежно скажутся на конкретной банковской ставке.

Откуда ставки растут

Банкиры опасаются, что ослабление рубля из-за расширения американских санкций, рост инфляции в том числе за счет повышения НДС, увеличение доходности государственных облигаций до 9% годовых и возможное повышение ключевой ставки ЦБ приведут к оттоку рублевых вкладов и действуют превентивно, считают аналитики.

Динамика ставок вкладов связана с изменившимися ожиданиями монетарной политики ЦБ, поясняет главный экономист «Нордеа банка» Татьяна Евдокимова: на смену ожиданиям постепенного снижения ключевой ставки пришли риски ужесточения политики ЦБ. «Динамика ставок депозитов во многом определяется движением ключевой ставки, и в случае ее повышения возможно аналогичное изменение ставок по вкладам», – уточняет начальник управления клиентских исследований ВТБ Дмитрий Лепетиков.

Почему снижаются ставки по депозитам?

Ставки по банковским депозитам упали — почему так происходит? Во-первых, важно понимать, что такой процесс является экономической нормой. В 2019 году наблюдается общее и динамичное изменение ставок на понижение, и, по прогнозам экспертов, эта тенденция будет сохраняться и дальше. Отечественный рынок постепенно приходит в состояние нормы.

Начисления по длительным договорам становятся выше, чем по краткосрочным. Компании уже не нуждаются в кратковременной ликвидности. Работая на понижение, они автоматически уменьшают темпы по инвестированию, регулируя финансовые потоки и стимулируя россиян вкладывать средства на более длительные периоды времени.

Основная причина понижения ставки — достаточное количество наличности на фоне снижения спроса на процессы потребительского кредитования населения. Популярность оформления множественных займов одним клиентом резко снижается. Таким образом, размещать финансы уже негде, а начислять повышенный процент за капитал, который, по сути, не работает, объективно не выгодно.

Второе обстоятельство, провоцирующее понижение показателя — общее падение базовой ставки Сбербанка сразу по всем направлениям. Так же поступили остальные крупные финансовые организации. И последняя причина, обеспечившая в текущем периоде низкие ставки по депозитам. Это некоторое снижение ставки ЦБ, которая, по прогнозам аналитиков, к 2019 году будет снижена ещё больше.

Докуда ставки дорастут

Однако открывать вклады в рублях можно не спешить. По мнению многих аналитиков и банкиров, нынешний рост ставок рублевых вкладов продолжится, а вот курс рубля может еще снизиться. В четверг доллар прибавил 1,18 руб. до 69,39 руб., евро – 1,25 руб. до 80,64 руб.

В текущих экономических условиях повышение ставок вкладов можно считать новым среднесрочным трендом, полагает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина: «До конца года, если у ЦБ не возникнет поводов резко увеличить ключевую ставку, мы ожидаем рост процентов у крупных банков в пределах 0,5–1 п. п.».

По мнению Евдокимовой, ЦБ может повысить ключевую ставку уже в текущем году, а за ней последуют и депозитные ставки. «Масштаб повышения зависит от степени ослабления рубля, – продолжает она, – если курс доллара подскочит до 75 руб., то ключевая ставка может дойти до 8–8,5%».

Наиболее вероятно, что в течение полугода рост доходностей депозитов продолжится и средняя максимальная ставка вкладов в 10 крупнейших банках по размеру депозитов населения вплотную приблизится к 7% годовых, прогнозирует аналитик ИК «Фридом финанс» Валерий Безуглов.

Продолжения роста ставок ждет и гендиректор УК «Спутник – управление капиталом» Александр Лосев, который считает, что текущему курсу доллара должны соответствовать процентные ставки 2–3-летней давности. По его словам, ставки депозитов банков должны быть выше доходностей ОФЗ (в четверг достигли 9%. – «Ведомости») хотя бы потому, что у банков выше кредитные риски, чем у государства.

Традиционного всплеска ставок вкладов можно ожидать к Новому году, говорит Щурихина: многие банки охотно предлагают сезонные или приуроченные к праздникам вклады.

Читайте так же:  Как подать иск о защите прав потребмителя на строительную организацию

У регулятора иное мнение. Зампред ЦБ Василий Поздышев на Международном банковском форуме в Сочи предупредил, что тенденция повышения ставок вкладов не будет долгосрочной.

Когда повысят проценты по вкладам?

Насколько реально и прогнозируемо ли повышение процентных ставок по вкладам? Этот вопрос интересует всех граждан, инвестирующих свои накопления в отечественные банки. Чего ждать в ближайшее время? И если рост всё-таки возможен, как и под воздействием каких факторов это произойдёт?

Аналитики не делают на данный счёт оптимистичных прогнозов — в ближайшие 12-15 месяцев роста не предвидится. Ситуация начнёт меняться, если в ЦБ наметится дефицит наличного капитала, и активы будут падать. Появится смысл в дополнительном стимулировании инвестирования, а главный рычаг активизации этих процессов — повышенные проценты по вкладам.

Единственное, на что могут рассчитывать те, кто доверяет крупным банкам и ждёт роста своей прибыли — отслеживать специальные предложения. Как правило, их запускают к праздничным событиям и датам — тогда увеличение процентов по вкладам наиболее вероятно.

Дождаться нужной ставки

Лосев советует гражданам со свободными рублями дождаться более выгодных условий депозитов уже в следующем году, а пока купить краткосрочные ОФЗ.

Кроме того, в ближайшее время ослабление рубля вполне может продолжиться до 70–70,5 руб./$ и 81–81,5 руб./евро, прогнозирует аналитик «БКС брокера» Иван Копейкин. По мнению зампреда правления Локо-банка Андрея Люшина, на горизонте года и более евро выглядит предпочтительнее доллара, поскольку переход к подъему ставки в еврозоне и завершение роста ставки в США могут привести к росту евро против доллара.

Что делать вкладчику — пошаговая инструкция

Поскольку изменить ситуацию на экономическом рынке страны клиенты банков не в силах, правильным решением в случае непредусмотренного снижения ставок является возврат депозита. Делается это следующим образом:

  • обращаемся в банк персонально;
  • подаём письменное заявление на имя руководителя организации с требованием возврата тела капитала и уже начисленной на него дополнительной суммы в рамках действия договора по депозиту;
  • ждём пять суток — это установленное законом время на рассмотрение прошения;
  • по истечении указанного срока снова обращаемся в банк — если желаемого результата не последовало, требуем письменную причину отказа;
  • идём в отдел защиты прав потребителей или правоохранительные инстанции (инспекция проведёт проверку и, если права вкладчика были нарушены, финансовую компанию обяжут вернуть деньги).

Для защиты сбережений следует придерживаться следующих советов:

  1. Не держать деньги в одном банке. У банка может быть отозвана лицензия, тогда средства будет возвращать Агентство по страхованию вкладов, но не более 1 400 000 рублей.
  2. Не держать деньги на одном вкладе. Вклады могут быть с возможностью пополнения и снятия досрочно без потери процентов. Обычно процентные ставки выше по вкладам, где внесение и снятие средств до окончания договора вклада не предусмотрено. Поэтому один вклад следует выбрать с пополнением, другой без, но с повышенной ставкой. В случае, если понадобится снять часть денег на непредвиденные расходы, можно будет отозвать один вклад, сохранив проценты по остальным.
  3. Следить за процентными ставками. Рекомендуется следить за размерами процентных ставок и другими условиями вкладов в разных банках и при появлении более выгодного предложения переложить деньги в другой банк.

Для большинства вкладчиков главный критерий при выборе вклада — его доходность. Однако в первую очередь необходимо обратить внимание на условия досрочного снятия денег со вклада.

Тут могут быть следующие варианты:

  • при досрочном снятии процент не выплачивается;
  • при досрочном снятии процент выплачивается частично;
  • при досрочном снятии процент выплачивается полностью.

Не рекомендуется класть все имеющиеся деньги на вклад, по которому при досрочном снятии «сгорает» весь процентный доход, пусть даже ставка по ним существенно выше. Деньги могут понадобиться вкладчику в любой момент, и во избежание потери дохода частично лучше вложить деньги во вклады с возможностью частичного снятия.

Удобными являются вклады с возможностью пополнения, на которые средства можно переводить по мере их поступления.

Если человек планирует ежемесячно жить на проценты по вкладу, следует выбрать вклад с ежемесячной выплатой процентов без капитализации. Также уточнить, каким образом будет осуществляться выплата процентов: на карту или только наличными в офисе.

Многие банки при открытии крупных вкладов предоставляют карты в подарок с бесплатным обслуживанием и различными бонусами. Также возможны существенные скидки на другие услуги финансовых холдингов: страхование, инвестирование.

Как выбрать банк

При выборе банка нужно руководствоваться не только доходностью вклада, но и надёжностью банка.

Самыми надежными считаются системно значимые банки — их перечень утверждает Банк России. На сегодняшний день в перечне Центрального Банка 11 системных кредитных организаций. На системные банки приходится большая часть как активов, так и пассивов российской банковской системы — свыше 60 %. Однако процентные ставки по вкладам в них не самые высокие.

Центральный банк постоянно мониторит финансовое состояние банков и публикует сведения об этом — информацию о текущем состоянии коммерческого банка можно найти на сайте Центробанка.

Во избежание непредвиденных потерь, не рекомендуется держать в одном банке сумму более 1,4 млн рублей, каким бы надёжным он не был. Вклады в банках застрахованы, поэтому можно размещать деньги в мелких и менее надежных, но при этом более доходных банках. Процентные ставки в таких банках обычно больше, чем в системных, и другие условия выгоднее для вкладчиков.

Жить на доходы от банковских вкладов в Российской Федерации можно только при наличии крупных денежных сумм. По сравнению с развитыми странами, ставки банковских депозитов в России сравнительно высоки. Однако не стоит забывать об инфляции, официальный размер которой составляет 4-5 % в год. Проблемой является также постоянное изменение процентных ставок, что не позволяет долгосрочно планировать доходы.

Читайте так же:  До какого года действует программа переселения соотечественников в россию

Не ставить на рубль

«Сейчас доходность ни одного рублевого инструмента не покрывает валютного риска, который он несет, – говорит советник генерального директора по макроэкономике компании «Открытие брокер» Сергей Хестанов. – Поэтому разумному вкладчику период геополитической нестабильности лучше пережидать полностью в валютных инструментах.

Хестанов предлагает сейчас переводить рублевые сбережения в валюту несколькими траншами на протяжении пары недель, чтобы немного сгладить потери на курсе, «или же каждый месяц на ту сумму, которую вы хотите отложить, покупать валюту». Ожидается усиление санкций, и рубль будет продолжать оставаться под давлением, поэтому рублевые средства лучше всего держать на накопительных счетах, чтобы докупать валюту, считает ведущий аналитик AMarkets Артем Деев.

Рекомендации специалистов

Будут ли расти ставки по депозитам, от вкладчика не зависит. Однако увеличить свою финансовую прибыль даже на фоне их снижения вполне реально, если не игнорировать следующие советы экспертов в области экономики и банковского дела и учитывать следующие моменты:

  1. При выборе вида вклада отдаём предпочтение таким программам, где существует возможность пополнения капитала на любом этапе действия договора, ведь прибыль насчитывается на величину вложенных в компанию средств.
  2. Стараемся, чтобы капитализация инвестированных средств проводилась как можно чаще. Она увеличивает тело первоначальной суммы, соответственно, даже при пониженной ставке итоговый заработок будет больше. Хорошо, если эта процедура будет проводиться ежемесячно.
  3. Сроки актуальности договора — соглашение, заключённое более чем на один год (при условии, что оно не будет расторгнуто по требованию клиента досрочно), всегда даст больше выгоды, чем кратковременные инвестиции.
  4. При выборе валюты инвестирования отдаём предпочтение российскому рублю — сумма базовых начислений на него всегда будет больше, чем на евро или доллар.

К 2020 году ставки по вкладам упадут до 4%

1

Один из авторов прогноза — замдиректора Института народнохозяйственного прогнозирования РАН Александр Широв добавил, что в случае снижения ключевой ставки на 2-4 процентных пункта по сравнению с текущим уровнем вырастет и кредитование бизнеса — до 4 трлн рублей. Ставки по депозитам при этом уменьшатся примерно до целевого уровня инфляции в 4%.

В этом случае, по словам эксперта, у россиян не будет стимула открывать банковские вклады и появится склонность к инвестированию в более рискованные активы. «Но здесь возникает проблема для государства: нужно будет создать новые инструменты или популяризировать существующие, потому что сейчас они людям не очень понятны. Например, население могло бы вкладываться в корпоративные облигации, но мало кто понимает, что это и как это сделать», — добавил А.Широв.

Объем вложений населения в другие инструменты (ПИФ, НПФ, прямая покупка акций и облигаций) пока существенно ниже. Однако в последние годы интерес к ним устойчиво растет, констатировали в пресс-службе Центробанка. При этом, по оценке ЦБ, население не откажется от привычных вкладов.

«Действительно, по мере закрепления инфляции на стабильно низком уровне и ослабления инфляционных ожиданий Банк России планирует постепенно уменьшать ключевую ставку, и ставки по депозитам также будут снижаться. Тем не менее, по нашим оценкам, они по-прежнему будут «перекрывать» инфляцию и сохранять привлекательность для населения», — отметили в Банке России.

Как отметил аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай, доходность по облигациям уже сейчас выше, чем по депозитам.

«Ставки по депозитам для физлиц уже заметно ниже, чем ставки по депозитам для юрлиц, и ниже, чем доходность по ОФЗ. Это премия, которую люди платят за то, что они не знают, во что еще можно вложить деньги. Я не думаю, что население начнет инвестировать в высокорискованные инструменты. Скорее всего, они просто переключатся на долларовые вклады, если увидят слишком низкие ставки по рублевым», — спрогнозировал Д.Порывай.

По его словам, один из наиболее понятных и доступных для населения инструментов сохранения сбережений — «народные» облигации Минфина. Это официальные долговые бумаги правительства, которые в пилотном режиме были двумя траншами размещены в первой половине года. Их продавали в отделениях крупнейших банков.

Спокойный рынок и прогноз по вкладам от АСВ

28 марта, понедельник. Доллар держится в понедельник в районе 68 рублей, евро — в районе 76 рублей. Ситуация на финансовых рынках достаточно спокойная — впрочем, рынок акций, пытавшийся утром выйти на траекторию роста, днем отступил, оба ключевых фондовых индекса оказались в умеренном минусе.

[1]

Ключевые факторы, влияющие на рынок — это колебания мировых цен нефти (утром цены были в умеренном плюсе, днем — сократили рост, но остались и в плюсе к уровню закрытия пятницы, и — главное — выше — $40 за баррель). А также денежный дефицит (не сильный, но всё-таки имеющий место из-за налоговых платежей).

Внешние рынки сегодня не приносят совсем уж много сигналов — всё-таки католическая Пасха, в пятницу и понедельник не торгует Европа и ряд азиатских стран, а США в пятницу работали у урезанном режиме (банки — да, биржи — нет). Впрочем, это не мешает сегодня под вечер курсу евро двинуться вверх на мировом рынке. И это не мешает утреннему росту мировых цен нефти — который затем, ближе к вечеру, сменился небольшим отступлением, оставившим, впрочем, цены Brent выше ключевой цифры $40 за баррель.

Время, удобное для публикации разного рода статистики, которую можно осмысливать не торопясь. Может быть, поэтому АСВ (Агентство по страхованию вкладов) именно сегодня выпустило обширный обзор по важной для него, агентства, теме — рынку частных вкладов?

Итак, объем средств населения в банках в прошлом году увеличился примерно на 4,7 трлн рублей, до 23,2 трлн рублей. В относительном выражении рост составил 25,2% (в 2014 году — 9,4%). Без валютной переоценки объем вкладов вырос бы на 18,7%. Удельный вес капитализации процентов в 2015 году оценивается в 7,9 процентного пункта (п.п.). Таким образом, АСВ оценивает приток в банковскую систему новых вкладов в 10,8%.

Читайте так же:  Когда внуки имеют право на наследство

Объем застрахованных средств населения в банках (с учетом средств индивидуальных предпринимателей) в 2015 году увеличился почти на 4,6 трлн рублей. В относительном выражении он вырос на 25,1% — до 22,9 трлн рублей (в 2014 году — на 9%). Динамика ежедневных приростов вкладов показывает, что сберегательная активность населения в 2015 году была заметно выше предыдущего года. Рост вкладов в январе-ноябре 2015 года в среднем составлял 8,8 млрд рублей в день, без валютной переоценки 6,2 млрд рублей (в январе-ноябре 2014 года — 3,4 млрд рублей в день, без валютной переоценки минус 0,5 млрд рублей).

АСВ прогнозирует рост вкладов населения в 2016 году на уровне 14-16%. «Согласно прогнозу Агентства, совокупный объем вкладов в 2016 году увеличится на 3,3-3,7 трлн рублей (14-16% в относительном исчислении), до 26,5-26,9 трлн рублей. Данный прогноз учитывает возможное замедление темпов роста доходов населения, неопределенность динамики валютного курса, а также постепенно снижающийся (по сравнению с 2015 годом) уровень процентных ставок по вкладам», — указывает АСВ.

Обратим внимание на пару важных моментов. Во-первых, несмотря на кризис, объем банковских вкладов растет гораздо более заметно, чем растут доходы населения. Это еще раз подтверждает тезис о том, что население сейчас предпочитает не тратить лишнего, больше сберегать. Индивидуально это эффективная антикризисная стратегия. А вот в целом для общества это не очень здорово — потому что не способствует росту спроса (и даже наоборот).

Впрочем, похоже, если бы население увеличивало бы спрос, это бы не так уж и сильно подняло показатели экономического роста — но зато привело бы к негативным эффектам в макроэкономике. Так что — может быть, и это нормально.

Во-вторых — прогноз АСВ по росту вкладов в 2016 году, очень похоже, реалистичный. Он предполагает, что ситуация будет хуже, чем в 2015 году — но лучше, чем в 2014 году. И он — если предположить, что он будет так же разделен на категории — предполагает, что в целом приток в банковскую систему новых вкладов сохранится на небольшом, но, по крайней мере, положительном уровне.

СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ ПРОГНОЗ

Прогноз ставок по вкладам на 2019 и 2020 годы от экспертов АПЭКОН.

Год Начало Макс. % Мин. % Конец Сред.
2019 7.400 8.200 6.900 7.600 7.525 2020 7.600 8.400 7.100 7.800 7.725

Прогноз максимальных ставок по годам

Прогноз максимальной процентной ставки по вкладам на 2018 год. В начале года 7.9%. В конце года 6.7%. Прогноз максимального значения ставки 8%, а минимальное значение 6.5%. Среднее значение процентной ставки за год 7.275%.

Прогноз максимальной процентной ставки по вкладам на 2019 год. В начале года 6.7%. В конце года 6.4%. Прогноз максимального значения ставки 6.9%, а минимальное значение 6.4%. Среднее значение процентной ставки за год 6.6%.

Максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях рассчитывается Центральным банком. В расчет принимаются процентные ставки по вкладам десяти банков, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц. ЦБ рассчитывает процентную ставку 3 раза в месяц — каждую декаду (10 дней) месяца.

ЦБ начал расчет максимальной ставки по вкладам в июле 2009 года. При этом, регулятор ввел требование ко всем банкам не превышать эту ставку более чем на 1,5%. С октября 2012 года банкам рекомендуется не превышать максимальную ставку более чем на 2%. А с декабря 2014 года — на 3,5%.

[2]

Исторические значения ставки по банковским вкладам:

Год Начало Макс. % Мин. % Конец Средняя
2009 15.020 15.020 13.180 13.180 14.225 2010 12.970 12.970 8.350 8.350 9.590 2011 8.250 9.418 7.850 9.414 8.283 2012 9.514 10.684 9.400 9.650 9.795 2013 9.650 10.000 8.375 8.380 9.248 2014 8.310 15.635 8.270 15.635 9.357 2015 15.325 15.325 9.170 10.099 12.480 2016 9.990 9.990 8.400 8.400 9.195 2017 8.400 8.400 7.237 7.380 7.854 2018 7.245 7.382 6.309 7.382 7.080

Сохраните закладку (иконку) на эту страницу чтобы проверить прогноз завтра:

  • На iPhone/iPad нажмите на Поделитьсявнизу/вверху экрана. Выберите Добавить в «Домой», Добавить.
  • На Andro /> вверху экрана.

КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА ПРОГНОЗ НА 2019 И 2020 ГОДЫ

Ставка Центрального Банка РФ. Прогноз на 2019 и 2020 годы от экспертов АПЭКОН.

Год Срок Прогноз, % Макс, % Мин, %
2019 1-й кв. 7.75 8.25 7.25 2019 2-й кв. 7.5 7.75 7 2019 3-й кв. 7.5 7.75 7 2019 4-й кв. 7.25 7.5 6.75 2020 1-й кв. 7 7.25 6.5 2020 2-й кв. 6.75 7 6.25 2020 3-й кв. 6.75 7 6.25 2020 4-й кв. 6.5 6.75 6

Прогноз ставки ЦБ на 2019 и 2020 по кварталам

Прогноз на 1-й кв. 2019 года: ключевая ставка ЦБ составит 7.75%. Прогноз максимального значения ключевой ставки 8.25%, минимальное значение 7.25%.

Прогноз на 2-й кв. 2019 года: ключевая ставка ЦБ составит 7.5%. Прогноз максимального значения ключевой ставки 7.75%, минимальное значение 7%.

Видео (кликните для воспроизведения).

Прогноз на 3-й кв. 2019 года: ключевая ставка ЦБ составит 7.5%. Прогноз максимального значения ключевой ставки 7.75%, минимальное значение 7%.

Прогноз на 4-й кв. 2019 года: ключевая ставка ЦБ составит 7.25%. Прогноз максимального значения ключевой ставки 7.5%, минимальное значение 6.75%.

Прогноз на 1-й кв. 2020 года: ключевая ставка ЦБ составит 7%. Прогноз максимального значения ключевой ставки 7.25%, минимальное значение 6.5%.

Прогноз на 2-й кв. 2020 года: ключевая ставка ЦБ составит 6.75%. Прогноз максимального значения ключевой ставки 7%, минимальное значение 6.25%.

Прогноз на 3-й кв. 2020 года: ключевая ставка ЦБ составит 6.75%. Прогноз максимального значения ключевой ставки 7%, минимальное значение 6.25%.

Прогноз на 4-й кв. 2020 года: ключевая ставка ЦБ составит 6.5%. Прогноз максимального значения ключевой ставки 6.75%, минимальное значение 6%.

Прогноз от 17.12.2018.

Читайте так же:  Кто может быть признан иждивенцем

Важнейшей ставкой ЦБ с сентября 2013 года считается Ключевая ставка ЦБ, а до этого с 1992 года таковой служила ставка Рефинансирования ЦБ.

Ключевая ставка — основной индикатор денежно-кредитной политики ЦБ напрямую влияющий на стоимость заимствования средств банками. Значение ключевой ставки важно для определения уровня процентных ставок по кредитам для предприятий и населения. Сама ключевая ставка отражает процентную ставку кредита банкам на 1 неделю.

Решения по изменению ставки ЦБ принимают на Заседании Совета директоров Банка России по вопросам денежно-кредитной политики. Заседания проводят с шагом в 6 недель (1 раз в полтора месяца). По итогам заседания Совета директоров проводится пресс-конференция в тот же день. А перед этим в 13:30 по Москве, выпускается пресс-релиз с решением по ключевой ставке ЦБ.

Сохраните закладку (иконку) на эту страницу чтобы проверить прогноз завтра:

  • На iPhone/iPad нажмите на Поделитьсявнизу/вверху экрана. Выберите Добавить в «Домой», Добавить.
  • На Andro /> вверху экрана.

Вклады в 2019 году могут стать выгоднее

Россияне активно используют банки с целью выгодного размещения временно свободных средств. Прогнозы по вкладам на 2019 год остаются одними из востребованных запросов в интернете в преддверии окончания 2018 года.

Посмотрим, чего ждать от рынка и куда имеет смысл вкладывать деньги.

Что будет со ставками по вкладам в 2019 году

Повышение Центробанком ключевой ставки в конце 2018 года совсем не случайно. Хотя в середине декабря особенных поводов повышать ее у регулятора не было, ЦБ сыграл на опережение. В январе 2019 года в России повысился налог НДС, что, по многим прогнозам, разгонит инфляцию в этом году до уровня минимум 5,5%.

Инфляционные ожидания населения еще более высокие — россияне ждут примерно 10-процентного роста цен. Поэтому ЦБ поднял ключевую ставку до 7,75%.

Прогнозируя возможные ставки по вкладам в начале 2019 года, эксперты еще в конце прошлого года говорили следующее. В начале года в 10 крупнейших банках максимальная ставка превысит 8% годовых, а за пределами первой десятки ставки будут и того выше.

ЧТО КАСАЕТСЯ ТОГО, ЧТО БУДЕТ ДАЛЬШЕ, АНАЛИТИКИ ГОВОРЯТ — ЖДАТЬ СТАВОК ПО ДЕПОЗИТАМ ВЫШЕ 10% ГОДОВЫХ В ЭТОМ ГОДУ НЕ СТОИТ В СИЛУ МНОГИХ ПРИЧИН.

Одна из главных — банки в целом не ощущают недостатка фондирования, при этом у них есть проблема — где найти качественных заемщиков. Надежных клиентов, которым можно смело выдавать кредиты, не боясь потерять средства, в России осталось очень мало. Большинство из них — это ипотечные клиенты. Соответственно, и привлекать средства вкладчиков, предлагая высокие проценты по депозиту, особенно незачем.

Ставки по вкладам будут повышаться, следуя динамика ключевой ставки. В каких-то банках при этом будут предложены более приятные условия, в каких-то — менее.

Проблема для экономики состоит и в том, что россиянам попросту нечего сберегать. По опросам, до половины жителей страны зарабатывает только на еду и необходимую одежду.

Прогноз максимальных ставок по годам

Прогноз максимальной процентной ставки по вкладам на 2018 год. В начале года 7.9%. В конце года 6.7%.

Прогноз максимального значения ставки 8%, а минимальное значение 6.5%. Среднее значение процентной ставки за год 7.275%.

Прогноз максимальной процентной ставки по вкладам на 2019 год. В начале года 6.7%. В конце года 6.4%.

Прогноз максимального значения ставки 6.9%, а минимальное значение 6.4%. Среднее значение процентной ставки за год 6.6%.

Максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях рассчитывается Центральным банком.

В расчет принимаются процентные ставки по вкладам десяти банков, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц. ЦБ рассчитывает процентную ставку 3 раза в месяц — каждую декаду (10 дней) месяца.

ЦБ начал расчет максимальной ставки по вкладам в июле 2009 года. При этом, регулятор ввел требование ко всем банкам не превышать эту ставку более чем на 1,5%. С октября 2012 года банкам рекомендуется не превышать максимальную ставку более чем на 2%. А с декабря 2014 года — на 3,5%.

Как получить максимальную выгоду

«В подобных условиях имеет смысл пока не поддаваться искушению текущего роста ставок и повременить с открытием длинных вкладов, ограничившись размещением свободных средств на краткосрочных депозитах (1—3 месяца) или накопительных/карточных счетах с процентом на остаток». – Считает директор департамента аналитики и контента Банки.ру Сабина Хасанова.

«Если выдержать паузу с открытием длинных вкладов сейчас, через некоторое время у вкладчиков появится отличная возможность разместить средства по еще более выгодным ставкам», — полагает она. — «В этом случае уже можно будет открыть длинный вклад, «зафиксировав» таким образом ставку на максимальный период, так как после инфляционного пика в первом полугодии 2019-го ЦБ по-прежнему ожидает постепенного возврата инфляции к целевому значению в 4% к 2020 году. А вместе с этим последует и очередная волна коррекции вниз ставок по вкладам».

Рейтинг выгодных вложений под высокий процент в Москве

Для вас предлагается огромное количество вариаций, мы рассмотрим некоторые из них:

Совкомбанк и его предложение «Рекордный процент с Халвой». Как следует из названия, максимальную ставку можно получить только при наличии у вас карты рассрочки. Предлагают до 8,8% годовых при вложении от 50.000 рублей, срок — от 12 месяцев;

В Хоум Кредит банке можно открыть вклад «24 месяца Плюс» с фиксированным процентом в размере 8,5%. Принимают суммы от 1000 рублей на 730 дней с выплатой по окончанию срока, разрешено вносить дополнительные суммы на счет в течение 1-го месяца;

Россельхозбанк — здесь принимают от 3 тысяч на 31-1460 дней по программе «Доходный». При открытии через Интернет получить можно максимально до 8,5% годовых, а при оформлении через отделение — не более 8,35%.

В Ренессанс Кредит банке нужно открыть счет не менее, чем в 5.000 со сроком действия 91-550 дней. Доходность составит до 8,3% с возможностью льготного досрочного расторжения договора. Примечательно, что данный начальный взнос действует для клиентов банка, которые оформляют вклад через свой Личный кабинет, а при обращении в офис компании, нужно будет вложить не менее 30.000 рублей;

Читайте так же:  Горячая линия по задержке заработной платы

Банк Таврический

Здесь можно оформить продукт «Таврический Максимум» при вложении от 50.000 рублей. Срок действия — 91-730 дней, максимальная доходность равна 8,3% с выплатой по окончанию договора.

Сбербанк России

Он вам подойдет в том случае, если вы предпочитаете вкладывать деньги исключительно в крупные государственные организации.

[3]

Мы хотим обратить ваше внимание на программы с наибольшей доходностью. Для Сбербанка это будут:

  • » Сохраняй» — до 5,75%;
  • «Пополняй»— до 5,3%;
  • «Управляй»— до 5%;
  • «Социальный» — до 4,75;
  • «Подари жизнь» — до 5,65%.

Чтобы получить наиболее высокие проценты, необходимо открывать депозит не в отделении, а при помощи системы «Сбербанк онлайн», т.е. через Интернет. Такая возможность есть только у действующих клиентов банка, которые прошли предварительную регистрацию в этом сервисе.

Банк ВТБ

Второй по величине государственный банк, на чьи предложения также стоит обратить внимание. Обратите внимание, что для открытия через отделение вам понадобится от 100 тысяч, а через Интернет-банкинг — от 30 тыс. рубл., полные условия вы найдете на сайте банка.

А мы укажем основные значения максимальной доходности, на которые вы сможете рассчитывать:

  • «Время роста» — акционное предложение, которым можно воспользоваться до конца мая этого года. Предлагается повышенный процент до 8,40%;
  • «Выгодный» — до 8,42%;
  • «Пополняемый» — до 7.44% в год.
  • «Комфортный» — до 5,66%;
  • «Накопительный счет» — до 8,5%;
  • «Копилка» — новое предложение, которое подразумевает открытие накопительного счета с начислением дохода до 8% на ежедневный остаток.

Наиболее выгодные предложения будут доступны владельцам карточки «Мультивалютная». Она дает возможность оформить депозит «Накопительный счет» с надбавкой к доходности, которая будет зависеть от суммы ваших покупок.

Прогнозы представителей банков по депозитным ставкам в сентябре 2018

Центробанк, похоже, надолго взял паузу со снижением ключевой ставки. Такой подход регулятора выглядит логичным после нескольких решений правительства, которые привели к значительному росту инфляционных ожиданий.

Позиция Центробанка успокаивает вкладчиков, уставших от постоянного падения депозитных ставок, поскольку теперь доходность вкладов некоторое время будет держаться на прежнем уровне. Для заемщиков, напротив, пауза регулятора относится к негативным факторам, так как теперь удешевления кредитов ожидать не приходится.

Рублевые вклады

Представители Русского Стандарта утверждают, что до конца года сильных изменений не предвидится, поскольку Центробанк решил повременить со снижением ключевой ставки. Аналитики банка прогнозируют сохранение ключевой ставки до конца года, соответственно доходность рублевых депозитов останется на прежнем уровне. Улучшение условий для вкладчиков возможно только при сезонных акциях или в случае, когда отдельным кредитным организациям нужно будет восполнить собственную ликвидность.

Аналогичного мнения придерживаются и в Почта Банке. Директор по развитию розничного бизнеса Григорий Бабаджанян прогнозирует, что в сентябре доходности рублевых депозитов в целом не изменятся. А вот по валютным вкладам возможно незначительное снижение ставок, поскольку Центробанк проводит политику дедолларизации экономики, в рамках которой произошло увеличение ФОР по валютным пассивам.

Представители банка Зенит полагают, что в ближайшее время резких изменений на рынке не будет, но небольшая коррекция в сторону увеличения (до 0,25%) может коснуться краткосрочных вкладов.

В ВТБ считают, что в сентябре на рынке не будет значимых изменений. Старший вице-президент, замруководителя департамента розничных продуктов Юлия Деменюк обосновывает такой прогноз тем, что Центробанк снова оставил ключевую ставку неизменной.

Валютные вклады

Прогнозы по поводу долларовых и евровых депозитов не так единодушны, по этому вопросу мнения банкиров заметно расходятся. К примеру, в Русском Стандарте считают, что новые правила Центробанка приведут к небольшому уменьшению ставок валютных вкладов. В прогнозе банка, естественно, упоминают политику дедолларизации экономики, проводимую регулятором.

Более оптимистичный для вкладчиков прогноз дают в банке Зенит и Почта Банке. Эксперты этих финансовых учреждений считают, что доходность валютных депозитов останется неизменной.

А специалисты МинБанка так и вовсе говорят о возможности заработать на валютных вкладах, невзирая на низкие ставки. Представители финансового учреждения утверждают, что этим летом доходность валютных вкладов у них выросла. С учетом решения ЦБ с начала августа увеличить на 1% нормативы резервирования по обязательствам банков в иностранной валюте, ставки валютных депозитов в сентябре останутся на прежнем уровне.

Видео (кликните для воспроизведения).

В сентябре в МинБанке собираются предлагать ставки по долларовым вкладам в диапазоне 0,1-1,5%, по евровым – на уровне 0,05-0,65%. Точная доходность зависит от суммы размещаемых средств и срока, на который вкладчик доверяет свою валюту банку. В кредитной организации напоминают, что доходность по валютным депозитам зависит не только от установленной ставки, но и от курсовых колебаний. В периоды, когда рубль резко ослабевает по отношению к доллару и евро, на валютных вкладах можно хорошо заработать.

Источники


  1. Ильин, В. А. История и методология физики. Учебник / В.А. Ильин, В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2014. — 580 c.

  2. Мурадьян, Э. М. Ходатайства, заявления и жалобы (обращения в суд) / Э.М. Мурадьян. — М.: Юридический центр Пресс, 2015. — 446 c.

  3. Сычев, Павел Хищники. Теория и практика рейдерских захватов / Павел Сычев. — М.: Альпина Паблишер, 2011. — 184 c.
  4. Юсуфов, А.Г. История и методология биологии. Учебное пособие для ВУЗов / А.Г. Юсуфов. — М.: Высшая школа, 2011. — 107 c.
  5. Теория государства и права. Введение в юриспруденцию. — М.: Юнити-Дана, 2012. — 128 c.
Прогнозы по ставкам вкладов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here