Статистика по мошенничеству с банковскими картами

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: "Статистика по мошенничеству с банковскими картами" с профессиональным объяснением. Если у вас в процессе прочтения возникли вопросы, то дочитайте статью до конца, а в случае, если не нашли ответа вы всегда можете обратиться к нашему дежурному консультанту.

Новые виды мошенничества с платёжными картами в России

АНО «ДЦРП», ННГУ им.Лобачевского

[1]

УДК 336

Недавний переход российских граждан на безналичные расчёты, а именно появление кредитных и депозитных банковских карточек, которые упростили повседневную жизнь, поспособствовал ряду проблем. В настоящее время участились случаи кражи денежных средств с банковских карточек. Каждый раз злоумышленники придумывают всё новые способы похищение денег.

Банковская карта – это инструмент безналичных расчётов, предназначенный для совершения операций с деньгами, находящимися у эмитента [1]. Другими словами, это средство платежа, позволяющее безналичным способом расплачиваться за товары и услуги в магазинах, за коммунальные платежи в терминалах, совершать покупки через интернет, а также при желании можно снять наличные деньги в банкомате.

Рост количества безналичных операций, осуществляемых с помощью банковских карт, привлёк особое внимание у злоумышленников. На сегодняшний день существует более 10 способов мошенничества с банковской картой. Рассмотрим новые схемы мошенничества с банковских счетов.

1. Вредоносное программное обеспечение (ПО) – это ряд вредоносных программ, которые похищают пароли, перехватывая SMS-сообщения со смартфонов. Пользователи мобильных устройств, компьютеров постоянно скачивают различные приложения, в том числе платёжные приложения. Таким образом, хакеры проникают в смартфон и получают доступ к электронным кошелькам.

Наиболее приоритетными программными компонентами (плагинами) для эксплуатации уязвимостей являются: Java, Flash, InternetExplorer и AdobeAcrobatReader[3, с.76].

2. Скимминг – вид мошенничества с банковскими картами, при котором используется скиммер – инструмент для считывания магнитной дорожки банковской карты, а также приспособление, установленное на клавиатуру банкомата, в виде специальных накладок, которые внешне повторяют оригинальные кнопки банкомата, а также незаконно установленные видеокамеры для получения информации о PIN-коде [4].

3. Фишинг — это хищение персональных данных с помощью фишинговых сайтов: клиент переходит по ссылке на поддельный сайт платёжного сервиса, где ему предлагается ввести свои данные. Указав на таком сайте логин, пароль и любую другую конфиденциальную информацию, пользователь фактически предоставляет злоумышленникам доступ к своим средствам [2, с.18-19].

4. Доверительный метод. Этот схема рассчитана на пользователей интернет магазинов. Часто мошенники создают поддельные сайты или группы в социальных сетях, указывая в качестве оплаты электронные деньги. Оформляя заказ на подобных сайтах, клиент вносит предоплату и рискует остаться без покупки и без денежных средств.

5. Кибератаки в социальных сетях. Киберпреступники с помощью компьютерных программ взламывают аккаунты в социальных сетях и делают от чужого имени рассылки друзьям с подобным текстом: «Привет, можно тебе скинуть пароль от моей SIM-карты, на мой телефон почему-то не приходит». Пользователи социальных сетей соглашаются помочь своим знакомым и высылают номер своего телефона и код из SMS-сообщения. Так мошенники узнают PIN-коды у держателей карт различных банков и похищают денежные средства с их счетов.

Рост числа атак и сумм хищений является ярким индикатором финансовой активности киберпреступников, изменения их тактики и целей. Большая часть хакеров следует за деньгами. Если они находят новые, более высокооплачиваемые и безопасные способы заработка, то начинают инвестировать именно туда, создавая новые инструменты, услуги, схемы проведения атак [5].

По данным ежегодной конференции CyberCrimeCon в период 2016-2017 г. было зафиксировано снижение рынка киберпреступлений в России и СНГ на 15% (см. рисунок 1).

Рисунок 1. Оценка рынка высокотехнологичных преступлений за 2015-2017 г.

По итогам конференции CyberCrimeCon за 2016-2017 гг. наибольший прирост приходился на хищения у физических лиц с использованием вредоносных программ и составил 144%,на хищения у физических лиц с Android-троянами – 136%. Эта динамика говорит о том, что мошенники каждый раз придумывают новые и непохожие друг на друга вредоносные программы для мобильных устройств и компьютеров. Также в 2016-2017 гг. был зафиксирован новый вид махинации – фишинг, с помощью которой в России и странах СНГ была украдена сумма в размере 236 550 000 руб.

В связи с участившимися случаями незаконного списания денежных средств с банковских карт ПАО «Сбербанк России» в 2017 году разработал полис страхования всех банковских карт (основных и дополнительных), выпущенных банком и привязанных к счетам клиентов. Полис страхования позволяет защитить средства на банковских картах. Его можно оформить в любом отделении ПАО «Сбербанк России» всего за 790 рублей. Приобретая такой полис, клиенты банка, в случае наступления страхового случая, получат страховую выплату в установленном размере.

В современном мире схем мошенничества с банковскими картами очень много и с каждым годом их число растёт. Чтобы предотвратить незаконное списание денежных средств в таблице 1 предлагаются элементарные способы защиты.

Таблица 1. Способы защиты от мошеннических операций с банковскими картами

Вид мошенничества с банковскими картами

Предлагаемые способы защиты

1. Вредоносное ПО

— установка антивирусных программ на мобильные устройства, компьютеры;

— не скачивать программы, приложения с подозрительных сайтов, непроверенных источников;

— ни в коем случае не запускать незнакомые приложения, автоматически скаченные с интернета

— внимательно осмотреть банкомат перед тем, как вставить в него банковскую карту;

— вводя PIN-код, прикройте клавиатуру от подсматривания

— внимательно осмотреть название сайта, на котором происходит покупка, в адресной строке;

— использование привязки электронного кошелька к e-mail адресу

4. Доверительный метод, кибератаки в социальных сетях

— ни кому не передавать PIN-код из SMS-сообщения;

— не стоит доверять группам, интернет-магазинам с подозрительно низкими ценами;

— если все-таки хотите помочь другу, который обратился к Вам с просьбой в социальной сети, то обязательно свяжитесь с ним по мобильному телефону, чтобы убедиться в реальности его намерений

Любителям оплачивать покупки в интернет-магазинах стоит завести отдельную карту, на которую можно перекидывать небольшие суммы денежных средств для оплаты. Пользуясь современными пластиковыми картами нужно быть предельно осторожными при совершении каких-либо операций.

25.10.2017, 21:56 Яцкий Сергей Александрович
Рецензия: В статье Катеровой Ю. В. дано описание новых способов махинаций с платёжными картами в РФ. Приведена соответствующая статистика. Рассмотрены некоторые способы защиты средств на банковских картах. Поскольку содержание данной статьи необходимо знать всем держателям расчетных карт, постольку она рекомендуется к публикации в представленном виде. С уважением Яцкий С.А.

Читайте так же:  Образец ходатайства в кассационную инстанцию астана

Статистика по мошенничеству с банковскими картами

В дальнейшем организация планирует продолжить образовательную программу по кибербезопасности.

Карточные шулеры: как мошенники крадут деньги с банковских карт россиян

В позапрошлом году этот показатель был ещё выше и составлял 28 рублей.

Чтобы не оказаться жертвой злоумышленников, эксперты Центробанка советуют соблюдать несколько несложных правил: снимайте наличные только в офисах банков или торговых центрах, особенно если у вас карта с магнитной полосой; запишите официальный номер банка в мобильный: если вы потеряете карту, то сможете сразу её заблокировать; нигде не указывайте ваш ПИН-код, лучше храните его в памяти или под кодовым именем в мобильном; установите СМС-оповещения, чтобы всегда держать электронный кошелек под контролем; никому не сообщайте свой CVV/CVC-код (трёхзначный код, указанный на оборотной стороне карты); не переходите по подозрительным ссылкам из электронных писем, особенно от незнакомцев; заведите отдельную карту для онлайн-покупок и пополняйте её только перед конкретными операциями, а в остальное время держите на счёте минимальную сумму; пользуйтесь только знакомыми и проверенными электронными магазинами и следите, чтобы соединение было защищённым (строка браузера должна начинаться с https://, а не с http:// или других символов).

Как воруют деньги со счетов в 2019 году

Спецы компании Zecurion по безопасности онлайн-банкинга обнародовали новую схему обмана владельцев банковских карт. Как цифровые технологии позволяют воровать деньги со счетов?

18 января глава аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов рассказал общественности, как работает свежая схема облапошивания российских держателей банковских карточек.

Большую роль в набирающей популярность схеме обмана играют цифровые технологии.

  • никогда не разглашать свои персональные данные, сотрудник банка всегда знает, кому звонит;
  • никогда не говорить сотруднику банка (даже не мошеннику!) ПИН-код, CVV и одноразовые пароли, необходимые для проведения манипуляций со счетом в банке.

Потери банков от киберпреступности

Более половины участников опроса (53%) оценили предполагаемые потери от кражи базы данных клиентов конкурентом в сумму более 50 млн рублей. Первым банком, пострадавшим от кибератаки с выводом средств через систему SWIFT, оказался дочерний банк «Глобэкс», подконтрольный Внешэкономбанку (ВЭБ), сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на источник.

Подробнее здесь. Кировский районный суд г. Екатеринбурга приговорил предпринимателя Александра Кемпеля к 3 годам и 6 месяцам лишения свободы за попытку хищения около 1,4 млрд рублей у банка «Кольцо Урала», сообщила прокуратура Свердловской области [2] . В ноябре-декабре 2014 года мошенник вступил в преступный сговор с неустановленным следствием лицом, направленный на хищение денежных средств в особо крупном размере путем подключения к компьютеру платежных терминалов и их последующему взлому.

Статистика по мошенничеству с банковскими картами в 2019

Наиболее распространенные схемы мошенничества — повторное проведение платежей или создание «слепка» вашей банковской карты. В случае если злоумышленник подсмотрел PIN-код, доказать банку, что вы не совершали эту операцию, и вернуть деньги практически невозможно. Прежде чем оплачивать покупку в интернете, необходимо убедиться, что на сайте есть информация о текущем провайдере платежей, который сопровождает платежные операции (логотипы, сертификаты безопасности и т.д.).

Обращайте особое внимание на доменные имена сайтов, которые вы посещаете.

Адрес платежной страницы сайта должен начинаться с «https» (s означает secure — безопасный)», — указывает Кузнецов.

При посещении интернет-магазинов необходимо пользоваться правилами работы с паролями (использовать длинные пароли, которые должны быть разными для каждого посещаемого вами сайта)

Статистика по мошенничеству с банковскими картами в 2019

При получении смс о несанкционированном списании средств со счета, заблокировать карту; — установить лимит выдачи денежных средств в сутки и за одну операцию (это можно сделать в отделении банка или удалённо — в интернет-банке). Мошенники не смогут воспользоваться сразу всей суммой, которая находится на карте; — при вводе пин-кода прикрывать клавиатуру. Вводить пин-код быстрыми отработанными движениями — это поможет в случае, установки скрытых видеокамер мошенников; — выбирать для пользования терминалы и банкоматы, которые расположены непосредственно в отделениях банка или других охраняемых учреждениях; — использовать банковскую карту в торговых точках, не вызывающих подозрений; — в случае некорректной работы банкомата — если он долгое время находится в режиме ожидания или самопроизвольно перезагружается — рекомендуется отказаться от его использования.

Мошенничество с банковскими картами

Все больше граждан предпочитают безналичные формы оплаты.

Карты во многих аспектах удобнее наличных: их не страшно потерять, они не занимают много места, с их помощью можно без проблем совершать оплату товаров или услуг онлайн. Сейчас такие виды мошенничества по-прежнему встречаются, но уже не так часто. Преступники давно придумали схемы отъема денег у населения удаленно.

И эти схемы с каждым годом все больше преобладают над схемами хищения средств с помощью банкоматов. Чтоб не быть обманутым всегда нужно придерживаться определенных мер безопасности: Часто преступники добывают мобильные номера граждан на досках объявлений. Разместил человек на Аавито объявление, и вскоре ему приходит сообщение типа «Готов предложить вам обмен на это, и дается ссылка.

Понятно, что за ссылкой скрывается вирус. Главный совет — пользоваться только проверенными интернет-площадками. Прежде чем совершить операцию, загляните в адресную строку браузера.

Статистика по мошенничеству с банковскими картами в 2019

Потери банков от киберпреступности

в пяти разных регионах России: Москве, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае, Тверской и Свердловской областях. Один хакер по решению суда был заключен под стражу, сообщила Волк. Преступникам, задержанным в ходе обеих операций, будут предъявлены обвинения по статьям «Создание и участие в преступном сообществе» и «Мошенничество в сфере компьютерной информации, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере».

В марте 2019 года компания Group-IB, занимающаяся расследованием киберпреступлений, обнародовала отчет, из которого стало известно о хищении хакерами почти 2 млрд рублей у российских банков.

Способы мошенничества с банковскими картами

Тем не менее за последние годы количество фактов мошенничества с банковскими картами значительно возросло.

Аферой считается любое противозаконное действие, при котором получение денежных средств происходит без уведомления держателя карты. Популярные разновидности мошенничества с различными банковскими картами: 1.

Читайте так же:  Приказ о дисциплинарном взыскании с отметкой приказом ознакомлен

Фишинг – сбор конфиденциальной информации через сайты и электронную почту. 2.

Мошенничество по банковским картам

Способы мошенничества с картами Доля офлайн-краж по картам за январь–июнь 2019 года составила 87% всего объема похищенных средств россиян, а через интернете — всего 13%. По сравнению с прошлым годом доля офлайн-преступлений выросла на 3%, а в сети — сократилась на 3%.

А мошеннические схемы с банкоматами требуют меньше сил, да и их физическая защита мало где применяется. Зачастую банки действуют «по старинке»: просто время от времени проводят визуальную проверку банкоматов. Мошенничество с помощью банкоматов: так ли все плохо Несмотря на такую пугающую статистику, банкиры успокаивают: роста офлайн-мошенничества не наблюдается.

Банки постоянно повышают степень защиты своих АТМ. А объем средств россиян, похищенных через банкоматы, год от года снижается, успокаивает глава дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

Мошенничество с банковскими картами

Все больше граждан предпочитают безналичные формы оплаты. Карты во многих аспектах удобнее наличных: их не страшно потерять, они не занимают много места, с их помощью можно без проблем совершать оплату товаров или услуг онлайн.

Сейчас такие виды мошенничества по-прежнему встречаются, но уже не так часто. Преступники давно придумали схемы отъема денег у населения удаленно. И эти схемы с каждым годом все больше преобладают над схемами хищения средств с помощью банкоматов.

Чтоб не быть обманутым всегда нужно придерживаться определенных мер безопасности: Часто преступники добывают мобильные номера граждан на досках объявлений. Разместил человек на Аавито объявление, и вскоре ему приходит сообщение типа «Готов предложить вам обмен на это, и дается ссылка. Понятно, что за ссылкой скрывается вирус.

Главный совет — пользоваться только проверенными интернет-площадками.

Прежде чем совершить операцию, загляните в адресную строку браузера. Наименование площадки не должно содержать ошибок и подмены символов.

Карточные шулеры: как мошенники крадут деньги с банковских карт россиян

И сразу же распространились сообщения о том, что мошенники уже научились красть с них деньги при помощи особых приспособлений.

Кроме того, существует надёжный способ защитить «бесконтактную» карту, используя технологию оплаты с помощью мобильного телефона.

Подтверждение операции производится по отпечатку пальца, то есть считать такую информацию вообще невозможно.

Статистика по мошенничеству с банковскими картами в 2019

Банковская карта — это инструмент для совершения платежей и доступа к наличным средствам на счёте, не требующий для этого присутствия в банке. Но простота использования банковских карт оставляет множество лазеек для мошенников.

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА (ПОТЕРПЕВШЕГО) В БАНК ПЛАТЕЛЬЩИКА (ПОТЕРПЕВШЕГО) ОБ ОТЗЫВЕ ПЛАТЕЖА, ВОЗВРАТЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ И ОТКЛЮЧЕНИИ СИСТЕМЫ МОБИЛЬНЫЙ БАНК Чтобы не стать жертвой злоумышленников при пользовании банковскими картами необходимо придерживаться следующих правил — никому не сообщать пин-, СVC- или CVV- коды банковской карты и одноразовые пароли; — в случае потери банковской карты немедленно позвонить в банк для блокировки — это поможет сохранить денежные средства; — подключить услугу смс-информирование — это обеспечит контроль за проведением любых операции по карте. При получении смс о несанкционированном списании средств со счета, заблокировать карту; — установить лимит выдачи денежных средств в сутки и за одну операцию (это можно сделать в отделении банка или удалённо — в интернет-банке). Мошенники не смогут воспользоваться сразу всей суммой, которая находится на карте; — при вводе пин-кода прикрывать клавиатуру.

Вводить пин-код быстрыми отработанными движениями — это поможет в случае, установки скрытых видеокамер мошенников; — выбирать для пользования терминалы и банкоматы, которые расположены непосредственно в отделениях банка или других охраняемых учреждениях; — использовать банковскую карту в торговых точках, не вызывающих подозрений; — в случае некорректной работы банкомата — если он долгое время находится в режиме ожидания или самопроизвольно перезагружается — рекомендуется отказаться от его использования. Велика вероятность того, что он перепрограммирован злоумышленниками.

Однако мошенники, следуя отлаженной схеме, создают всё новые и новые сайты-фальшивки для сбора персональных данных.

Совет гражданам: при наступлении вышеописанных событий незамедлительно обратиться в банк по телефону горячей линии и заблокировать счет. Разблокировать его со сменой пароля можно при личном обращении в отделение банка с паспортом и картой. Завладев информацией о карте, мошенник изготавливает ее дубликат и распоряжается денежными средствами держателя оригинальной карты.

Как воруют деньги со счетов в 2019 году

Спецы компании Zecurion по безопасности онлайн-банкинга обнародовали новую схему обмана владельцев банковских карт. Как цифровые технологии позволяют воровать деньги со счетов? 18 января глава аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов рассказал общественности, как работает свежая схема облапошивания российских держателей банковских карточек.

Большую роль в набирающей популярность схеме обмана играют цифровые технологии.

Когда «рыбка заглотила крючок», преступник использует методы так называемой социальной инженерии.

По сути, вовлеченный в разговор с «сотрудником банка»человек, сам того не желая, сообщает номер карты, одноразовый пароль и коды доступа, чтобы по его карточке можно было провести операцию. На этот вопрос ответил ведущий сотрудник центра информбезопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов.

Он считает, что владельцу банковского счета нужно соблюдать два простых правила безопасного поведения:

  • никогда не разглашать свои персональные данные, сотрудник банка всегда знает, кому звонит;
  • никогда не говорить сотруднику банка (даже не мошеннику!) ПИН-код, CVV и одноразовые пароли, необходимые для проведения манипуляций со счетом в банке.

Три схемы мошенничества, которые будут популярны в 2019 году

Колонка руководителя юридической компании Urvista и автора бесплатного семинара о финансовой безопасности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Что самое интересное: чтобы попасть в общество этих людей с большими деньгами, он когда-то баллотировался в мэры одного крупного города. И из другого города, где он по такой же схеме опрокинул большое количество людей, уже к тому моменту пришёл компромат.

А когда у него спрашивали про судебные тяжбы, он с иронией говорил, что это чёрный пиар в рамках предвыборной кампании. И у людей не возникало вопросов, ведь политика — дело грязное.

Читайте так же:  Какие виды документов о качестве продукции выдаются производителями

Однажды он заявил:

«Ребята, у меня деньги за границей зависли, сейчас занимаюсь вопросом по их вытаскиванию»

Придумал много красивых фраз и перестал платить, потому что просто перестали давать. Это вопиющий пример того, как одни люди легко берут деньги в долг, а другие легко с ними расстаются.

В азарте, возникающем от быстрого заработка, они забывают о том, что расписка — это не гарант возврата денег даже после обращения в суд.

Ни в коем случае нельзя давать деньги под расписку без залога имущества, либо без конкретного понимания с вашей стороны, каким образом вы эти деньги будете забирать. Недобросовестный должник может пригрозить вам штрафными санкциями.

Придётся отказаться от своих требований по возврату денег, чтобы избавиться от преследования. Иначе вы рискуете не только не вернуть свои деньги, но и нарваться на крупный штраф.

Даже если вы передаёте денежные средства в иностранной валюте, в расписке сумма должна быть пересчитана в рубли по курсу ЦБ РФ.

И перечислять средства можно только банковским переводом со счёта на счёт.

К сожалению, многие предприниматели проверяют контрагентов поверхностно. Оценивают сайт, изучают ценовую политику, пытаются найти какие-то отзывы и, получив ответы на свои немногочисленные запросы, делают предоплату, к примеру, поставки оборудования. Наши арбитражные суды завалены исковыми заявлениями, которые в итоге приведут к взысканию денег с компании.

Вы получите такое решение суда, но возбуждение уголовного дела, как и в случае с расписками, практически всегда малоэффективно. Рассмотрим для примера чехлы для iPhone. Вы примерно понимаете, как они должны выглядеть.

Возможно, на руках даже есть тестовый экземпляр. Заказываете целую фуру этих чехлов и думаете, как бы их растаможить и довезти до места назначения.

Виды мошенничества с банковскими картами

В это время данные карты можно списать или запомнить.

Даже в супермаркетах или автозаправках присутствует скрытая камера, которая позволяет быстро сфотографировать данные карточки. Далее происходит оплата некоторых товаров путем ввода ее номера. Мошенники пошли далеко вперед и теперь носят с собой специальные устройства, которые дают возможность снять деньги с пластиковой карты без ее контакта с прибором.

Преступники скрываются в толпе, где на присутствие в руках какого-либо предмета не обратят внимания. Путем подобного бесконтактного «щелчка» можно снять с карты до 1 тыс. рублей без подтверждения операции кодом.

О том, как осуществляется постановка несовершеннолетних на учет, читайте здесь.

Мошенничество в сфере безналичных расчетов с использованием банковских платежных карт

Рубрика: 7. Финансовое право

Дата публикации: 31.12.2013

Статья просмотрена: 3824 раза

Библиографическое описание:

Карнаухова Е. Ю. Мошенничество в сфере безналичных расчетов с использованием банковских платежных карт [Текст] // Юридические науки: проблемы и перспективы: материалы II Междунар. науч. конф. (г. Пермь, январь 2014 г.). — Пермь: Меркурий, 2014. — С. 42-44. — URL https://moluch.ru/conf/law/archive/113/4772/ (дата обращения: 22.09.2019).

В данной статье рассматриваются факторы, негативно влияющие на развитие безналичных расчетов с использованием банковских карт, а также возможные мероприятия, препятствующие мошенничеству в данной сфере. Актуальность данной проблемы, состоит в том, что все больше становится преступников и сложнее схема мошенничества.

Ключевые слова: банковская карта, мошенничество, безналичные расчеты, банковские операции, кредитные организации, эмитент, преступления.

В настоящее время рынок платежных карт в Российской Федерации активно развивается и широкое распространение среди населения получили безналичные способы платежей, особое место среди которых занимают операции, осуществляемые с помощью банковских карт. [1]

Банковская карта — это современный платежный инструмент, дающий возможность доступа к своему личному счету в банке, использующийся для безналичных расчетов, в том числе и через Интернет, а также для снятия наличных или пополнения счета через банкомат или пункт выдачи наличных. [2]

Теперь с банковскими картами можно совершать огромное количество банковских операций, таких как перевод денежных средств, снятие наличности, осуществление покупок товаров, оплата услуг, кредитов, штрафов, коммунальных платежей.

По данным статистики, с 2008 года по 2013 год количество банковских карт, эмитированных кредитными организациями увеличилось на 92 289 тысячи единиц. [8]

Рис. 1. Динамика изменений количества выпущенных банковских карт кредитными организациями в России в период 2008–2013 года

Между тем удобство использования пластиковых карт, создавая условия их популярности, одновременно является элементом их уязвимости к противоправным действиям на счета клиентов кредитных организаций. [4]

Одним из самых существенных факторов, негативно влияющих на развитие безналичных расчетов с использованием карт, является мошенничество.

По мнению Сердюка П. Л.: «Мошенничество — это незаконное, безвозмездное завладение чужим имуществом или правом на имущество с корыстной целью путем обмана». [6]

Обман может осуществляться с использованием изготовленных поддельных документов, подделыванием подписей, предоставлением чужих или поддельных кредитных и расчетных карт, а также указанием подставных лиц с оформлением кредитов по их действительным документам. [6]

Периодически в печатных изданиях, Интернете появляются статьи о мошенничестве с банковскими картами и меры пресечения этих случаев, однако подобного рода деяний не становится меньше.

Интерес преступников к банковским платежным картам определяется тем обстоятельством, что для снятия наличных денежных средств, размещаемых на банковском счете или предоставляемых в кредит, держателю карты не обязательно лично посещать банк, в котором открыт счет, а достаточно использовать банкомат. [1]

Рассмотрим самые известные виды мошенничества с банковскими картами:

1. Хищения, совершаемые при помощи подлинных платежных карт.

Их особенностью является то, что при совершении преступлений злоумышленникам известен ПИН владельца карты.

2. Хищения, совершаемые при помощи поддельных платежных карт.

Для совершения указанных видов преступлений злоумышленникам не требуется банковская карта владельца. Достаточно знать данные с магнитной полосы и ПИН карты. Сегодня, для получения данных о банковской карте преступниками применяются современные технические средства — установленные устройства, считывающие реквизиты банковской карты и записывающие ПИН.

3. Хищения, совершаемые через предприятия торговли, принимающие банковские карты в качестве средства платежа.

4. Хищения, совершаемые со счетов держателей платежных карт без фактического использования банковской карты.

Такого рода хищения возможны при проведении CNP-транзакций (транзакции Card Not Present) — операций с «карточными» счетами клиентов банков посредством применения реквизитов платежных карт, но без их фактического использования. Для совершения мошенничества в случае CNP-транзакции достаточно знать дополнительный код безопасности карты. Поэтому все CNP-транзакции обязательно выполняются в режиме реального времени. [1]

Читайте так же:  Свежие решения по разделу имущества супругов

С целью предупреждения указанных выше хищений осуществляется комплекс мероприятий финансово-кредитными учреждениями, а также государства, так как, без его участия этот процесс не будет эффективным.

В связи с этим Правительство Российской Федерации и Центральный Банк Российской Федерации предусматривают комплекс мероприятий, включающий в себя обеспечение формирования нормативной базы.

В частности, остро стоит вопрос о необходимости внесения изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации в части установления ответственности для лиц, осуществляющих незаконное изготовление всех платежных банковских карт (не только расчетных, кредитных, но и предоплаченных карт) независимо от наличия цели сбыта и пользования.

В связи с этим, можно привести в пример высказывание первого заместителя председателя правления банка «Татфондбанк» Екатерины Демыгиной, опубликованное в экономическом журнале «Коммерсантъ Деньги»: «Банки зачастую даже не обращаются в правоохранительные органы, так как в российском законодательстве случаи противоправных деяний с использованием банковских карт описаны очень плохо». [3]

Прокомментировав выше сказанное, в российском законодательстве в Уголовном кодексе Российской Федерации (далее УК РФ) включены статья 187 «Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных и иных платежных документов» и статья 159.3 «Мошенничество с использованием платежных карт». [7]

В комплекс мероприятий также входит — оснащение общих условий для применения в банковской деятельности новейших информационных технологий: в том числе технологий дистанционного банковского обслуживания, средств автоматизации кассовых операций, электронных средств платежа и электронной обработки платежной информации, на основе развития конкуренции и внедрения инноваций в сфере высокотехнологичных банковских продуктов при соответствующем государственном регулировании и контроле. [5]

Наряду с этим для предотвращения хищений с использованием пластиковых карт рекомендуется:

— оборудовать банкоматы специальными антискимминговыми устройствами. В результате наличия этого оборудования, принятие карточки становится невозможным;

— проводить мониторинг операций по карточкам;

— выводить на экран банкомата фото считывающего устройства банкомата для визуального сличения с оригиналом;

— использовать оповещения владельцев карт об операциях посредством бесплатных мгновенных сообщений. [1]

[3]

В заключение необходимо отметить, что активное внедрение в сферу розничных платежей безналичных расчетов с использованием платежных карт во многом зависит от того, насколько защищены права их держателей, так как за последние годы преступность в сфере использования банковских карт очень сильно возросла. Это связано с тем, что в действующем законодательстве Уголовного кодекса Российской Федерации, не предусмотрено отдельной статьи о незаконном обороте поддельных банковских карт, и ответственность за состав преступления отсутствует. Примеры, которые были приведены выше, используются в основном уже в раскрытых деяниях, по статьям УК РФ 187 и 159.3.

Таким образом, предупреждение преступлений, совершаемых с использованием банковских карт в России, является общей задачей государства и банковских учреждений, без решения которой невозможно дальнейшее успешное развитие электронных платежей.

1. Иконников, Д. Н. Предупреждение преступлений, совершаемых с использованием банковских карт // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. — 2011. — № 3

2. Информационный портал banki.ru [Электронный ресурс]. — Режим доступа. –URL: http://www.banki.ru/wikibank/bankovskaya_karta/ (дата обращения 20.12.2013)

3. Ковалева, Е. Чем счет не шутит // Коммерсантъ Деньги. — 2007. — № 8(614).

4. Кузнецов, В. А. Мошенничество в сфере безналичных расчетов с использованием банковских карт // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. — 2007. — № 1

5. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года»: заявление Правительства Российской Федерации № 1472 п-П13: Центральный Банк Российской Федерации № 01–001/1280 от 05.04.2011 // Вестник Банка России. — 2011. — 20 апреля. — № 21.

6. Сердюк, П. Л. Мошенничество в сфере банковского кредитования: уголовно-правовое и криминологическое исследование: дис. … канд. юрид. наук / Сердюк, П. Л. –Уфа, 2008. — 207с.

7. Уголовный кодекс Российской Федерации: федер. закон от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 25.11.2013 г.) // Собрание законодательства РФ. — 1996. — 17 июня.

Кардинг – мошенничество с банковскими картами

Сейчас банковские карты не менее распространены, чем наличные деньги. А везде, где есть деньги, появляется вероятность их потерять. По данным компании Zecurion, занимающейся обеспечением кибербезопасности, более миллиарда рублей было похищено с банковских карт россиян в 2017 году. Мировой лидер банковской статистики The Nilson Report сообщил: в 2015 году было украдено $6,97 из каждых потраченных $100 с банковских карт. И эта цифра будет увеличиваться как минимум до 2020 года. Надеемся, вы не стали жертвами мошенников, а благодаря этой статье, не станете ими в будущем. Карточный фрод может настигнуть любого, и врага нужно знать в лицо.

Вид мошенничества, целью которого является воровство денег с банковской карты, называют карточным фродом, или кардингом. Кардинг — это, в первую очередь, осуществление банковских операций по карте, не инициированных самим пользователем данной карты.

Не обязательно воровать физическую банковскую карту, чтобы оставить вас без денег на счете

Понять, что вы стали жертвой фрода довольно просто: кто-то осуществляет операции с банковской картой без вашего ведома, в то время как ваша карточка спокойно лежит у вас дома в бумажнике. Если ваша карта привязана к телефонному номеру, то вы получите СМС о списании средств. Если телефон не привязан, а баланс карты вызывает у вас сомнения и недоумение, проверьте историю операций по карте на сайте вашего банка или в его физическом офисе.

Выделяют два классических вида кардинга: фишинг и скимминг. Мы расскажем, где вы можете столкнуться с ними, и как все-таки обезопасить свои деньги.

Фишинг — это вид интернет-мошенничества, целью которого является получение данных карты непосредственно от ее хозяина.

Фишинг может предстать в виде интернет-рассылки от имени банков, социальных сетей, известных магазинов

Такие «письма счастья» содержат ссылку, по которой якобы очень важно перейти. Например, для получения неожиданного выигрыша, подарка или даже государственной субсидии. После перехода по этой ссылке от вас, конечно же, потребуют данные вашей банковской карты. Реквизиты, CVV, пин-код — все это может стать целью мошенников. После получения такой информации украсть деньги с вашей карты не составит никакого труда. Часто для фишинга используются сайты-клоны. Это может быть сайт-клон вашего банка, стартовой страницы социальной сети, интернет-магазина. Звонки якобы из налоговой или из банка, сообщения со взломанных страниц друзей в социальных сетях — все может пойти в ход. Даже подложных смс от мамы или от детей, попавших в беду, мошенники-фишеры не гнушаются.

Читайте так же:  Как признать земельные участки за сотами

К сожалению, 100% гарантию на сохранность ваших денег не даст ни одно правило безопасности. Здесь все как с классическими деньгами — мошенники могут найти подход даже к самым осторожным и предусмотрительным. Но есть несколько советов, которые позволят минимизировать риски финансовых потерь от фишинга:

Не афишируйте и не передавайте данные своей банковской карты, не фотографируйте карту и не выкладывать это фото в сеть без крайней необходимости. Индивидуальный дизайн карты с фотографией котика — это хорошо, но лучше не хвастаться им демонстративно. Фотографии лицевой стороны карты иногда бывает достаточно, чтобы действия с ней мог произвести кто-то, помимо вас. Фото может попасть в сеть, а как им распорядятся пользователи интернета — вопрос открытый.

Не посещайте сомнительные сайты, не переходите по ссылкам, в которых не уверены на все сто. Проверяйте адресную строку привычных сайтов — минимальная разница в написании может выдать сайт-клон. Используйте банковскую карту в интернете только на проверенных, известных сайтах, которые используют двухфакторную аутентификацию — просят вас не только ввести данные карты для оплаты, но и подтвердить платеж по СМС. Конечно, любой сайт может быть взломан, но с крупными структурами это сложнее.

Нарваться на мошенников, оплачивая покупки в известном интернет-магазине или через реальный сайт банка, практически невозможно

  • Если вам пришло смс/сообщение в социальной сети/письмо на электронную почту от ваших близких с просьбой о помощи — не поддавайтесь эмоциям. Дозвонитесь до близких и уточните, они ли писали вам. Мошенники могут использовать ваши социальные связи для бо́льшего эмоционального вовлечения. Гораздо проще заполучить вашу конфиденциальную информацию, выбив вас из равновесия.

Скимминг — это установка оборудования на банкомат, позволяющего считать и записать данные банковской карты, чтобы в дальнейшем изготовить ее копию. Для скимминга может использоваться считывающее оборудование, которое встраивают в банкомат или платежный терминал, микро-видеокамера, а также вредоносное программное обеспечение для банкомата. Стать жертвой скимминга можно как снимая деньги в банкомате, так и расплачиваясь карточкой в супермаркете или ресторане.

Не попасться на крючок проще, если не забывать об этих правилах:

  • Найдите «свой» банкомат. Да, лучше снимать деньги в одном и том банкомате. Изучите его внешний вид — любые изменения могут указывать на установленное оборудование для фишинга, следите за ними.

Лучше всего выбрать своим постоянным банкоматом тот, который находится внутри отделения банка

Если вам все-таки нужно снять деньги в непривычном месте, будьте внимательны. Избегайте уличные банкоматы и банкоматы в темных местах — на такие проще всего установить скимминговое оборудование и остаться незамеченными. Обращайте внимание на внешний вид банкомата: вас должны насторожить выпуклая или шатающаяся клавиатура, накладки на картоприемник и прочие детали, выглядящие инородно. Если создается впечатление, что деталь “не отсюда”, не бойтесь подергать ее, попробовать открепить (только без вандализма). Скимминг-оборудование крепится довольно слабо по сравнению в первоначальной комплектацией банкомата. Следы клея, сколы, рекламные наклейки — все это тоже должно насторожить вас.

Не забывайте при каждом введении пин-кода прикрывать клавиатуру рукой: от камер и лишних глаз зевак это должно защитить.

[2]

Оборудование для скимминга порой сложно отличить от оригинального

Привяжите к банковской карте номер своего телефона и настройте быстрые уведомления об операциях по карте. Если что-то пойдет не так, вы сможете быстро среагировать. Главное, не потерять телефон.

По возможности, используйте карту с электронным чипом. Подделать такие карты куда сложнее.

Установите лимит на снятие/перевод денег. Если захотите снять больше, вы сможете выполнить операцию через подтверждение в банке. Зато если вашу карту подделают, украсть все не получится.

Вы попались.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вам все-таки не повезло и вы стали жертвой карточного фрода, срочно звоните в ваш банк. Если транзакции были совершены не вами, скорее всего это можно будет доказать и вернуть свои деньги обратно. Чаще всего ответственность за фрод несут банк, выпустивший карту, банк, обеспечивающий вашу транзакцию в интернете, или банк, в чьем банкомате вы производили действия. Особенно осторожно совершайте действия с картой заграницей. Существует целый список стран, в которых фрод особенно распространен. Как правило, после пользования картой в таких странах, банк предлагает совершить ее перевыпуск. Эти данные вы можете уточнить у вашего банка.

Источники


  1. Файкс, Г. Полиция возвращается. Из истории уголовной полиции ФРГ; М.: Юридическая литература, 2012. — 240 c.

  2. Авакьян, С.А. Конституционное право России: Методическое руководство к семинарам; М.: Российский Юридический Издательский Дом, 2013. — 370 c.

  3. Харин, Г. М. Краткий курс судебной медицины / Г.М. Харин. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 304 c.
  4. Десницкий, С. Е. Слово о прямом и ближайшем способе к научению юриспруденции. Юридическое рассуждение о вещах священных, святых и принятых в благочестие, с показанием прав, какими оные у разных народов защищаются… и др. / С.Е. Десницкий. — Москва: Гостехиздат, 2016. — 193 c.
  5. Общая теория государства и права. Учебное пособие. — М.: Книжный дом, 2006. — 320 c.
Статистика по мошенничеству с банковскими картами
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here